深圳某公司總經(jīng)理張女士覺(jué)得最近有點(diǎn)煩，平時(shí)由于上班繁忙，所有精力都集中在公司的發(fā)展上，沒(méi)有時(shí)間打理個(gè)人資產(chǎn)，導(dǎo)致200多萬(wàn)的資金一直“睡”在
銀行的活期存款里。她同時(shí)計(jì)劃一兩年內(nèi)擴(kuò)大公司的規(guī)模，由于隨時(shí)會(huì)需要資金，她不敢將存款做其他投資，但存活期又覺(jué)得太可惜了，白白損失了不少的利息。為解決這些苦惱，她找到了深圳發(fā)展銀行總行財(cái)富中心的金融理財(cái)師李顧問(wèn)。
理財(cái)師李顧問(wèn)聽(tīng)完張女士的介紹后，指出張女士現(xiàn)在
的狀況十分普遍，并且多數(shù)發(fā)生在一些成功人士的身上，他們往往忙于企業(yè)的發(fā)展，但卻忽略了個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾院捅匾�。李顧�?wèn)在分析張女士的資產(chǎn)狀況后給出了一個(gè)解決方案，困擾張女士的問(wèn)題得以迎刃而解。
1、將張女士130萬(wàn)的人民幣活期存款保留10萬(wàn)元，滿足日常生活的需要，70萬(wàn)元購(gòu)買深圳發(fā)展銀行的“聚財(cái)寶”現(xiàn)金增值計(jì)劃，充分保證享受活期存款的同時(shí)獲取一年定期存款的收益，并且需要用錢時(shí)可隨時(shí)支取。以下是兩者收益的比較。
剩下的50萬(wàn)用于購(gòu)買開(kāi)放式基金，今年股市火爆，基金的回報(bào)相對(duì)較高，尤其是股票型基金的平均收益都在30%以上，并且開(kāi)放式基金購(gòu)買和贖回手續(xù)簡(jiǎn)便，流動(dòng)性較強(qiáng)。
另外25萬(wàn)港幣和15萬(wàn)美元存款購(gòu)買深圳發(fā)展銀行每個(gè)月初推出的滾動(dòng)型“聚匯寶”外幣理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品期限短，僅為三個(gè)月，并可辦理到期支取或自動(dòng)續(xù)存功能。在保持流動(dòng)性的同時(shí)收益卻比同檔期定期存款翻了一倍，具體比較如下：
由于目前國(guó)家
匯率改革，人民幣正逐步升值，持有外幣的風(fēng)險(xiǎn)正在逐步加大，如果外幣還是存放在銀行存款里，可能會(huì)導(dǎo)致獲得的利息收入比不上匯率下跌帶來(lái)的損失，而購(gòu)買短期的外幣理財(cái)產(chǎn)品由于收益較高，則可抵消外幣貶值的損失。
2、張女士還有兩套無(wú)貸款高檔住房，市值約300萬(wàn)元。由于張女士一兩年內(nèi)有擴(kuò)大公司規(guī)模的可能性，于是用兩套住房在深圳發(fā)展銀行辦理“循環(huán)貸”，獲得200萬(wàn)元的循環(huán)信用額度。如公司擴(kuò)大規(guī)模而自有資金不足時(shí)，可以根據(jù)自己的需要一次性或分批提取貸款，滿足經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)的需要，使兩套“固定”的住房“動(dòng)”起來(lái)，把房子變成自己的提款機(jī)，隨用隨提，并且一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，最大限度發(fā)揮房子的價(jià)值，真正滿足資金需求。
