“匯財通”、“匯得利”、“匯利豐”、“匯聚寶”、“匯得贏”、“理匯寶”這些都是人們熟知的
銀行外匯理財產(chǎn)品,分別出自工、農(nóng)、中、建四大行的手筆,他們不僅在名稱上極為相似,承諾的收益率的不相上下,掛鉤的載體也大致相同,盡管極其雷同,但這并不影響它們在北京市場上受到的追捧程度。各行趁熱打鐵、緊鑼密鼓,時有新的產(chǎn)品推出。
美元加息不減北京市場的熱情
在世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步增長、全球通貨膨脹壓力不斷加大的形勢下,各主要經(jīng)濟(jì)體紛紛收緊貨幣政策,新一輪的全球性加息周期逐步形成。2006年年初到六月底,美元已經(jīng)連續(xù)四次加息,而近期關(guān)于美元再次加息的可能性,各界亦紛紛猜測,尋找蛛絲馬跡。各銀行的外匯理財產(chǎn)品以美元居多,因此,美元的加息將帶來不可忽視的影響。
據(jù)工行個人金融部的專業(yè)人士介紹,倘若美元加息,就意味著國內(nèi)居民美元儲蓄存款的利率會相應(yīng)地提高。也就是說,現(xiàn)在客戶購買外匯理財產(chǎn)品后,可能出現(xiàn)一段時間實(shí)際收益不如儲蓄存款收益的局面。所以會給外匯理財品帶來不小的贖回壓力。另外,港幣上揚(yáng)、人民幣升值因素也會帶來一些影響,但銀行推出外匯理財?shù)臒崆椴粶p,并相應(yīng)調(diào)高預(yù)期收益率,在北京,各行的外匯理財產(chǎn)品并沒有因此而遭冷遇。
以北京銀行為例,其外匯理財產(chǎn)品“心喜”今年上半年共募集外匯資金8554萬美元,帶來新增儲蓄2000余萬美元。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,“心喜”產(chǎn)品的熱賣主要?dú)w于以下原因:一是品種豐富。半年來,北京銀行連續(xù)發(fā)行10期產(chǎn)品,推出33款理財品種;二是產(chǎn)品收益率高。其美元360天信用掛鉤型產(chǎn)品最高年收益率可達(dá)5.36%。
工行北京分行的個人外匯理財產(chǎn)品銷售額一直領(lǐng)先于其他銷售區(qū),據(jù)稱,工行北分和廣東營業(yè)部分別名列工行美元產(chǎn)品和港幣產(chǎn)品銷售額首位。
這與北京市場一貫偏好收益大的產(chǎn)品十分不開的,美元的多次加息促使各家銀行普遍提高收益率,這自然成為外匯理財產(chǎn)品熱銷的重要原因。
上海外匯理財面臨信任危機(jī)
在上海,銀行外匯理財產(chǎn)品顯然沒有得到與北京市場相同的待遇,盡管上海居民手中握有更多的外匯,看似需求量更大,但他們在紛繁的理財產(chǎn)品中對外匯理財冷眼相待,并不為其高收益的吸引力所動。不僅如此,上海銀監(jiān)局不斷接到的對外資銀行外匯理財?shù)耐对V,更令整個外匯理財市場都遭到了信任危機(jī)。
上海的張先生曾經(jīng)委托某國際知名銀行的私人銀行為其進(jìn)行個人理財服務(wù),購買了該銀行設(shè)計(jì)的外匯產(chǎn)品。但是理財?shù)慕Y(jié)果是,張先生在四個月中,個人財產(chǎn)蒸發(fā)12萬美元。像這樣的外資銀行理財致使投資熱血本無歸的例子在上海并不罕見。
上海銀監(jiān)局分析主要原因時認(rèn)為,一是部分外資銀行在銷售及售后服務(wù)機(jī)制上還存在一定缺陷,二是我國金融消費(fèi)者的風(fēng)險認(rèn)知能力與金融知識還有所欠缺,風(fēng)險自擔(dān)的意識不強(qiáng)。隨著人民幣升值以及美元的連續(xù)加息,不少外資銀行推出的期限較長的期權(quán)類衍生外匯產(chǎn)品,都達(dá)不到產(chǎn)品出售時設(shè)計(jì)的收益區(qū)間,不少投資者跑到銀行,要求提前終止外匯理財協(xié)議。再加上部分外資銀行外匯理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不夠靈活,又不承諾保本,也引發(fā)了不少投資者因?yàn)橥顿Y出現(xiàn)損失后與銀行的糾紛。