股票、
債券、基金……時下,投資者的理財(cái)工具五花八門,理財(cái)渠道也是各式各樣。如果你是一個投資新手,是否清楚進(jìn)
行一項(xiàng)投資所要耗費(fèi)的成本將有多少?如果你正處于投資過程中,又是否對每項(xiàng)收費(fèi)都了然于胸?
股票篇
投資者要參與股票交易,首先要開立賬戶。賬戶分為股票賬戶和資金賬戶。
股票賬戶分為上海證券公司股票賬戶和深圳證券公司股票賬戶兩種,投資者可根據(jù)需要決定辦理一種或兩種。股票賬戶到分設(shè)在各地的證券登記公司辦理。辦理股票賬戶開戶手續(xù)時,客戶需準(zhǔn)備好身份證(或戶口簿),分別填寫相應(yīng)的表格,并繳納一定的開戶費(fèi)用:上海證券公司股票賬戶為個人40元/每個賬戶;深圳證券公司股票賬戶為個人本地40元/每個賬戶,異地50元/每個賬戶。在開好賬戶之后,客戶便能領(lǐng)取股票賬戶卡。
資金賬戶在投資者準(zhǔn)備委托的證券商(公司)處開立,因?yàn)橥顿Y者只有通過他們才可以從事股票買賣。辦理時,投資者須攜帶資金、身份證(或戶口簿)及上述股票賬戶卡。開戶資金及保證金多少,因證券公司的要求不同而各異。投資者在資金賬戶上的資金在成交一筆之后,可以隨時提出。資金賬戶里的資金按人民
銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息。
投資者進(jìn)行股票交易時,股票賬戶和資金賬戶一并使用,缺一不可。
投資者進(jìn)行新股申購不必交納各種費(fèi)用,但是除了開立賬戶的費(fèi)用之外,在股票交易過程中還須支付交易費(fèi)用。
上海股票的交易費(fèi)用
傭金:成交金額的3‰,起點(diǎn)5元。
印花稅:成交金額的1‰。
過戶費(fèi):成交面值的1‰(即成交股數(shù)的1‰),起點(diǎn)1元。
委托費(fèi):每筆成交5元。
深圳股票的交易費(fèi)用
傭金:成交金額的3.5‰,起點(diǎn)5元。
印花稅:成交金額的1‰。
過戶費(fèi):成交面值的1‰(即成交股數(shù)的1‰),起點(diǎn)1元。
委托費(fèi):每筆成交5元。
基金篇
買賣基金的成本實(shí)際上也不小,因?yàn)闊o論是申購還是贖回基金,都需要付費(fèi)。除了買一份基金1元的投資本金外,個人投資開放式基金還需支付手續(xù)費(fèi)等看得見的投資成本,以及包括支付管理費(fèi)、托管費(fèi)等間接成本。
買賣封閉式基金的手續(xù)費(fèi)俗稱傭金,用以支付給證券商作為提供買賣服務(wù)的代價(jià)。目前,法規(guī)規(guī)定的基金傭金上限為每筆交易金額的0.3%,傭金下限為每筆人民幣5元,證券商可以在這個范圍內(nèi)自行確定費(fèi)用比率。大多數(shù)的證券商對封閉式基金的買和賣都同樣收取交易金額的0.3%作為手續(xù)費(fèi)。
投資者在買入開放式基金時支付的手續(xù)費(fèi)一般稱為申購費(fèi),賣出時支付的則稱為贖回費(fèi)。根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定,目前,國內(nèi)開放式基金的申購費(fèi)不得超過申購金額的5%,贖回費(fèi)不超過贖回金額的3%。而目前國內(nèi)開放式基金的申購費(fèi)率水平普遍在1.8%以下,贖回費(fèi)率水平則以0.5%居多。一般來說,基金的申購費(fèi)用比例并不是固定不變的,而是隨著基金規(guī)模的增加而遞減,大約在基金金額的1~1.5%這個范圍之間。
另外,現(xiàn)在許多基金管理公司以l000萬份基金份額作為分界。投資者如果申購超過1000萬份的基金份額,就可以適用比較低的申購費(fèi)率。投資者將自己的基金賣出時,需要支付贖回費(fèi)。目前國內(nèi)基金在贖回的時候,投資者要支付贖回費(fèi),一般為贖回金額的0.5%左右。但與申購費(fèi)不同,贖回手續(xù)費(fèi)隨著投資者持有基金的時間增加,而手續(xù)費(fèi)費(fèi)率遞減,即個人投資者持有基金的時間越長,贖回時支付手續(xù)費(fèi)就越少。一般持有3年至5年,贖回時就可以不需支付贖回手續(xù)費(fèi)。
與申購手續(xù)費(fèi)、贖回費(fèi)不同,管理費(fèi)、托管費(fèi)和后續(xù)營銷費(fèi)用是投資者購買基金的間接成本。在實(shí)際操作中,一般是按天提取,按月結(jié)算,從當(dāng)日的凈值中扣除。投資人雖然不需要額外拿錢出來,但在持有基金期間,實(shí)際上已支付了這筆費(fèi)用。據(jù)了解,根據(jù)基金類型不同,提取的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率等也有所不同。目前國內(nèi)基金的年管理費(fèi)率一般在0.3~1.5%之間。一般而言,風(fēng)險(xiǎn)較高的基金,收取的管理費(fèi)也越高。如股票型基金,管理費(fèi)在1.5%。
封閉式基金交易費(fèi)用:傭金為每筆交易金額的0.3%,傭金下限為每筆人民幣5元。
開放式基金交易費(fèi)用:申購費(fèi)不得超過申購金額的5%;贖回費(fèi)不超過贖回金額的3%。
間接成本:管理費(fèi)、托管費(fèi)和后續(xù)營銷費(fèi)用。
外匯篇
一般情況,各種金融商品買賣,除了價(jià)差之外,投資人還必須額外負(fù)擔(dān)傭金或手續(xù)費(fèi)。但是外匯交易是免傭金的,交易費(fèi)用主要產(chǎn)生于投資者選擇的銀行和交易工具。
如今,北京、上海、廣州等地的中行、工行、交行、建行等銀行均已開辦個人外匯買賣開戶業(yè)務(wù)。凡持有有效身份證件、擁有完全民事行為能力的境內(nèi)居民個人,都可以進(jìn)行個人實(shí)盤外匯買賣交易,即“外匯寶”。投資者可以持本人身份證和現(xiàn)鈔去銀行開戶,也可以將已有的現(xiàn)匯賬戶存款轉(zhuǎn)至開辦個人外匯買賣業(yè)務(wù)的銀行。如果采用柜臺交易,只需將個人身份證件以及外匯現(xiàn)金、存折或存單交柜面服務(wù)人員辦理即可。中國銀行(4.95,0.01,0.20%)、交通銀行沒有開戶起點(diǎn)金額的限制,工商銀行(5.14,-0.03,-0.58%)、建設(shè)銀行開戶起點(diǎn)金額為50美元,如進(jìn)行現(xiàn)鈔交易不開戶也可;如果采用電話交易,需帶上本人身份證件,到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理電話交易或自主交易的開戶手續(xù),交通銀行的開戶起點(diǎn)金額為300美元等值外幣,工商銀行的開戶起點(diǎn)金額為100美元等值外幣。
外匯交易費(fèi)用:免傭金,成本主要產(chǎn)生于投資者選擇的銀行和交易工具。