消費者投保時應(yīng)盡量選擇規(guī)模較大的正規(guī)代理處。

　　10月21日,平安財產(chǎn)保險公司推出了車險電話網(wǎng)絡(luò)直銷,承諾優(yōu)質(zhì)客戶可以享受車險5折的優(yōu)惠,此消息一出,各產(chǎn)險紛紛出動，著手車險保費的調(diào)低。大地產(chǎn)險對沒有出險記錄的續(xù)�？蛻舨扇〉恼凵险鄯桨负吞┛诞a(chǎn)險綜合險費率調(diào)低方案均獲得了保監(jiān)會的批準，將于本月起開始實施。一場產(chǎn)險公司的車險價格戰(zhàn)風雨欲來，給了即將購買車險的消費者以期待。然而是不是價格越便宜的車險就越值得買呢？案例回放張先生在今年的10月份買了輛賽歐SRV，包括雜費等一共花了十萬元出頭。有了新車之后，上保險也就成了一件費心的事，那幾天張先生跑遍了京城的各家保險公司，終于被A保險公司的業(yè)務(wù)員說動了，當然，最“動人”的還是價格。該公司在給張先生上車損險時，按照6萬元的車價計算保費，而不是購車時的9.88萬元售價。這樣一來保費自然低了幾百塊錢。但是沒幾天，張先生的愛車就慘遭橫禍，小賽歐的前臉和翼子板嚴重受損。當他修完車去保險公司領(lǐng)賠償金時，結(jié)果卻大出所料。由于當初的保費“折扣”，出險后保險公司的賠付也是按比例的。

　　張先生的教訓是揀了芝麻掉了西瓜，單純地追求那幾百元錢的優(yōu)惠而招來了隱患。其實關(guān)于車險的價格有很多貓膩，各保險公司的業(yè)務(wù)員們也是抓住了消費者貪小便宜的心理大做文章，壓低車輛價格上保險這只是其中一小手段。為了讓即將上保險的車主能沖破低廉保費的煙霧彈，記者總結(jié)了幾位資深保險業(yè)務(wù)員的建議，以供參考。

　　小心陷阱比例投保騙取好感所謂的比例投保其實老業(yè)務(wù)員都知道，就是在給客戶計算保費時降低車損險中車輛的評估價格。舉個例子，原本應(yīng)按10萬元上保的車輛，保險公司的黑心業(yè)務(wù)員會按5萬元的車價來計算保費，這樣計算出來的保費要比按正常車價投保的低很多。很多不知情的消費者會誤以為是保險公司給了自己特殊優(yōu)惠，但投保車輛一旦出險，雙方要扯皮的事可就多了。

　　關(guān)于比例投保一般保險公司都有嚴格規(guī)定，應(yīng)在消費者投保時事先說明，日后車輛出險時，保險公司也會按當初約定的比例賠付。

　　所以消費者在選擇保險公司時，要看清超低價格的保單，雖然有些業(yè)務(wù)員為你報上的保單價格很有“誘惑”力，但是事故后的理賠金額也會讓你吃驚。

　　代理人“撕單子”

　　比例投保保險公司至少還賠，如果遇到“撕單子”的情況那就麻煩了，甚至還得費時間費精力去打官司。一位保險公司的經(jīng)理告訴記者，如果保險公司不對你的事情進行理賠，那只有兩種可能：一是你的情況不符合理賠條款，另外就是保單出問題了。所謂保單“出問題”又可以有兩種情況，一是可能遇上騙子了。保單、收據(jù)、代理人身份全都是假的；第二種可能就是“撕單子”，保險單根本沒有到達保險公司，幾千元的保費私下落入了私人的口袋。

　　以一輛價值15萬元的國產(chǎn)車為例，一年全險的保費就是4000元左右，而代理人只能拿到20%左右的代理費。但要是撕單的話，這些錢就能全私吞了，面對如此巨大的誘惑，代理人一般會勾結(jié)上一個修理廠分錢，一般的小刮小蹭就內(nèi)部解決，如果是大事故，就立馬走為上。

