個(gè)人理財(cái)要全面考慮一生規(guī)劃，所以叫人生理財(cái)。人生理財(cái)中，把握周期是非常重要的，它包括兩個(gè)方面：

　　一、市場(chǎng)的周期：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有起有落，有其特有的周期規(guī)律�；厥卓词袌�(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷程，在股市暴漲的時(shí)候買股票、股票基金，樓價(jià)飆升的時(shí)候買房子，現(xiàn)在看來(lái)顯然是不夠明智的，但從已往基金銷售量、散戶股票交易量和房屋銷售量來(lái)看，多數(shù)人往往是這個(gè)時(shí)候介入的，因此，所付出的成本也就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場(chǎng)處于相對(duì)低位的時(shí)候。 換句話來(lái)說，如果投資人能改變一下思維方式，在股市低迷、散戶恐懼的時(shí)候買入基金、股票，將可以為自己節(jié)約很多資金成本，增加很多獲利機(jī)會(huì)。

　　二、人生的周期：就是人生理財(cái)投資周期，這是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個(gè)重要理論，即生命周期理論。這個(gè)理論是基于一個(gè)人在一生中的不同階段，具有不同的經(jīng)濟(jì)行為這一基本事實(shí)而研究出來(lái)的。以下3個(gè)特征對(duì)于如何進(jìn)行個(gè)人理財(cái)非常重要：1、人在一生中的不同階段，收入水平是不一樣的。2、人在一生中的不同階段，財(cái)務(wù)支出需求是不一樣的。3、人在一生中的不同階段，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不一樣的。

　　那么基于以上兩個(gè)周期的特性，我們?cè)撊绾蝸?lái)具體實(shí)施個(gè)人理財(cái)計(jì)劃呢？大致來(lái)說有以下幾種情況：1、市場(chǎng)低迷，人氣很弱的時(shí)候，明智之舉是增加股票、股票基金的投資比例；市場(chǎng)狂熱的時(shí)候，則是降低投資比例的時(shí)候。2、青年、中年時(shí)期財(cái)務(wù)需求強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)，可以較大比例投資股票、股票基金。3、中年人收入高、工作繁忙，還可以采取定期定額購(gòu)買基金的方式，以節(jié)省時(shí)間和降低成本。4、老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，不宜過多投資于股票之類的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。5、股市與樓市具有反向特點(diǎn)，個(gè)人投資還可以把握這一特征，規(guī)劃好住房投資和股票、基金投資。