上周胡潤(rùn)百富榜公布，下個(gè)月
福布斯富豪榜也將公布，中國(guó)富豪的眾生相又一次展現(xiàn)在公眾面前。而對(duì)于作為頂級(jí)富豪的他們，究竟會(huì)如何理財(cái)呢？如何讓自己的財(cái)產(chǎn)保值增值，如何讓“富不過(guò)三代”的箴言不成現(xiàn)實(shí)？
中國(guó)的富豪大多是謙虛和內(nèi)斂的，很少向外界主動(dòng)公布財(cái)產(chǎn)狀況，但是仍然可以通過(guò)各種外現(xiàn)的蛛絲馬跡，勾勒出一幅富豪的理財(cái)圖譜。
�。劢鹑谕顿Y］私人
銀行全
方位服務(wù)
雖然美林集團(tuán)的統(tǒng)計(jì)顯示，中國(guó)富裕人士2005年投資存款的比例是23%，遠(yuǎn)高于14%的股票投資比例和7%的固定收益投資比例，但國(guó)內(nèi)外豐富的金融產(chǎn)品，早已是富人中的富人———富豪們的青睞對(duì)象。
金融理財(cái)還得先看市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)外。國(guó)外的富豪們盛行通過(guò)類似高盛、花旗等銀行的專業(yè)理財(cái)部門全權(quán)代理。如果客戶希望在個(gè)人和公司稅收上合法避稅，且不過(guò)多披露自己的資產(chǎn)狀況和資產(chǎn)分布，這些私人銀行就會(huì)利用“避稅天堂”開(kāi)曼群島、百慕大等小島國(guó)，設(shè)立“離岸賬戶”。如果客戶偏好高風(fēng)險(xiǎn)證券投資，私人銀行也會(huì)根據(jù)客戶設(shè)計(jì)私人基金，并負(fù)責(zé)全天候管理這些基金賬戶。而很多富豪酷愛(ài)收藏古董或藝術(shù)品，私人銀行就提供相應(yīng)的鑒定團(tuán)隊(duì)，幫助估出收藏品的價(jià)值，還可以派專人代表客戶去拍賣行競(jìng)標(biāo)。
正是看中了國(guó)外高水準(zhǔn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，一些國(guó)內(nèi)的富豪們也開(kāi)始使用國(guó)際的理財(cái)工具。當(dāng)年盛大在國(guó)外IPO的同時(shí)，其承銷商高盛順帶幫助盛大的老板
陳天橋、陳大年兄弟，在國(guó)外開(kāi)辦了財(cái)富管理賬號(hào)。
其實(shí)，早在中國(guó)銀行業(yè)全面開(kāi)放之前，這些頂級(jí)私人銀行的理財(cái)專家就混跡于國(guó)內(nèi)各大名流場(chǎng)所，為中國(guó)的富豪們提供理財(cái)服務(wù)。直到目前這些國(guó)際銀行仍在竭盡所能地通過(guò)各種方式挖掘需要私人理財(cái)?shù)母叨烁缓揽蛻簟?br/>
當(dāng)然，擁有億萬(wàn)家財(cái)?shù)母缓纻円采钪O“低調(diào)”的道理，他們理財(cái)時(shí)大多不會(huì)將資產(chǎn)全部托付給一家私人銀行，往往同時(shí)(或分步)選擇美國(guó)、歐洲和香港以及國(guó)內(nèi)的若干家銀行。而銀行之間的信息又是互相保密的，所以，很難通過(guò)銀行賬戶知道某位富豪到底有多少錢。
而對(duì)于一些富豪而言，收益率中等的金融產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足他們的理財(cái)需要。目前，國(guó)內(nèi)富豪們金融投資的一個(gè)重要渠道就是私募基金。盡管私募基金在中國(guó)仍然處于“黑人黑戶”的狀態(tài)，但其如火如荼的發(fā)展態(tài)勢(shì)已經(jīng)得到各方的關(guān)注。私募基金的投資門檻一般在百萬(wàn)元以上，有的甚至高達(dá)1000萬(wàn)元以上，非富人難以進(jìn)入。而私募基金經(jīng)理的一項(xiàng)重要工作就是結(jié)交各類富豪。
［子女教育］百年理財(cái)大計(jì)
對(duì)于很多富豪而言，“富不過(guò)三代”是他們最為傷腦筋的事情。如何讓自己辛辛苦苦掙來(lái)的億萬(wàn)家財(cái)，能夠長(zhǎng)久傳承下去？而對(duì)于后代的培養(yǎng)投入其實(shí)也是長(zhǎng)期理財(cái)?shù)囊徊糠帧?br/>
