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中國(guó)富裕族群理財(cái)行為解讀 |
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發(fā)布日期:2006-12-19 19:21:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點(diǎn)擊: |
中國(guó)富裕階層對(duì)自己的理財(cái)能力相當(dāng)自信
個(gè)人理財(cái)是從財(cái)務(wù)角度審視人生的科學(xué)，是家庭資源管理的藝術(shù)。中大君融試圖構(gòu)建一個(gè)可感性認(rèn)知的指數(shù)，來告訴大家，金融財(cái)務(wù)管理與生活方式息息相關(guān)，而金融服務(wù)商應(yīng)該面向客戶的夢(mèng)想和生活方式進(jìn)行營(yíng)銷。
"君融HNWI-China 2006財(cái)富管理系列指數(shù)"，是國(guó)內(nèi)首次對(duì)可投資資產(chǎn)在100萬(wàn)元以上的高凈值客戶理財(cái)行為的綜合研究，由中大君融投資顧問有限 公司及中大君融個(gè)人理財(cái)研究中心經(jīng)過兩年的調(diào)研設(shè)計(jì)完成。2006年，君融HNWI-China財(cái)富指數(shù)的總分是63.98分，包括幸福指數(shù)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、理財(cái)教育指數(shù)、理財(cái)信心指數(shù)、投資欲望指數(shù)及顧問重要性指數(shù)等六大系列。
幸福指數(shù)
幸福指數(shù)剛剛及格，這表明，中國(guó)的富人總體來說并沒有強(qiáng)烈的幸福感。他們關(guān)注的目標(biāo)有子女教育、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老以及財(cái)富增長(zhǎng)等，在所有這些目標(biāo)中，富人最關(guān)心的是財(cái)富成長(zhǎng)。
雖然在普通老百姓看來，富人財(cái)富已經(jīng)足夠多了，但他們往往會(huì)覺得自己很"缺錢"，因?yàn)樗麄冃枰粩嗟財(cái)U(kuò)大生產(chǎn)。這從他們的財(cái)富滿意度指標(biāo)（59.56）和財(cái)務(wù)要求指標(biāo)（55.78）充分得到了體現(xiàn)。
相比這兩項(xiàng)指標(biāo)，富人對(duì)于財(cái)富成果相對(duì)比較滿意（63.86），過去一年，富人對(duì)于自己的財(cái)富增長(zhǎng)表示認(rèn)可。
個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)
個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)是衡量富裕階層的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)指標(biāo)。解讀指標(biāo)發(fā)現(xiàn)，富裕族群大部分以投資實(shí)業(yè)資產(chǎn)或者企業(yè)股權(quán)為主，對(duì)于金融領(lǐng)域的投資顯得十分謹(jǐn)慎和保守，因此他們?cè)诮鹑诠ぞ吆徒鹑诋a(chǎn)品的選擇上，偏向于低風(fēng)險(xiǎn)和低收益的產(chǎn)品。與此形成鮮明對(duì)比的是，富人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較高，理財(cái)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（76.02）和資產(chǎn)配置指標(biāo)（68.67）顯示，他們更愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)來獲取更高的收益，只是由于他們對(duì)于金融領(lǐng)域的不熟悉，而使他們的投資策略顯得保守。
理財(cái)教育指數(shù)和理財(cái)信心指數(shù)
理財(cái)教育指數(shù)主要衡量的是富裕階層對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度，而不是他們的教育水平。理財(cái)信心指數(shù)主要反映了富裕階層對(duì)自己理財(cái)能力的信心狀況。
富裕階層的投資經(jīng)驗(yàn)，也就是職業(yè)背景調(diào)查數(shù)據(jù)為52.73，說明他們的資產(chǎn)大部分來自于實(shí)業(yè)投資，因此個(gè)人理財(cái)知識(shí)非常匱乏。與此相反，他們對(duì)于自己的經(jīng)驗(yàn)、決策以及信息處理的能力相當(dāng)自信，調(diào)查結(jié)果指標(biāo)值都在70以上。問題是，如果他們過分依賴以前的經(jīng)驗(yàn)，可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)富的停滯不前甚至縮水。事實(shí)上，他們?cè)诶碡?cái)上存在很多誤區(qū)，導(dǎo)致財(cái)富波動(dòng)十分劇烈，這也值得富人對(duì)自己的理財(cái)行為進(jìn)行反思。
富裕階層的學(xué)習(xí)能力指標(biāo) （66.72）較高，表明他們對(duì)于理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)的愿望比較迫切。
投資欲望指數(shù)
投資欲望指數(shù)主要反映富裕階層對(duì)財(cái)富來源和財(cái)富水平成長(zhǎng)的追求欲望，衡量他們是否有強(qiáng)烈的投資欲望，以及他們對(duì)投資產(chǎn)品的需求程度。該指數(shù)顯示，目前基于人生目標(biāo)、財(cái)富水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及對(duì)顧問的預(yù)期，富裕階層有著積極的投資愿望。為了滿足子女教育、資產(chǎn)傳承、養(yǎng)老、財(cái)富成長(zhǎng)等人生目標(biāo)，他們?cè)敢饷耙欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)并獲取相應(yīng)的回報(bào)。
值得關(guān)注的是，富人對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)有較高的要求（68.82），這一方面說明目前金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)還不能滿足他們的投資需求；另一方面，也說明富人們十分期待更為專業(yè)和完善的理財(cái)服務(wù)。
顧問重要性指數(shù)
指標(biāo)顯示，富裕人群只是對(duì)理財(cái)顧問有初步需求，缺乏對(duì)理財(cái)顧問的深層認(rèn)識(shí)，對(duì)理財(cái)顧問的認(rèn)知度只有55.39。理財(cái)顧問在富人理財(cái)中的作用還沒有充分發(fā)揮，也沒有得到富人的充分認(rèn)可。不過，他們對(duì)理財(cái)顧問普遍存在渴望，對(duì)于理財(cái)顧問預(yù)期指標(biāo)高達(dá)66.73。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，富裕階層對(duì)于理財(cái)顧問的忠誠(chéng)度和依賴度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的忠誠(chéng)度，理財(cái)顧問將在未來的金融營(yíng)銷服務(wù)中扮演著重要的角色。
總體來說，中國(guó)富裕階層的風(fēng)險(xiǎn)水平總體上看是中庸偏進(jìn)取的，他們有著積極的投資需求，他們依然追求著財(cái)富成長(zhǎng)，他們依然追求著更高層次的高品質(zhì)生活；他們對(duì)理財(cái)知識(shí)以及理財(cái)顧問只是初步了解，缺乏深層次認(rèn)識(shí)；但是，他們對(duì)自己的理財(cái)能力相當(dāng)自信。 來源:經(jīng)理人
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