2004年3月6日，巴西人若熱·貴諾在曾經(jīng)屬于他的巴西里約熱內(nèi)盧豪華的科帕卡巴那皇宮飯店去世�；ü饬烁赣H白手起家賺來的20億美元家產(chǎn)的貴諾，留下了震驚世界的敗家子宣言：“幸福生活的秘訣是在死的時候身上不留一分錢，但我計算錯誤，過早就把錢花光了�！边@肯定給開始考慮接班人問題的世界各國的家族企業(yè)敲響了一記頗有些“恐怖”色彩的警鐘。
8月的香港驕陽似火，繁忙的香港證券交易所這個月迎來一批特殊的參觀客戶，雖然他們通通都在27歲以下，甚至有的只是十幾歲的中學(xué)生，但是他們未來都會擁有上億美元甚至幾十億美元的資產(chǎn)，外聯(lián)部門也精心準(zhǔn)備迎接這些“大客戶”，生怕照顧不周。
他們一到香港聯(lián)交所就四處張望，摸摸看看，一邊聽專業(yè)講解人員的介紹，一邊興奮地看著繁忙的交易大廳以及眼花繚亂的各種實時股票顯示設(shè)備，問個不停。
這些娃娃富豪，可不是普通人，他們實際上是亞洲各國的超級富豪們的下一代繼承人。實地參觀證券交易所是花旗私人
銀行部下一代理財培訓(xùn)夏令營的一項重要活動，目的是讓這些未來的小富豪們對于資本運(yùn)作和投資有更深切的體會。這比在課堂上用幻燈演示和圖片更真實，也更能激發(fā)小富豪們的興趣和熱情，“這項活動對他們理解投資與資本運(yùn)作非常重要”，一位私人銀行家說道。
授之以漁
對于很多超級富豪而言，“富不過三代”是他們最為傷腦筋的事情，如何讓自己辛辛苦苦掙來的億萬家財，能夠長長久久的傳承下去，家族的事業(yè)也興旺發(fā)達(dá)呢？
事實上，類似 “敗家子基金”的這種財務(wù)安排已經(jīng)在國內(nèi)家族企業(yè)中出現(xiàn)一段時間了。反映出國內(nèi)家族企業(yè)對下一代的擔(dān)憂具有相當(dāng)程度的普遍性。 早在1998年，成立5年來一直順風(fēng)順?biāo)膹V東萬和集團(tuán)的董事長盧楚其擔(dān)心：萬一出現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營不善，怎樣才能確保家族成員的生活質(zhì)量不受影響呢？于是，盧楚其決定把家族成員的年終分紅集中起來形成“家族基金”，進(jìn)行投資理財。南存輝也會參考類似的做法，尋找專業(yè)的投資理財隊伍打理這筆“敗家子基金”。
但是下一代繼承人如果不懂得經(jīng)營生財，那么再多的錢也會花完，成為揮霍無度的紈绔敗家子或敗家女，很多只顧使用遺產(chǎn)信托基金生活的富豪下一代，私人銀行等理財機(jī)構(gòu)也只是浮皮潦草地執(zhí)行日常事務(wù)而已，并不會給出特別的理財指導(dǎo)。最后這些人不僅將家族的財產(chǎn)敗完，自己的生活也會潦倒悲慘，反倒不如一個普通人，讓天堂里的祖輩扼腕嘆息。
因此私人銀行和專業(yè)理財機(jī)構(gòu)的這種培訓(xùn)受到富豪客戶的熱烈追捧。除了在家庭生活中學(xué)習(xí)洛克菲勒、沃爾頓和李嘉誠那樣的富豪如何教育子女理財，他們更需要通過這種第三方的啟蒙教育讓孩子能夠或多或少的明白金錢的來源、投資的知識和企業(yè)的運(yùn)作，最終從小樹立正確的投資消費(fèi)理財觀。
“這些課程通常都會貫穿游戲，讓參加者對課程內(nèi)容加深認(rèn)識”，私人銀行家呂壁慧說。課程會以類似風(fēng)靡世界的“大富豪”游戲的角色扮演方式進(jìn)行，幾個孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營部門，有財務(wù)部門、銷售部門、
地產(chǎn)部門、投資部門和市場部門等，通過這樣的方式，孩子們開始學(xué)會熟悉企業(yè)的實際運(yùn)作流程和實業(yè)投資等。