早在1998年，成立5年來(lái)一直順風(fēng)順?biāo)膹V東萬(wàn)和集團(tuán)董事長(zhǎng)盧楚其擔(dān)心，萬(wàn)一出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，怎樣才能確保家族成員的生活質(zhì)量不受影響？于是，他決定把家族成員的年終分紅集中起來(lái)形成“家族基金”，進(jìn)行投資理財(cái)。不過(guò)，這種“授之以魚(yú)”的方式顯然并不具備長(zhǎng)期性，下一代繼承人如果不懂得經(jīng)營(yíng)生財(cái)，那么再多的錢也會(huì)花完。
而國(guó)外的私人銀行和專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)往往“投其所好”，推出了各式各樣針對(duì)培養(yǎng)小富豪理財(cái)觀念的培訓(xùn)活動(dòng)。這些課程通常都會(huì)通過(guò)游戲完成。比如，以類似風(fēng)靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演，幾個(gè)孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營(yíng)部門，有財(cái)務(wù)部門、銷售部門、
地產(chǎn)部門、投資部門和市場(chǎng)部門等。通過(guò)這樣的方式，孩子們開(kāi)始學(xué)會(huì)熟悉企業(yè)的實(shí)際運(yùn)作流程和實(shí)業(yè)投資。
當(dāng)然，這些冠以“夏令營(yíng)”的頂級(jí)培訓(xùn)活動(dòng)，顯然不同于一般孩子的暑期安排，起碼以萬(wàn)計(jì)的高昂價(jià)格令人咋舌。
目前國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)針對(duì)中國(guó)富豪后代們的培訓(xùn)還未成氣候。而不少富豪們也選擇讓自己的孩子早早出國(guó)，接受國(guó)外的教育。目前富豪榜上最年輕的富豪李兆會(huì)，當(dāng)年其父親出事時(shí)，就正在國(guó)外讀書(shū)，之后回國(guó)繼承父親上百億元的龐大家業(yè)，雖然現(xiàn)在還不到30歲，但其管理才能已經(jīng)顯示出來(lái)，國(guó)外培訓(xùn)的作用自然功不可沒(méi)。
除此之外，富豪們自己也根據(jù)各自的情況發(fā)明了一些教育方式。比如一些富豪從小就讓孩子學(xué)高爾夫球，培養(yǎng)交際技能，這筆花費(fèi)自然不小。
還有富豪甚至就是建一個(gè)小公司給孩子去鍛煉，而不在乎賺錢。這些方式大都沒(méi)有什么固定模式，但往往是對(duì)癥下藥，效果也各有千秋。
�。鬯囆g(shù)品收藏］品位也投資
據(jù)媒體報(bào)道，在北京郊區(qū)的別墅里，華誼兄弟董事長(zhǎng)王中軍的客廳里擺放著法國(guó)路易十七和維多利亞時(shí)期的家具，整個(gè)房子就像一座大美術(shù)館，收藏著數(shù)百件雕塑和書(shū)畫。
2004年，王中軍賣掉了一些油畫，吃驚地發(fā)現(xiàn)增值巨大，少的有4、5倍，多的則達(dá)到幾十倍。
比如劉曉東的作品漲了一百倍。當(dāng)初1萬(wàn)元買的作品，現(xiàn)在可以賣到200萬(wàn)元了�，F(xiàn)在，每年收藏品市場(chǎng)的春、秋大拍，是王中軍最興奮的時(shí)候。
同王中軍一樣，越來(lái)越多的中國(guó)富豪們開(kāi)始在豪宅、香車與名表之外尋找收藏古董等藝術(shù)品的樂(lè)趣。在紐約、倫敦等著名拍賣場(chǎng)上，中國(guó)購(gòu)買者的身影正越來(lái)越多。而在兩年前的紐約秋季拍賣會(huì)上，中國(guó)收藏家購(gòu)買了中國(guó)藝術(shù)品的13%，在倫敦拍賣會(huì)上購(gòu)買了18%.甚至除了傳統(tǒng)藝術(shù)品的收藏外，一些另類收藏家也紛紛出現(xiàn)。來(lái)自廣州的黎永輝購(gòu)買了20架戰(zhàn)斗機(jī)，而他的弟弟黎永星則熱衷于收集古董奔馳。
