★“四問”弄清理財產品 ☆買基金不等于包賺不賠 購買理財產品的客戶,很多人都沒耐心仔細閱讀密密麻麻的產品說明書,而是習慣于聽客戶經理介紹。然而這樣很容易忽視一些關鍵的細節(jié),導致日后產生糾紛或不愉快。如果你實在對看文字說明感到“頭大”,那么用幾個關鍵問題問清楚“要害”,也是不錯的辦法。這里幫您設計了幾個關鍵問題,這些問題不僅可用在購買
銀行理財產品上,也可用于其他類型的理財產品。
一問:這個產品是保本的嗎? 目前銀行理財產品、信托、
保險基本是承諾保本的,當然條件是要持有到期,基金則不承諾保本。目前的信托基本是預期收益固定的。投資型保險一般有保底利率,但分紅不固定。基金收益是波動的。
建議:第一次嘗試除儲蓄外的理財產品,或者投資風格保守型的,首選預期收益固定的理財產品。
二問:投資期限是多長? 理財產品期限品種多樣,一個月、三個月、半年、一年、兩年、兩年半、三年、五年都有,所以在決定投資前一定要想好自己這筆錢最低多長時間不會動用。如果為了圖更高收益而選擇期限太長的理財產品,萬一需要用錢時很可能就得不償失。
建議:如果您覺得可能會加息,那么就選擇期限較短的理財產品,反之在降息周期選擇期限較長的理財產品。
三問:萬一中途要用錢,能提前取出來嗎?有什么辦法能解決? 計劃沒有變化快,對于銀行理財產品、信托、保險來說,萬一還沒到投資期結束就急需用錢,想提前取出來可沒有存款那么方便了。因此,根據(jù)自己的情況問一下這個產品是否可質押、可提前終止,是否可開立存款證明,做到心中有數(shù),總是有備無患的。
建議:可質押、可提前終止等因素,并不是決定一個理財產品好壞的根本標準。理財產品沒有最好的,只有最適合自己的。
四問:風險等級是多少? 為了便于客戶識別,目前不少銀行都為自家產品貼上了風險系數(shù)的標簽,如用“綠、黃、橙、紅、黑”或“一顆星、兩顆星……五顆星”來依次標注從低到高的風險等級。
建議:您也可以依此類推,為其他產品標上風險標簽,便于自己選擇。