讀者：近段時(shí)期，人民幣持續(xù)升值。很多朋友建議我把手中人民幣兌換成美元等外幣，再進(jìn)行外幣理財(cái)。請(qǐng)問這是否可行？需要注意哪些問題？

　　答：如今，隨著人們手中外幣日漸增多，外幣理財(cái)已成為大眾理財(cái)?shù)囊坏懒聋愶L(fēng)景線

。不過，外幣理財(cái)也應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資渠道，避免風(fēng)險(xiǎn)，尤其要留意一些誤區(qū)。

　　區(qū)分賬戶性質(zhì)按性質(zhì)劃分，我國的外匯儲(chǔ)蓄賬戶分為現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶。在符合外匯管理規(guī)定的前提下，現(xiàn)匯賬戶中的外匯可直接匯往境外或轉(zhuǎn)賬，而現(xiàn)鈔賬戶則需經(jīng)過銀行的“鈔變匯”手續(xù)才可辦理，這會(huì)增加手續(xù)費(fèi)。此外，如果兌換成人民幣，現(xiàn)鈔賬戶匯率要低于現(xiàn)匯賬戶匯率。對(duì)此，理財(cái)專家建議盡量保留現(xiàn)匯賬戶中的外匯。如需外匯現(xiàn)鈔，則用多少取多少，以免造成風(fēng)險(xiǎn)和損失。

　　利率要“貨比三家”自2004年11月18日起，央行不再公布美元、歐元、日元、港幣2年期小額外幣存款利率上限，改由商業(yè)銀行自行確定并公布。這樣，存款利率在不同銀行的定價(jià)就可有所差異。譬如兩年期美元定期存款，有的銀行年利率為2.750%，有的銀行則為3.375%，兩者相差0.625%。因此，利率也應(yīng)“貨比三家”，選擇最“實(shí)惠”的銀行。

　　不妨進(jìn)行外幣儲(chǔ)蓄以前，由于境內(nèi)外幣存款利率低，許多人不愿選擇外幣儲(chǔ)蓄，而去購買外幣理財(cái)產(chǎn)品。但現(xiàn)在經(jīng)過幾次升息，外幣存款與外幣理財(cái)產(chǎn)品的利差正逐漸縮小，收益率幾可與外匯理財(cái)產(chǎn)品相抗衡。而且，就算購買外幣理財(cái)產(chǎn)品，投資者也需注意選擇期限較短的理財(cái)品，以規(guī)避人民幣繼續(xù)升值帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，雖然外幣理財(cái)產(chǎn)品種類豐富，但外幣儲(chǔ)蓄具有高安全性、流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)性特點(diǎn)，仍可作為一般投資者的基本選擇。不過，投資者也要注意幣種不同、利率不同的問題。譬如，同樣存一年期定期，美元、英鎊、港幣的利率都比人民幣利率高。而歐元、日元、加拿大元、瑞士法郎的利率就比不上人民幣了。

　　莫只盯住單一外幣。在我國目前的匯率制度下，只有當(dāng)非美元貨幣兌美元的匯率增幅低于美元兌人民幣的貶值速度時(shí)，才發(fā)生貶值。而目前歐元、英鎊等非美元貨幣并未發(fā)生上述現(xiàn)象，投資非美元貨幣的外匯理財(cái)產(chǎn)品受人民幣升值影響的可能性較小。

　　因此，投資者進(jìn)行外幣投資時(shí)不能只盯住美元或港幣等單一外幣，也不能從短期看匯率的波動(dòng)，應(yīng)綜合分析其他外幣走勢(shì)，謹(jǐn)慎出手。

來源：上海金融報(bào)