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二人之家多樣理財(cái)有效增加投資收益 |
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發(fā)布日期:2006-9-8 8:27:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
| 廣州日?qǐng)?bào) | 劉先生與太太均在媒體工作，28歲，年總收入12萬元左右，另有約6萬元的公積金�，F(xiàn)住在一套價(jià)值53萬元的住房?jī)?nèi)，月供2800元，還差6年供完。另有一套住房給親戚居住，價(jià)值33萬元，房款已交清。二人計(jì)劃3年后生育，目前盡情享受生活，對(duì)旅游比較熱衷。
劉先生與太太均在媒體工作，28歲，年總收入12萬元左右，另有約6萬元的公積金�，F(xiàn)住在一套價(jià)值53萬元的住房?jī)?nèi)，月供2800元，還差6年供完。另有一套住房給親戚居住，價(jià)值33萬元，房款已交清。二人計(jì)劃3年后生育，目前盡情享受生活，對(duì)旅游比較熱衷。
但讓小兩口困惑的是，工資不少，卻積累不下什么錢，到目前為止，銀行存款只有區(qū)區(qū)5萬元，去炒股或買黃金似乎都不多，請(qǐng)教專家，如何能更加合理地增加收入？另有購(gòu)車計(jì)劃，請(qǐng)問是否可行、買多少錢的車合理？
理財(cái)建議(中國(guó)銀行 張皓)：
該家庭年總收入達(dá)到12萬元，總資產(chǎn)達(dá)到91萬元，負(fù)債率低，而且該家庭成員構(gòu)成年輕、工作穩(wěn)定、身體健康，其理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)性很低。但不足在于，流動(dòng)資產(chǎn)只占家庭總資產(chǎn)的5.4%，阻礙了該家庭獲得投資收益的可能性，且流動(dòng)資產(chǎn)集中在銀行存款項(xiàng)目，缺乏多樣性。
理財(cái)建議如下：
一、根據(jù)目前市場(chǎng)價(jià)格換算兩套住房的現(xiàn)有價(jià)值與出租機(jī)會(huì)成本，選擇年租金收益率(即年租金收益占房產(chǎn)總價(jià)的百分比)比較高的一套房產(chǎn)進(jìn)行出租。
二、制訂詳盡的家庭支出計(jì)劃，建立統(tǒng)一的家庭財(cái)務(wù)賬戶，將每年的生活費(fèi)用控制在5萬元之內(nèi)。可保留旅游愛好，但應(yīng)控制在1萬元之內(nèi)。這樣，家庭支出就能保持在總收入的50%以內(nèi)。
三、家庭的理財(cái)目標(biāo)是如何有效增加投資收益，應(yīng)盡可能增大資金沉淀。如無太大必要，建議延緩購(gòu)車計(jì)劃，或者選擇10萬元到15萬元之間的經(jīng)濟(jì)型轎車。
四、選擇進(jìn)取型理財(cái)策略，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益均高的品種，如黃金、股票。每年的家庭資金除了留2萬元左右的存款外，可以3∶1的比例分別投入到高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種中去。
五、增加重大疾病險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)。
項(xiàng)目 理財(cái)現(xiàn)狀 理財(cái)目標(biāo)
銀行存款 5萬元 2萬元
證券投資 無 3萬元
重大疾病保險(xiǎn) 無 2000元/年
意外保險(xiǎn) 無 1000元/年
家庭年盈余 極少 約6萬元
低風(fēng)險(xiǎn)投資 無 1.5萬元
高風(fēng)險(xiǎn)投資 無 4.5萬元 | |
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