　　就此，中華聯(lián)合保險公司車險部的李扶堅經(jīng)理提醒消費者，投保時要驗證代理人的身份，其次是不要去占小便宜，凡是承諾能給30%以上回扣的代理人大多是騙子。但最重要的還是要注意檢驗保單，一般保單在代理人手中不應(yīng)超過一個月，投保人買好保險后要及時打電話到保險公司核對。

　　如何投保更實惠專家給您支幾招借平安保險車險折扣東風，各保險公司車險費率隨著調(diào)低。對此，一家保險公司的相關(guān)負責人發(fā)表自己的觀點時提到，不排除部分保險公司以優(yōu)惠為招攬客戶的幌子，所以在判斷一個保險公司是否真有能力實現(xiàn)優(yōu)惠，還要看其服務(wù)是否也跟著打了折扣。價格打折扣，服務(wù)不打折，這樣車主才算買到了性價比高的車險。記者采訪了大地財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司副總經(jīng)理畢欣，他從客戶需求、車險條款和保險公司服務(wù)三方面教車主巧買保險。

　　拋棄“全險”概念很多車主認為只要給自己的車上個全險就沒有什么后顧之憂了，專家建議車主千萬別有全險的概念。各個保險公司的車險險種都是自己定的，所以每個保險公司所謂的“全險”都不一樣，很有可能您Twins的車最需要的險種在某一家保險公司的車險險種中根本找不到。所以車主在投保之前要想好您Twins的車具體需要什么樣的險種。

　　如果您的車是不到一年的新車，你就沒必要去買自燃險，因為自燃是由車子電路老化引起。新車發(fā)生自燃的可能微乎其微，上了自燃險基本上屬于白花錢。對新車來說，盜搶險一定要上，以防萬一。如果你經(jīng)常把車停放在小區(qū)，車損險也是不可缺少的，萬一哪位鄰居別出心裁從樓上往下扔個東西，在車頂砸個窟窿也不是沒可能。

　　另外如果你的車經(jīng)常要在高速公路上奔跑，上玻璃險也是必要的，新車特別是高檔豪華車一兩塊窗玻璃也值不少錢。如果是新手，因為手潮，經(jīng)常去追追尾什么的，估計免賠險就不可少。

　　所以車主在投保時不要有全險的概念，根據(jù)自己實際的情況正確選擇險種，這樣在保證車險質(zhì)量的情況下還能省下一大筆。

　　吃透保險條款一保險公司北京分公司相關(guān)負責人在接受記者采訪時感嘆，保險公司與投保人總是打架，不斷升級的紛爭傷透了雙方的心。他說其實解決這問題的關(guān)鍵就在于吃透保險條款。

　　雖然保險合同晦澀難懂，但為了那掏出去的保費還是要靜下心來認真閱讀。大地財產(chǎn)保險北京分公司副總經(jīng)理畢欣告訴記者，通過保險合同，車主要弄明白三個問題，保什么、不保什么和怎么保。三者反映在保險條款中就是保險責任、責任免除和賠償處理。

　　有些保險公司明確規(guī)定，自燃險免賠條款中規(guī)定，不明原因的自燃不賠，只有因電路老化引起的自燃才給予賠付。所以車子發(fā)生自燃，還要有消防隊開出的火災(zāi)原因證明。

　　打探服務(wù)質(zhì)量了解清楚保險公司的具體保險內(nèi)容，下一步就得打探保險公司的服務(wù)質(zhì)量了。服務(wù)質(zhì)量的好壞決定了一份車險性價比的高低。具體表現(xiàn)在咨詢電話的接通率，車主致電咨詢能不能得到明確的答復(fù)。車輛出險后保險公司能不能安排及時查勘。

　　有保險公司的保險條款中規(guī)定：車輛出險后車主須在48小時內(nèi)通知承保人；并且在公安交通管理部門對交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險公司提交。如果車主在投保之前沒有打探清楚這些要求，延誤報案和提交材料時間，雙方的爭執(zhí)就在所難免。還有就是了解保險公司能不能提供直賠服務(wù)，所謂的直賠服務(wù)就是車輛出險后，理賠、核賠和領(lǐng)取賠款都由修理公司代替，車主只需將車開到修理公司維修便可以了。