從2004年啟動(dòng)的古董和藝術(shù)品拍賣的“牛市”，目前仍沒(méi)有減緩的跡象，國(guó)內(nèi)富豪們正四處收購(gòu)古董藝術(shù)品。對(duì)于他們而言，收藏一部分是為了喜好，另外當(dāng)藝術(shù)品作為新投資渠道的出現(xiàn)，也是資產(chǎn)保值增值的一大途徑。
�。鄢捶浚荼├碡�(cái)狂想曲
炒樓是中國(guó)富豪們值得驕傲的一種理財(cái)方式。近些年來(lái)高走的樓市行情，加上投資房地產(chǎn)的技術(shù)門檻低、資金要求高的特點(diǎn)，正符合富豪們的投資傾向。盡管房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)可能存在某些風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于富豪來(lái)說(shuō)，膽大心細(xì)早就已經(jīng)在積累財(cái)富的過(guò)程中鍛煉了出來(lái)。
富豪炒樓早已不是什么新聞，溫州、山西炒房團(tuán)的消息頻頻見(jiàn)諸媒體，動(dòng)則上億元的資金，甚至是他們走到哪里，哪里的房?jī)r(jià)就猛漲。中國(guó)這些年走高的房?jī)r(jià)，也使得炒房團(tuán)的收益頗豐，而且只要利用好資金，甚至可以做到“無(wú)本萬(wàn)利”。
一位了解炒房團(tuán)內(nèi)幕的人士透露了一本炒房賬。買下一個(gè)樓盤的50棟房子，以每棟150萬(wàn)元計(jì)算，首付20%需要資金1500萬(wàn)元，加上各種費(fèi)用接近2000萬(wàn)元。半年后房?jī)r(jià)上漲30%，炒房者將房屋順利賣出，之前投入的2000萬(wàn)元資金收回，同時(shí)凈賺2250萬(wàn)元［(195-150)*50］。半年收益率超過(guò)100%.更有甚者，前期投資的2000萬(wàn)元資金是抵押資產(chǎn)或其他手段向銀行借的，這樣幾乎就是無(wú)本萬(wàn)利。
當(dāng)然這其中也要承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)，房屋轉(zhuǎn)手的風(fēng)險(xiǎn)，而且其中任何一個(gè)資金鏈斷裂，就會(huì)導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。
但在暴利、低門檻的誘惑下，富豪加入炒房大軍比比皆是。
而且在強(qiáng)大資金后盾的背景下，炒房的風(fēng)險(xiǎn)也小了很多，因?yàn)榇蟛涣司褪亲约嘿I了一堆房子，放在那也是資產(chǎn)。
參加炒房團(tuán)的富豪們一般不太拋頭露面，但是娛樂(lè)圈參加炒房的明星就可知一二。
比如周星馳把在電影上賺的錢大把投入香港的黃金旺地，據(jù)統(tǒng)計(jì)，其去年電影收入1億港元，而地產(chǎn)收益則超過(guò)5億港元。據(jù)媒體報(bào)道，美國(guó)《福布斯》(Forbes)雜志公布亞洲十大豪宅，其中八棟在香港，跟周星馳有關(guān)系的有兩棟，其中一棟他轉(zhuǎn)手賣出賺進(jìn)4620萬(wàn)港元；另一棟位于香港加列山道七至九號(hào)，屋主是他的女友于文鳳，叫價(jià)1億多港元。
�。凵莩奁废M(fèi)］富豪階層的象征？
中國(guó)目前的富豪們大多是從五六十年代的清苦日子里走過(guò)來(lái)的，所以富了之后，想享受一下奢華的生活也是人之常情。
在上海舉行中國(guó)首發(fā)式的凱迪拉克凱雷德SUV、世界上跑得最快的瑞典跑車幽靈CCR……這些價(jià)值超過(guò)千萬(wàn)元的奢侈品在中國(guó)市場(chǎng)上似乎并不乏購(gòu)買者。
去年10月，首次舉辦的上海頂級(jí)私人物品展便取得了3天成交2.5億元的業(yè)績(jī)，而上周開(kāi)幕的第二屆上海頂級(jí)私人物品展，四天更是成交5億元。
這也是大多數(shù)中國(guó)新興富豪面臨的狀況：要用某種奢侈品的消費(fèi)，作為進(jìn)入一個(gè)或多個(gè)小圈子的象征。據(jù)安永預(yù)計(jì)，目前中國(guó)的奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)年增長(zhǎng)率已達(dá)20%，預(yù)計(jì)2015年，中國(guó)將成為全球最大的奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)。
