這幾年的客戶接觸，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)家庭理財(cái)誤區(qū)，這個(gè)誤區(qū)是跟風(fēng)的結(jié)果，但同時(shí)也說(shuō)明了理財(cái)知識(shí)的匱乏和銷(xiāo)售部門(mén)的不負(fù)責(zé)。誰(shuí)會(huì)注意到流通資本從緊縮到過(guò)剩的變化呢？　　中國(guó)金融大典

　　1、 炒房時(shí)代的家庭財(cái)務(wù)布局

　　雖然，溫州抄房團(tuán)掀起的抄房熱已經(jīng)過(guò)去了，但是，很多家庭的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)卻留在了炒房時(shí)代，因此，不動(dòng)產(chǎn)幾乎是家庭資產(chǎn)的80%以上。

　　不錯(cuò)，國(guó)外的確有很多人是通過(guò)不斷的購(gòu)買(mǎi)房屋并出租來(lái)獲得資本的，但是前提是房屋租賃市場(chǎng)的年增長(zhǎng)率至少在10%以上，而目前我國(guó)少有的幾個(gè)城市才能夠做到。而不動(dòng)產(chǎn)的保有度過(guò)高將直接導(dǎo)致，流動(dòng)資本嚴(yán)重不足，會(huì)錯(cuò)過(guò)金融市場(chǎng)或其它渠道的投資機(jī)會(huì)，或者投資風(fēng)險(xiǎn)變得過(guò)高。正常情況下，固定資產(chǎn)不應(yīng)當(dāng)超出家庭總資本的50%。

　　2、 股瘋時(shí)代的家庭財(cái)務(wù)迷霧

　　誰(shuí)知道，大家還沒(méi)有走出流動(dòng)資本緊縮的狀態(tài)時(shí)，股瘋時(shí)代來(lái)臨了，結(jié)果大家發(fā)現(xiàn)原來(lái)自己的流動(dòng)資本太少了，有些跟不上節(jié)奏了。于是，在資本結(jié)構(gòu)沒(méi)有走出流動(dòng)性緊縮的狀態(tài)下，大家為了獲取現(xiàn)金而大量的將房產(chǎn)和保險(xiǎn)單進(jìn)行了反向貸款，雖然獲得了現(xiàn)金，但是，風(fēng)險(xiǎn)隨之增高。不錯(cuò)，很多人的確從股市中的獲利遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了，抵押貸款的利息的多少倍，但并不是所有人都得利了。還是有人賠了。如果做好理財(cái)分配是可以不承擔(dān)這樣大的風(fēng)險(xiǎn)的。

　　3、合理配置投資渠道，多方分散風(fēng)險(xiǎn)

　　就如同我一直強(qiáng)調(diào)的那樣，不要以一種賭徒的心態(tài)去理財(cái)。特別是去投資，而賭徒是在投機(jī)。因此投資渠道的分散無(wú)論在何種渠道瘋狂的情況下都要保持合理分配，以避免出現(xiàn)資金流動(dòng)緊縮或者過(guò)剩。而那些抵押貸款獲得的流動(dòng)資本，難道要留在手里嗎?當(dāng)然不是，而是去部投入到股市和基金等中去，這難道不是在人為了將自己對(duì)自己資產(chǎn)的支配權(quán)被動(dòng)的交給了別人嗎?

　　今天的股市瘋狂似曾相識(shí)不是嗎？其實(shí)不就是當(dāng)年的房產(chǎn)瘋狂的翻版嗎？誰(shuí)知道以后還會(huì)有什么瘋？難道每次都要不斷的將自己的資本抵押，變現(xiàn)，冒險(xiǎn)嗎？一個(gè)合理的搭配是可以避免這些的。

　　我給大家的配置建議是:

　　固定資產(chǎn)：50% 金融產(chǎn)品中：股票，基金，信托類(lèi)產(chǎn)品合計(jì)占30%，而儲(chǔ)蓄，銀行理財(cái)，債券等占全部的20% 合計(jì)100%，需要說(shuō)明的是，儲(chǔ)蓄和銀行理財(cái)產(chǎn)品的目的是尋找投資機(jī)會(huì)和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。