我國(guó)的個(gè)人
理財(cái)市場(chǎng)，2005年，由于資金規(guī)模增大及理財(cái)品種增多，被稱(chēng)為“理財(cái)元年”，眼下又進(jìn)入一個(gè)人氣高漲的春天。據(jù)麥肯錫的調(diào)查顯示，在過(guò)去的6年中，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到18％，預(yù)計(jì)2006年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到570億
美元，今后的理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)率將以每年10％-20％的速度突飛猛進(jìn)。個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不僅是理財(cái)機(jī)構(gòu)眼中的“蛋糕”，也是考驗(yàn)
投資人智慧的博弈場(chǎng)。
司馬遷在《史記》中
寫(xiě)道：“貧富之道，莫之奪予，而巧者有余，拙者不足�！边@是古人對(duì)理財(cái)意義的認(rèn)識(shí)。二十一世紀(jì)的
職場(chǎng)人士怎樣不被財(cái)所縛，有效運(yùn)用自己的
財(cái)富提升生活品質(zhì)，豐富生活內(nèi)涵，需要更多的智慧。
我國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，2005年，由于資金規(guī)模增大及理財(cái)品種增多，被稱(chēng)為“理財(cái)元年”，眼下又進(jìn)入一個(gè)人氣高漲的春天。據(jù)麥肯錫的調(diào)查顯示，在過(guò)去的6年中，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到18％，預(yù)計(jì)2006年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到570億美元，今后的理財(cái)市場(chǎng)增長(zhǎng)率將以每年10％-20％的速度突飛猛進(jìn)。個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)不僅是理財(cái)機(jī)構(gòu)眼中的“蛋糕”，也是考驗(yàn)投資人智慧的博弈場(chǎng)。
近日，有關(guān)機(jī)構(gòu)公布2005年理財(cái)產(chǎn)品收益排名結(jié)果顯示，理財(cái)產(chǎn)品有好有次，差距懸殊，排名第一的是某
銀行發(fā)行的1年期港幣產(chǎn)品，其收益為同期港幣存款收益的5.86倍，而排在最后一位的
人民幣理財(cái)產(chǎn)品，年收益率僅為2.72％，基本相當(dāng)于定期存款。因此，投資人如何確立投資理念及選擇理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于財(cái)富的保值和增值至關(guān)重要。
然而，不少人對(duì)于“個(gè)人理財(cái)”的概念還不是十分明晰，甚至存在誤區(qū)，如對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)和收益、近期和未來(lái)以及對(duì)趨勢(shì)的研判和時(shí)機(jī)的把握等方面還缺乏充分認(rèn)識(shí)和整體考量。帶著諸多問(wèn)題，記者專(zhuān)訪(fǎng)了方建奇碩士和張偉博士。他們?cè)趥�(gè)人理財(cái)?shù)睦碚撆c實(shí)戰(zhàn)方面有深厚的基礎(chǔ)和豐富的經(jīng)驗(yàn)。我們力求報(bào)道擺脫經(jīng)院式的深刻狀，凸顯鮮活、實(shí)用的特色，真正對(duì)讀者的理財(cái)起到借鑒作用。
記者：您在個(gè)人理財(cái)行業(yè)工作了多年，您對(duì)個(gè)人及家庭理財(cái)是怎樣認(rèn)識(shí)的？
方建奇：國(guó)際權(quán)威專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)給個(gè)人理財(cái)所下的定義是“通過(guò)財(cái)務(wù)策劃來(lái)彌補(bǔ)生活現(xiàn)狀與預(yù)期目標(biāo)之間差距的行為”，“制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序”。由于做過(guò)5年心理咨詢(xún)工作的緣故，在我腦海里有一個(gè)非常清晰的印象是：家庭婚姻、家庭幸福與否和家庭財(cái)務(wù)高度相關(guān)。據(jù)我了解，在理財(cái)主體方面，國(guó)內(nèi)外是有區(qū)別的。國(guó)外更多是以個(gè)人為單位，國(guó)內(nèi)更多的則是以家庭為單位。所以，我個(gè)人對(duì)理財(cái)?shù)睦斫庖簿哂泻軓?qiáng)的家庭色彩，即“理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)家庭生活幸福和提升家庭生活層次，人們?cè)阱X(qián)的方面所做的長(zhǎng)期規(guī)劃和具體實(shí)施�！�
