家庭情況
　　小劉夫婦新婚不久，小劉33歲，太太28歲。小劉當(dāng)公務(wù)員，年薪7.5萬元，另有每年2.5萬元公積金，太太在某國營單位當(dāng)會(huì)計(jì)師，年薪10萬元，另有每年1萬元公積金。小兩口現(xiàn)住房子面積125平方米，價(jià)值160萬元，兩人每月按揭貸款月供5500元，還差10年供完�，F(xiàn)有銀行存款2萬元，股票2萬元。按照目前的狀態(tài)，采取什么理財(cái)策略，才能更快實(shí)現(xiàn)流動(dòng)資產(chǎn)500萬元的夢想？
　　財(cái)務(wù)分析
　　劉先生家庭的理財(cái)目標(biāo)可以擬定在十四年后流動(dòng)資產(chǎn)達(dá)到500萬元。
　　劉先生家庭正處于家庭形成期和成長期，在支出方面隨著子女出生，支出逐漸增加。但由于夫妻倆收入穩(wěn)定，所從事職業(yè)福利保障較好，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
　　家庭總資產(chǎn)負(fù)債率合理，家庭不動(dòng)產(chǎn)占比大，資產(chǎn)流動(dòng)性極低，流動(dòng)資產(chǎn)比例只有1.19%。
　　月度存貸比37.77%，月度結(jié)余比11.4%，節(jié)余太少，支出過大，財(cái)務(wù)自由度較低，建議增加投資資產(chǎn)，保證理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
　　目前的平均投資報(bào)酬率較低，不利于完成理財(cái)目標(biāo)，建議適度平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，用投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)，并提高收益率。
　　理財(cái)建議
　　劉先生夫婦在前五年必須要控制不合理的支出，以節(jié)余用于投資提高流動(dòng)性，建議休閑旅游支出費(fèi)用減少至5000元，彈性支出控制在9000元，節(jié)余2.5萬元，其中1萬元用于投資貨幣型保本基金，以保持流動(dòng)性和應(yīng)急準(zhǔn)備金，1萬元增持股票，原儲蓄用1萬元做應(yīng)急備用金，1萬元投資股票型基金。
　　從第一年到第五年末按以上資產(chǎn)組合配置的收益率可累積流動(dòng)資產(chǎn)508423元，夫婦倆的公積金賬戶收益余額為185800萬元，屆時(shí)房貸剩余額為28萬，到第五年末提前還貸后，剩余流動(dòng)資產(chǎn)為（508423+185800-280000）=414223元，從第六年每年增加66000元流動(dòng)資產(chǎn)投資。
　　從第六年開始把每年節(jié)余投入90000元按以上資產(chǎn)組合配置到第14年,共用九年可累積流動(dòng)資產(chǎn)4725165元，劉先生夫婦倆的公積金賬戶收益累計(jì)余額為355569元，養(yǎng)老金賬戶儲蓄賬戶收益累計(jì)余額為196834元。
　　14年后，劉家用累積和定期投入的投資方式達(dá)到了流動(dòng)資產(chǎn)508.07萬元（4725165+355569）,延期收入19.6834萬元。

來源：中國證券報(bào)