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沉淀資金按1:3投資 |
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發(fā)布日期:2006-10-28 7:42:00 作者:本站記者 新聞來(lái)源: 新聞點(diǎn)擊: |
| 大洋網(wǎng)-廣州日?qǐng)?bào) | 財(cái)產(chǎn)分析
1.吳先生總資產(chǎn)為46萬(wàn)元，屬于城市"富裕"工薪階層；年資產(chǎn)沉淀可在16萬(wàn)元以上，理財(cái)成長(zhǎng)性比較強(qiáng)。
2.吳先生收入雖高，資產(chǎn)積累仍然不足，且沒(méi)有房產(chǎn)，如何加緊"原始積累"、夯實(shí)家庭基礎(chǔ)成為了近4年的理財(cái)目標(biāo)。
3.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，流動(dòng)資產(chǎn)與固定資產(chǎn)的比值基本為1∶1，比較合理；但流動(dòng)資產(chǎn)中銀行存款與股票的比例也基本為1∶1，對(duì)于吳先生這樣的"進(jìn)取"型投資者來(lái)說(shuō)，銀行存款明顯過(guò)高，需要調(diào)整，以求更高收益。
理財(cái)建議
1.限制消費(fèi)、擴(kuò)大投資應(yīng)是為高薪單身貴族量身定做的投資原則。每年花費(fèi)42000元資金用于租房消費(fèi)，實(shí)在不劃算；建議不如改為"按揭買房"為適宜。
在不降低生活水準(zhǔn)的條件下，原來(lái)需月供3500元的房子當(dāng)屬面積在100平方米以上的天河高尚社區(qū)房，依市場(chǎng)價(jià)格，一手樓總價(jià)在85萬(wàn)元以上，二手樓總價(jià)可能降低為70萬(wàn)元以下。如果三成按揭，以吳先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，建議購(gòu)買二手樓。吳先生的年資金沉淀比較多，建議辦理"5年還款"按揭，月供約9000元。
2.每年資金沉淀按照1∶3的比例投資于低風(fēng)險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。對(duì)于其他資金，也不要局限于銀行存款，轉(zhuǎn)而購(gòu)買收益靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品比較適合吳先生，開放式基金也是不錯(cuò)的選擇。
3.身體健康與人身安全也應(yīng)善待。在確保其擁有了基本健康、社會(huì)、養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，可以特別購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜松戆踩ｋU(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。
理財(cái)顧問(wèn)：黃克佳
案例
吳先生31歲，是某大型國(guó)際企業(yè)駐國(guó)內(nèi)分公司總經(jīng)理，年薪稅后約25萬(wàn)元。現(xiàn)居住在廣州天河區(qū)某公寓房，月租3500元。銀行存款11萬(wàn)元，股票10萬(wàn)元。有一輛價(jià)值25萬(wàn)元的轎車。4年內(nèi)沒(méi)有結(jié)婚愿望，計(jì)劃在廣州安居樂(lè)業(yè)。請(qǐng)問(wèn)如何理財(cái)才更合理？
投資分析表
項(xiàng)目現(xiàn)狀目標(biāo)
銀行存款 11萬(wàn)元無(wú)
股票 10萬(wàn)元無(wú)
買房無(wú)21萬(wàn)元
每月支出約8000元約4500元
每月按揭無(wú)9000元
補(bǔ)充保險(xiǎn)無(wú) 5000元/年
年資金沉淀 154000元 82000元
理財(cái)產(chǎn)品無(wú)22000元
個(gè)股投資無(wú)40000元
黃金投資無(wú)10000元
信托/實(shí)業(yè)投資無(wú)10000元
理財(cái)原則
年入25萬(wàn)元單身貴族
重點(diǎn)開源也要節(jié)流
1.這一人群無(wú)負(fù)擔(dān)、高收入、成長(zhǎng)性強(qiáng)的現(xiàn)狀，基本應(yīng)采用進(jìn)取型理財(cái)原則。
2.年入25萬(wàn)元的單身貴族衣食無(wú)憂，生活享受也不少，理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該定在如何通過(guò)高效投資運(yùn)作進(jìn)一步積累財(cái)富資金，盡快由"工薪階層"晉升為"有產(chǎn)階層"。
3."開源"是進(jìn)取型投資者的理財(cái)重點(diǎn)；但對(duì)于年入25萬(wàn)元單身貴族而言，揮霍無(wú)度、過(guò)分追求物質(zhì)享受也是普遍現(xiàn)象，"節(jié)流"原則也不應(yīng)被忽視。
4.基本按照1∶3的比例將流動(dòng)資產(chǎn)分配在低風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域與高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。 | |
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