英國保誠集團(tuán)大中華區(qū)基金業(yè)務(wù)總裁、信誠基金董事曹幼非先生"傾囊相贈"，帶給現(xiàn)場聽眾一堂生動有趣、簡單實用的家庭理財講座，重點教你如何利用"閑錢"投資達(dá)到財務(wù)自由。
理財之前先"診斷"
<P class=text>"理財并不難，更不像大家所想的高不可攀，這方面我的妻子就是榜樣。"講座一開始，曹幼非詼諧的語言，立即引來現(xiàn)場聽眾的響應(yīng)，氣氛立刻活躍起來。他說，妻子原來是文藝青年，根本對理財沒興趣，后來辭職回家后專門學(xué)習(xí)理財，目前的家庭理財水平比他都好。
<P class=text>"訣竅就是，除了學(xué)習(xí)相關(guān)知識，還要有一套科學(xué)的家庭理財方法，"曹幼非賣了個關(guān)子稱，"你要先清楚家底，建議你先編制一份家庭資產(chǎn)負(fù)債表。"
<P class=text>在這個資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)項目大概包括現(xiàn)金、活期存款、基金、壽險現(xiàn)金價值、定期存款、股票、房地產(chǎn)、其它；負(fù)債則是信用卡未償余額、短期消費貸款、汽車貸款、房屋貸款；還有就是凈值。其中，表格還要細(xì)分為家庭收支損益表和家庭儲蓄分析表。
<P class=text>例如，一個家庭的凈資產(chǎn)為89.68萬元，總資產(chǎn)是108萬元，那該家庭的償債比率就89.68/108=0.83，說明該家庭即使在經(jīng)濟(jì)不景氣時，也有能力償還所有債務(wù)。一般該項數(shù)值應(yīng)該高于0.5為宜。如果太低，說明生活主要靠借債來維持；如果很高，接近1，說明還沒有充分利用自己的借款能力。
<P class=text>同理，負(fù)債比例應(yīng)低于0.5。而投資比率（投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）應(yīng)保持在0.5以上，以保證家庭通過投資增加財富的能力，當(dāng)然年輕家庭該指標(biāo)在0.2左右就可以了。
<P class=text>通過以上工作，你就能知道自己的"家底"，知道家庭的"財務(wù)病因"。
<P class=text>家庭理財刻不容緩
<P class=text>不看不知道，家里財務(wù)問題真不少。想想未來，面臨的挑戰(zhàn)和必然開支，家庭理財刻不容緩。除了結(jié)婚、買房、買車等消費支出外，曹幼非指出，每個家庭幾乎都還面臨子女教育、退休、旅游度假等家庭支出，而這些也是家庭理財?shù)闹饕康摹?我和妻子經(jīng)常討論誰先走（去世）的問題，退休之后還要靠自己，"曹幼非笑稱，"養(yǎng)兒防老不可靠，沒見那些啃老族嘛。"此外，子女教育費用的愈加沉重，也是家庭面臨的一大難題。
<P class=text>"通貨膨脹是存款的最大天敵。"他解釋，1998年的100元購買力只相當(dāng)于1978年的27元，如果每年通貨膨脹5%，那2006年的1萬元到2016年只剩下6千元左右的購買力，而在扣除利息稅及通漲后，你的存款將是負(fù)增長。顯然，在當(dāng)前的低利率時代，存款并不劃算。
<P class=text>曹幼非認(rèn)為，對于今后幾年，家庭理財正是好時機(jī)，而理財策略至關(guān)重要。
<P class=text>家庭理財四大策略
<P class=text>很明顯，在家庭理財中，"天上掉餡餅"的事情是不會發(fā)生的。但曹幼非強(qiáng)調(diào)，或許正確的投資理財策略，就能出現(xiàn)"天上掉餡餅"的好事情。他建議，以下四大策略可供借鑒：
<P class=text>策略一：復(fù)利的力量不可輕視在理財投資中，資產(chǎn)收益增長只有超過通脹的增長，才會獲得絕對收益。對于投資者而言，關(guān)鍵就在于要尋找到打敗通貨膨脹的投資方式，而復(fù)利的力量尤其需要得到重視。
<P class=text>例如，同樣是1萬元錢，如果分別以4%和12%的增長率，那資產(chǎn)翻番分別需要18年和6年，而就算是以9%的增長率，翻番也只要9年時間。
<P class=text>策略二：分散投資增加回報在理想狀態(tài)下，10萬元投資到一種年收益率6%的金融產(chǎn)品上，那25年后變成近43萬元，而將10萬元投資到5種不同收益率的金融產(chǎn)品上，25年后將達(dá)到96萬多元。
<P class=text>策略三：長期投資將波動影響減至最低。以美國市場為例，1年期投資賠錢的幾率為30%，而15年期投資賠錢的幾率就降低為零；中國股票市場9年就可降低為零。
