42歲的張先生有一個幸福的家庭，自己辦一家小型進出口貿(mào)易公司，太太在一家合資企業(yè)做高級職員，兒子在外國語學(xué)校讀小學(xué)二年級，孩子的外公外婆都還健在，一家人生活得其樂融融。

張先生的公司雖然小，但一年大概能有20萬-40萬元的收入，因為是做外貿(mào)，所以不是特別穩(wěn)定。太太每個月收入6000元，年終還有2萬元獎金。

理財目標(biāo)：10年掙足千萬

張先生是專一的生意人，除了做貿(mào)易對其他業(yè)務(wù)似乎都不怎么感興趣，所以家里積累的閑錢也不少。前幾年銀行利率高時都是放在銀行里長期吃利息。但現(xiàn)在銀行利率實在太低了，于是張先生就不知道該拿出這些錢做點什么事了。

本來太太的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯，但退休后他也就沒再做了。張先生自己也想過買基金，經(jīng)銀行的朋友介紹已買了兩只開放式基金，一共5萬元。但父親認(rèn)為證券市場還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。

張先生家庭資產(chǎn)的另一大特征就是外幣尤其是美元的比例較高，因為生意上的往來，經(jīng)常會收到外匯。但直到今年3月份，才拿出2萬美元做了一個中國銀行的個人外匯寶。

所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產(chǎn)，一直困擾著張先生。

張先生的目標(biāo)是10年后可以掙夠1000萬元的身價富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個“0”太遙遠。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每個人都夢寐以求的，不知專家以為張先生的這個長遠目標(biāo)如何？

目標(biāo)分析：并非遙不可及

張先生提出的目標(biāo)有明確的時間(10年)，也有明確的數(shù)額(1000萬人民幣)。該目標(biāo)并不遙遠，只要家庭在未來10年年度節(jié)余能保持目前的水平(30萬元)，家庭總資產(chǎn)(消費資產(chǎn)除外)保持平均8%的年增值水平，就可以在10年后達到1000萬元的水平。當(dāng)然，這個目標(biāo)要實現(xiàn)起來也并不簡單。

專家建議：合理配置家庭投資

張先生的投資計劃的制定，應(yīng)著眼長期投資的策略。因此，應(yīng)隨著整個經(jīng)濟市場的發(fā)展變化而隨時調(diào)整家庭投資的方案和各投資品種間的比例。

1、適量貸款投資商鋪

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，商鋪市場的投資已被愈來愈多的投資者所重視。商鋪是固定資產(chǎn)，投資風(fēng)險小且收益可觀。投資商鋪的目的一般是用于出租或待其升值出售。由于商鋪投資的資金量大，建議張先生可適量貸款投資，避免將現(xiàn)有資金全部投入，降低單一投資風(fēng)險。

2、用一成資金做股票

從長期來看，股票是平均收益率最高的一種投資，但也是風(fēng)險最大的一種投資。張先生要選擇股票進行投資最好具備下列條件：用不影響生活的10%余錢進行投資，對證券市場有比較深的了解，有比較充裕的業(yè)余時間對證券市場進行分析。

3、適量介入基金

基金是收益和風(fēng)險比較均衡的一種金融理財工具，適合有資金且敢于承受一些風(fēng)險，但又沒有空余時間進行分析或者沒有證券投資經(jīng)驗的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險比較均衡，因此成為個人投資者的首選工具，從最近幾年來看，基金已經(jīng)成為個人投資者最重要的投資工具，建議張先生可適量介入。

4、增加保險額度

保險產(chǎn)品的功能主要是為投保者提供保障，鑒于張先生家庭狀況，應(yīng)再增加一定額度的健康保險，尤其是投保意外險和醫(yī)療險種的額度應(yīng)多一些。至于投資和保險相結(jié)合的險種(如分紅險等)，不是張先生家庭的理想選擇。

來源：證券時報