在北京、上海和廣州這些富豪聚集的地方，富豪俱樂(lè)部也是展現(xiàn)名流身份的知名場(chǎng)所。比如，北京的四大頂級(jí)私人會(huì)所，京城俱樂(lè)部、北京美洲俱樂(lè)部、長(zhǎng)安俱樂(lè)部和中國(guó)會(huì)。
而據(jù)稱沒(méi)有5000萬(wàn)資產(chǎn)甚至當(dāng)不了長(zhǎng)安俱樂(lè)部的會(huì)員，俱樂(lè)部里獨(dú)創(chuàng)的菜單價(jià)格也從人民幣8888元至48888元不等。
購(gòu)置豪宅在中國(guó)已成為炫耀的外在表達(dá)方式。地產(chǎn)商張寶全就在北京郊區(qū)造了一所幾百畝的私人豪宅；他位于廣州東郊的私家花園，占地面積近萬(wàn)平方米；而中國(guó)南方鄉(xiāng)間的一位超級(jí)富豪，甚至想按照一比一的比例仿照故宮建造自己的住宅。
當(dāng)然也有例外者，個(gè)人資產(chǎn)多達(dá)31億美元的臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)始人王永慶，用的肥皂剩下一小片，還要粘到整塊上繼續(xù)使用；每天做健身毛巾操的毛巾用了27年，而“股神”巴菲特在1958年以31500美元買下一座550平方米的房子，就一直住到現(xiàn)在。這和上面的那些消費(fèi)相比，實(shí)在令人反思。
�。鄞壬剖聵I(yè)］優(yōu)雅理財(cái)之道
新浪前任總裁汪延在完成職位交替后，選擇去做慈善事業(yè)。盡管目前，中國(guó)的慈善事業(yè)遭到眾多詬病———為何中國(guó)的富豪不熱衷于慈善事業(yè)？但起碼，汪延的決定讓我們意識(shí)到原來(lái)慈善也是一項(xiàng)可以專職的事業(yè)。
其中在中國(guó)古代，樂(lè)善好施就是對(duì)一個(gè)富人的起碼道德要求。逢年過(guò)節(jié)或遇到災(zāi)年，富人家拿出糧食衣物救濟(jì)窮人幾乎成了一種風(fēng)俗。而目前的慈善事業(yè)對(duì)于國(guó)內(nèi)的富豪來(lái)說(shuō)，卻像是一件可有可無(wú)的事情。
在胡潤(rùn)2006中國(guó)慈善企業(yè)榜中，海外華人企業(yè)或基金對(duì)中國(guó)內(nèi)地的捐款占捐款總額的過(guò)一半；50個(gè)上榜企業(yè)平均僅將年銷售收入的0.15%用作了慈善事業(yè)。
與國(guó)內(nèi)相對(duì)冷清的慈善業(yè)相比，國(guó)外的慈善事業(yè)則基本成了各大富豪積極追求的舉動(dòng)。全球第二富翁、股神巴菲特前不久宣布捐出370億美元投向慈善事業(yè)，占到了其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的85%。巴菲特的舉動(dòng)也許令很多人吃驚，更讓國(guó)內(nèi)那些一心學(xué)習(xí)巴菲特投資理念卻又守財(cái)如命的“金融精英”們汗顏。
雖然說(shuō)在國(guó)外有高達(dá)90%的遺產(chǎn)稅等稅制，富豪們選擇捐贈(zèng)可以少交遺產(chǎn)稅和所得稅，但畢竟一種慈善社會(huì)風(fēng)氣的流行比起那些少交的錢來(lái)就顯得更重要。近十年內(nèi)，美國(guó)富豪共捐贈(zèng)給各類慈善組織2000多億美元。世界首富比爾·蓋茨的捐款已經(jīng)達(dá)到300億美元；在亞洲金融危機(jī)中招致不少罵名的索羅斯50%以上的資產(chǎn)都用于慈善事業(yè)。
而且，國(guó)外的慈善事業(yè)已經(jīng)比較成熟，形成了一貫的經(jīng)營(yíng)體系傳統(tǒng)，基金會(huì)將收取的資金通過(guò)多種投資方式保值增值。相比較，國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的慈善基金的利用效率也還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
