文/王丹薇 發(fā)自紐約
在美國年輕人中，Venmo很火。
校園中，學生黨們把“Venmo”當做一個動詞，表達付錢的意思。一塊3美元的比薩餅，一次5美元的車費，都實時Venmo給對方。
Venmo在2009年由賓夕法尼亞大學的兩位同宿舍校友建立，在美國境內(nèi)提供小額支付手機應用服務。Venmo不但沒有手續(xù)費，而且可以附加付款理由并分享至社交媒體。年輕人通常天馬行空的記錄付款理由，增加了使用者之間的交流和樂趣。
Dan Schulman是Fintech（科技金融業(yè)）鼻祖Paypal的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官。一次他在紐約大學的演講活動之后，一個學生跑來對他說，Venmo的使用體驗比Paypal好多了。
貨幣數(shù)字化和移動支付是支持Fintech前進的兩大支柱，在風口正中的Venmo抓住年輕人的使用偏好，業(yè)績扶搖直上。2015年第三季度，僅誕生6年的Venmo處理交易49億美元，比上年同期上漲131%。而據(jù)標普全球市場智庫數(shù)據(jù)，有著百年歷史，并且有強大儲戶資源的摩根大通和美國銀行，類似的軟件轉(zhuǎn)賬服務，在2015年全年僅分別處理了210億美元的交易。
而那個紐約大學的學生所不知的是，2012年，美國信貸公司Braintree以2620萬美元的價格將Venmo買下，而2014年，Paypal以8億美元收購了Braintree。
Dan Schulman對外界不知道Paypal已經(jīng)成為Venmo的“爸爸”并不介意。Schulman對騰訊財經(jīng)表示，雖然目前全球85%的交易仍為貨幣形式，但是各種貨幣都在數(shù)字化；而80%的線上支付已經(jīng)發(fā)生在移動端，這個數(shù)字在未來五年會上漲到90%，有新產(chǎn)品服務新一代用戶，順理成章。
電子支付產(chǎn)品層出不窮，那么，有著350年歷史的紙幣，會不會壽終正寢？
回顧歷史，Paypal 的成功適逢支付場景從線下向線上遷移，技術(shù)發(fā)展也使新的產(chǎn)品形態(tài)應運而生。Schulman對騰訊財經(jīng)說，Venmo等軟件就是貨幣數(shù)字化和支付移動化趨勢下的產(chǎn)物。在Schulman看來，紙幣有可能在不久的將來即被取代。
在發(fā)達國家，人們追求更方便，更低價和更有樂趣的支付方式。Schulman對騰訊財經(jīng)說，Venmo不但解決了支付剛需，而且將其變成一種體驗。調(diào)侃自己和朋友在何時何地因為何事消費，已成為Facebook上的新風尚。Schulman說，“年輕人中，Venmo無處不在�！�
除了社交化支付，Venmo也在搭起商家和消費者之間的橋梁。據(jù)悉，Venmo將在美國和商家合作，用“通過Venmo”購買商品和服務的方法擴大Venmo的應用場景。
在全球范圍來看，電子支付也有廣闊前景。數(shù)字化使交易更方便和低價。Schulman表示，“全球有20億人沒有被傳統(tǒng)金融系統(tǒng)覆蓋，對于他們，去銀行開戶，通過金融機構(gòu)支付費用耗時耗力，成本也高不可攀，而移動電子支付是最低成本服務于這些用戶的方式。”
雖然電子支付方式的發(fā)展日新月異，但是監(jiān)管無疑將會成為發(fā)展速度和方向的不確定因素。紙幣和硬幣，這種各國央行的“產(chǎn)品”，越來越受到商業(yè)公司產(chǎn)品的挑戰(zhàn)。
監(jiān)管機構(gòu)有理由對新技術(shù)持有懷疑態(tài)度，瑞典央行副行長Cecilia Skingsley曾在上月召開的達沃斯論壇期間對騰訊財經(jīng)表示，在最近的一次2008年次貸危機中，金融創(chuàng)新產(chǎn)品在監(jiān)管疏忽環(huán)境下的發(fā)展，最終釀成大錯。雖然央行會用開放的態(tài)度看待新技術(shù)，但是Cecillia Skingsley舉起一張瑞典克朗說，“我相信紙幣還會在很長時間流通使用。”
而最終的戰(zhàn)爭也許并不存在于央行和商業(yè)“顛覆者”之間。Schulman表示，最終不是Fintech公司要打敗央行，繞過監(jiān)管，而是兩者合作，開發(fā)出更適合年輕一代的產(chǎn)品，而這種產(chǎn)品不但會代替紙幣，也會在Fintech內(nèi)部形成產(chǎn)品迭代。
來源：騰訊財經(jīng)
