人生處于不同的年齡階段，理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)攻略也有不同。

　　■單身時(shí)期

　　年輕人剛開始工作，往往消費(fèi)起來(lái)沒(méi)有節(jié)制，甚至成為“月光族”。理財(cái)專家認(rèn)為，單身青年應(yīng)提高儲(chǔ)蓄率，有計(jì)劃地積累“第一桶金”，既為今后擴(kuò)大投資奠定基礎(chǔ)，也為結(jié)婚、置業(yè)做好籌劃。不少單身青年誤認(rèn)為自己輸?shù)闷�，可�?shí)際上對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)投資要適當(dāng)控制，投資目的更多在于積累投資經(jīng)驗(yàn)。

　　■蜜月時(shí)期

　　這是一個(gè)已經(jīng)建立家庭但還沒(méi)有孩子的時(shí)期，或許很短暫。不少家庭有購(gòu)房還貸壓力，有的打算購(gòu)車，現(xiàn)金資產(chǎn)不多。建議合理使用信用卡，通過(guò)無(wú)息貸款獲取差額收益。投資應(yīng)追求收入的成長(zhǎng)性，核心資產(chǎn)可按股票70%、債券10%和現(xiàn)金20%的比例進(jìn)行配置。

　　■家庭成長(zhǎng)期

　　三口之家被稱之為“幸福家庭”，但30多歲夫婦的理財(cái)任務(wù)不輕松，既要考慮子女教育，又須為養(yǎng)老做打算。理財(cái)專家指出，教育金籌集在這一階段最重要，孩子從小到大連續(xù)支出的總金額可能不亞于購(gòu)房花費(fèi)。在保險(xiǎn)需求上，人到中年，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的需求較大。那些有房貸和車貸的家庭，更應(yīng)合理安排好個(gè)人信貸，逐步減少負(fù)債。

　　■家庭成熟期

　　此階段從子女完成學(xué)業(yè)到自己退休，經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到高峰狀態(tài)，債務(wù)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是擴(kuò)大投資，制定合適的養(yǎng)老計(jì)劃。用于風(fēng)險(xiǎn)資金投資的比例應(yīng)逐步減少，建議將投資的50%購(gòu)買股票或股票型基金，40%用于債券或定期存款，10%用于投資貨幣型基金等。

　　■退休養(yǎng)老期

　　退休后健康第一，財(cái)富第二。老年人的主要收入是退休金、積蓄和理財(cái)收入，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，保本最重要。可安排儲(chǔ)蓄和國(guó)債在80%以上，合理搭配開放式基金，以防止通脹讓財(cái)富縮水。對(duì)于資產(chǎn)較多的，還需要采用合法手段避稅。
來(lái)源:證券時(shí)報(bào)