王先生的家庭成員結(jié)構(gòu)、收入水平和資金積累情況，已進(jìn)入小城鎮(zhèn)中等生活水平之列。他們的經(jīng)濟(jì)狀況在打工者群體中屬于比較好的，因此，如果能夠合理的理財，他們的生活更會錦上添花。
　　家庭狀況
　　王先生來自四川某小城鎮(zhèn)，今年35歲，在鄭州一家私營企業(yè)做營銷，深得老板賞識，每月收入3000元；妻子在另一家私人企業(yè)做雜工，每月收入1500元，兩人每月基本生活開支2000元；10歲兒子在老家上小學(xué)4年級，各項費用每年8000元，全家三口均已購買重大疾病及意外保險，每年5000元�，F(xiàn)有現(xiàn)金以及活期存款8萬元，另外有3萬元股票（3年前最初投入資金4萬元，由于缺乏專業(yè)知識，在過去3年共虧損1萬余元，因此，對投資股票缺乏信心）。他們在老家有一幢兩層樓的房屋（當(dāng)時造價7萬元，目前市值大約10萬元），以800元／月出租給別人做門面房和居住。
　　王先生夫妻都是外地打工者，目前處于資金積累階段，目標(biāo)是在5年內(nèi)積累30萬元資金，為今后回老家創(chuàng)業(yè)奠定基礎(chǔ)。
　　財務(wù)分析
　　根據(jù)以上基本情況分析，王先生家庭年收入63600元，其中，85％來自工資收入。家庭年度總支出37500元，節(jié)余26600元，目前沒有債務(wù)支出，基本情況良好。王先生目前的家庭成員結(jié)構(gòu)、收入水平和資金積累情況，已進(jìn)入小城鎮(zhèn)中等生活水平之列。他們的經(jīng)濟(jì)狀況在打工者群體中屬于比較好的。
　　目前為止，王先生的總資產(chǎn)現(xiàn)值大約為23萬元，固定資產(chǎn)10萬元，流動資產(chǎn)13萬元，其實，離他的30萬元目標(biāo)已經(jīng)不太遙遠(yuǎn)。如果僅僅算流動資產(chǎn)，則還差17萬元，按照他們每年節(jié)余26600元的能力計算，大約還需要打拼6年半時間。
　　同時，王先生希望在鄭州最多只干5年。這5年內(nèi)，如果不出意外（夫妻一方或者兩人遭到解雇或生�。�，他們夫妻至多可以再節(jié)余13.3萬元資金。這樣，他離自己的目標(biāo)還差4萬元。因此，這4萬元只能從投資理財中產(chǎn)生。
　　理財建議
　　我們看到，王先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不盡合理，現(xiàn)金資產(chǎn)占的比例太高。股票只有3萬元，如果將現(xiàn)有流動資產(chǎn)的30％（4萬元）轉(zhuǎn)為基金投資，另外50％（6.5萬元）做股票投資，二者每年的投資回報率達(dá)到10％，那么，他每年來自投資的收入就可以達(dá)到1萬元以上，5年就能實現(xiàn)5萬元以上的投資收入。這樣，就能輕松解決夫妻打工收入積累不足的問題。
　　1. 合理配置現(xiàn)有資金，留足備用金，可以解決臨時之需。
　　俗話說，計劃不如變化快。在經(jīng)濟(jì)生活中，銀行一分錢不存、家底空空總不是件好事情。在有固定房租收入的情況下，建議保持2萬元的定期儲蓄存款。第二，適當(dāng)增加金融方面投資，以獲取更大收益。王先生每年都有一定的節(jié)余，應(yīng)該適當(dāng)增加投資以獲取較高收益。也可以考慮將6萬元現(xiàn)金轉(zhuǎn)為開放式基金投資。開放式基金由專家理財，投資的對象主要是股票以及債券，既有收益，又富有流動性。第三，剩余資金尋求投資出路。3萬元可作為流動資金來支配，投入可行的投資項目，也可謀求與人合伙的小本創(chuàng)富經(jīng)營方式。在目前的市場情況下，以王先生的眼光和經(jīng)營頭腦，從事小本開店，取得2500元／月的收益并非難事。
　　2. 加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增加理財知識。
　　王先生頭腦靈活，自身條件和基礎(chǔ)都比較好，應(yīng)該加強(qiáng)學(xué)習(xí)，多了解投資理財方面的知識。力爭通過自身的努力，使現(xiàn)有的資產(chǎn)增值。