作者：徐強(qiáng)

　　往年歲末，深圳銀行都會(huì)迎來(lái)眾多提前還貸的市民，一些銀行會(huì)出現(xiàn)排長(zhǎng)隊(duì)還貸的現(xiàn)象，有銀行甚至要求辦理還貸的市民提前預(yù)約。但今年這一情況卻發(fā)生了變化，前來(lái)辦理提前還貸業(yè)務(wù)的市民明顯減少了。

　　年末還貸“降溫”凸顯投資熱

　　核心提示

　　新年將至，今年8月19日央行第二次調(diào)息以前辦理住房按揭貸款的房貸一族們，現(xiàn)在都在思量著2007年1月1日房貸利率調(diào)高后帶給自己怎樣的影響：細(xì)盤算，一至三年(含)的房貸利率，加息前的利率為6.03％，下浮10％為5.67％；加息后的利率為6.30％，下浮15％為5.355％。以此類推，三至五年(含)的貸款利率，在加息前后基本保持不變；五年以上的，加息后僅增0.063個(gè)百分點(diǎn)。拿起計(jì)算器，結(jié)合自己的貸款額算一算明年起月供發(fā)生的變化，每個(gè)人心里都會(huì)有一筆賬，是否提前還貸，每個(gè)人也都會(huì)有自己的打算。理財(cái)專家的觀點(diǎn)是：是否提前還貸，完全視自己的賬務(wù)狀況、財(cái)務(wù)安排和投資偏好而定，無(wú)所謂對(duì)與錯(cuò)，適合自己最重要。

　　現(xiàn)象

　　深圳銀行未現(xiàn)提前還貸潮

　　往年的歲末年初，銀行都會(huì)迎來(lái)眾多提前還貸的市民，原因是歲末年初市民積攢了一年的資金在這時(shí)集中體現(xiàn)出來(lái)，需要為其尋找投資途徑。在投資渠道狹窄、投資收益均不理想、加息預(yù)期等因素的影響下，多數(shù)市民選擇提前還貸，以減少還款的壓力。有些銀行會(huì)出現(xiàn)排長(zhǎng)隊(duì)的現(xiàn)象，還有些銀行甚至要求辦理提前還貸的市民提前預(yù)約�！皻q末年初迎接眾多提前還貸的市民已經(jīng)成了這幾年銀行的慣例�！苯ㄐ幸患抑�行的工作人員告訴記者。

　　“但今年情況發(fā)生了變化，很少有市民前來(lái)辦理提前還貸業(yè)務(wù)�！痹摴ぷ魅藛T稱。

　　分析原因，一位銀行專業(yè)人士稱，今年兩次加息政策出臺(tái)后，留出的消化時(shí)間較長(zhǎng)，一些有提前還貸需求的人早就提前還了。另外，中行有“房貸理財(cái)賬戶”、建行有“存貸通”賬戶、民生銀行有“貸生利”賬戶、深發(fā)展有“循環(huán)貸”等業(yè)務(wù)，市民可將閑錢存入這個(gè)賬戶，超過(guò)5萬(wàn)元以上部分，銀行會(huì)按一定比例將其視為提前還款，抵扣房貸，減少利息支出。

　　被視作提前還貸的錢，市民可隨時(shí)取出，非常靈活，這種提前還貸方式，不涉及合同問(wèn)題，大大減少了那種直接提前還貸的需求。還有建行、農(nóng)行、招行等都推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)，幫助市民規(guī)避加息帶來(lái)的還款壓力。

　　與此同時(shí)，今年股市、基金的投資收益不錯(cuò)，手頭有閑錢的人的選擇空間更大，既可以選擇提前還貸，也可以選擇收益率高過(guò)銀行貸款利率的投資品種。這些投資方式分流了市民手頭大量的資金，因此今年的提前還貸量減少并不奇怪。