私人銀行和專業(yè)理財機(jī)構(gòu)當(dāng)然不會放過這么好的培育客戶的機(jī)會。各家機(jī)構(gòu)紛紛推出了各種類型的下一代理財培訓(xùn)或夏令營活動，從小就讓他們了解自己的銀行和理財服務(wù)，等這些第二代或第三代的繼承人們長大成人，成為自己機(jī)構(gòu)的客戶也是順理成章的。銀行會請專業(yè)的理財人員結(jié)合幼兒教育，把股票、
債券、慈善事業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)等種種投資理財知識都教給孩子們。
知識人脈兩不誤
私人銀行為了吸引小富豪們積極參與，挖空心思設(shè)計各種活動，一方面增強(qiáng)理財意識，一方面促進(jìn)他們之間的交流和友誼。美國的私人銀行和理財機(jī)構(gòu)的理財教育培訓(xùn)活潑多樣，受到孩子們的熱烈歡迎。他們推出的培訓(xùn)項目通常包括戶外探險考察活動，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實際操作金融投資等；為了學(xué)習(xí)投資理念，有的課程要求每個小富豪們都從家里拿來數(shù)千美元，組織一個數(shù)萬美元資金的投資俱樂部。然后他們在棕櫚灘會合，咨詢金融顧問，并撰寫一份詳盡的多樣化投資計劃書，把這些錢真正投入到不同的證券當(dāng)中；有的理財學(xué)習(xí)項目小組在動物園呆了一夜，研究如何運(yùn)營業(yè)務(wù)。小富豪們成立了好幾家賀卡公司，還對一處豪華度假勝地進(jìn)行了調(diào)研，確定如何才能贏利。
美國花旗銀行2004年的下一代培訓(xùn)在紐約舉行，為期11天，主要課程包括“國際不動產(chǎn)規(guī)劃的基本要素”、“資本市場經(jīng)濟(jì)學(xué)”、“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”和“系統(tǒng)性權(quán)益平臺”等。孩子們還特地實地參觀了紐約大都會博物館，學(xué)習(xí)如何收藏藝術(shù)品。亞洲的花旗銀行每年都會在香港或新加坡各舉辦一次為期五天的理財夏令營，年齡限制在27歲以下，從香港、中國、泰國、印尼等地區(qū)華僑貴賓客戶中篩選，通常都是免費(fèi)的，最多允許25個人參加。夏令營課程內(nèi)容包括教授股票、債券、基金等各個方面的投資知識、參觀當(dāng)?shù)刈C券交所等，在課程的最后階段都會以游戲形式重新回顧這些投資知識。摩根大通私人銀行公司則重點(diǎn)培訓(xùn)家族企業(yè)的投資和管理。
臺北富邦銀行每年定期在暑假開辦“小富翁理財營”，小富翁理財營課程的內(nèi)容包羅萬象，以最簡單的方式帶領(lǐng)小富翁們認(rèn)識各種最基本的理財工具，教導(dǎo)存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游會用到的外幣、信用卡等，另外也介紹基金、股票、
保險和彩票的觀念，同時也教他們怎樣聰明管理自己的零用錢。更特別的是，活動還安排參觀銀行柜臺、專門服務(wù)貴賓級客戶的白金理財中心，銀行的職員們實地演練教他們數(shù)鈔票。臺北富邦銀行推出了兒童綜合理財賬戶，“Hello Kitty”賬戶，金剛賬戶等，供小富豪們實際存錢理財。
呂壁慧還介紹說，除了接受理財啟蒙教育，這類課程最主要的目的是，希望各國的小富豪們能夠借助這個機(jī)會互相認(rèn)識交流，結(jié)交富豪人脈。讓下一代受到良好的教育已經(jīng)不僅僅是富豪家族自己的事情，私人銀行也會通過各種渠道培養(yǎng)教育他們，創(chuàng)造各種機(jī)會和場合讓他們認(rèn)識。富豪下一代如果聯(lián)姻，將會催生一個更大的富豪家族，可謂“門當(dāng)戶對，富上加富”。
富豪們的下一代理財教育是為了“富過三代”，長長久久，讓自己的后代不至于淪落成“紈绔子弟”，而普通人可以通過以上小富豪們接受的這些理財培訓(xùn)有所啟迪，如果自己的孩子不是“富豪的后代”，那就從小培養(yǎng)他的理財意識，讓他成為“富豪的祖先”吧。
