20至35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。
　　不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。那么，怎樣做才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢？理財專家建議，20至35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每5年為一周期，有步驟地分三個階段進行。
　　第一步：
　　"月光族"變"首付族"
　　"月光族"案例：在電信部門工作的小鄭，今年24歲，大學畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。
　　然而，他到了后來開始盤算是不是該買房的時候才發(fā)現，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭買房最基本的首期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現在的財務狀況很是頭疼。
　　專家點評：其實，"月光族"的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用金錢的方法。20至25歲年輕人理財第一要點就是要懂得開源節(jié)流。
　　"月光族"變?yōu)?首付族"的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經濟基礎，在準備買樓的時候也就不會出現類似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。 　第二步：
　　"供樓族"變"理財族"
　　"供樓族"案例：今年28歲的黃先生是一機關單位的公務員，2004年10月以按揭方式在員村附近買了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭。
　　可黃先生表示新婚后"二人世界"過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛苦的"供樓族"--"按時付款，揭不開鍋"。
　　專家點評：類似黃先生這樣的"供樓族"多數存在一個通病，就是申請買樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入7成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額最多不應超過家庭收入5成。
　　按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或"每月還款"，它應作為一種消費理財的技術手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇最適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。
　　25-30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應該保持的生活質量。 　第三步：
　　"置業(yè)族"變"投資族"
　　"投資族"案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現自己原先的房屋已經無法滿足現在生活的需要了。于是，他準備賣掉原有房屋，再買一套新居�？陕牭降禺a人士分析說，原有的房子仍有很大的升值潛力，現在賣掉很不劃算。
　　但舊房若不賣，買新房需投入資金較多，很容易增加家庭經濟負擔，處理不好還可能出現赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。
　　專家點評：事實上，謝先生現在面臨的選擇，是許多準備二次置業(yè)人士經常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現的。
　　近幾年，銀行、按揭機構相繼推出許多樓宇按揭新金融產品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮"押舊買新"貸款業(yè)務，解決買新房的資金問題；同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。