波士頓咨詢公司最近發(fā)布的《全球財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)內(nèi)地?fù)碛邪偃f(wàn)美元金融資產(chǎn)的家庭數(shù)量已從2001年的12.4萬(wàn)上升到2006年底的31萬(wàn)，躍居全球第五，僅次于美國(guó)、日本、英國(guó)和德國(guó)。
而在浙江省，截至去年底，人均儲(chǔ)蓄存款就接近7萬(wàn)元，被業(yè)內(nèi)人士稱為"有錢人在浙江"。
富人是怎樣理財(cái)?shù)�？銀行里的貴賓客戶室最能反映他們的風(fēng)向。最近記者在工行杭州高新支行和招行杭州分行金葵花理財(cái)中心做了探訪。
去年來(lái)，貴賓客戶資產(chǎn)漲得快
工行杭州高新支行是專做中高端客戶的，理財(cái)師陳凌云接觸了各種各樣的貴賓客戶，她說(shuō)目前該行有大約2600個(gè)中高端客戶，8000多個(gè)潛力客戶，這些人的資產(chǎn)少則百萬(wàn)元人民幣，多則幾千萬(wàn)元；招行金葵花貴賓理財(cái)管理中心主任姚進(jìn)也表示，招行的葵花理財(cái)，原來(lái)的目標(biāo)客戶是50萬(wàn)元的貴賓客戶，即使是2年前，有50萬(wàn)元資產(chǎn)的人也不是很多，但去年以來(lái)，客戶當(dāng)中流動(dòng)資產(chǎn)在百萬(wàn)元以上的猛增，二三百萬(wàn)元的也很普遍，而資產(chǎn)在500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的客戶也為數(shù)不少。
陳凌云介紹，這些貴賓客戶年齡集中于35~50歲，大部分投資房地產(chǎn)和資本市場(chǎng)。在資產(chǎn)配置上，他們選擇的更多是股票和基金，其中尤以基金份額最大。他們的共同理念是：理財(cái)和掙錢同樣重要。
在陳凌云和姚進(jìn)看來(lái)，杭州的"富人"主要由下面三種人構(gòu)成：一種是私營(yíng)企業(yè)主，他們擁有自己的實(shí)業(yè)或生意；一種是高級(jí)打工者，他們是公司的中高層主管，年薪一般在50萬(wàn)元至100萬(wàn)元左右；還有一種是有海外背景的，有親戚或子女在國(guó)外生活，這些人更多的是外匯資產(chǎn)。他們大多數(shù)人態(tài)度謙和，有些人甚至非常低調(diào)，看起來(lái)好像在一家效益不太好的企業(yè)謀生，為此有時(shí)也會(huì)出點(diǎn)意外。曾經(jīng)有個(gè)戴著摩托車頭盔、身披雨衣的男士，拿著500萬(wàn)元存款證明單來(lái)到銀行辦理會(huì)員證時(shí)，被誤認(rèn)為是快遞公司的快遞員，不過他絲毫不以為然。
理財(cái)注重整體規(guī)劃
據(jù)介紹，他們中大多數(shù)人都不會(huì)問，"我給你多少錢，你給我多少收益……"之類的話。他們非常樂意接受銀行關(guān)于"理財(cái)就是人生財(cái)務(wù)金融規(guī)劃"的理念，很多人都有一顆理財(cái)平常心。而最讓銀行人員吃驚的是，他們對(duì)不少金融產(chǎn)品都非常熟悉和在行。
在成為貴賓客戶前，銀行大多會(huì)讓客戶填一份表格，諸如職業(yè)、財(cái)務(wù)情況、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等，一般來(lái)講，輸入的資料越詳細(xì)，理財(cái)方案就越可行。
大部分人都會(huì)很仔細(xì)地輸入個(gè)人資料，毫不保留。但很多杭州本地人則不愿完全暴露私密。
個(gè)人理財(cái)涉及個(gè)人生活的各個(gè)重要方面：住房、汽車、大學(xué)教育、資產(chǎn)分配、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、退休保障、遺產(chǎn)和債務(wù)管理等。所以在銀行理財(cái)中心，都可以看到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的身影，甚至還有律師等專業(yè)人員。如果VIP們?cè)敢�，在這里就可以辦妥一切；如果要去現(xiàn)場(chǎng)，"一對(duì)一"的理財(cái)師不僅陪同前往，還會(huì)提出自己的意見。比起平民百姓排隊(duì)、咨詢的種種辛苦，他們的確很舒服。
不少銀行還定期免費(fèi)為他們舉辦各類講座，比如，"外匯寶"沙龍、子女教育講座及基金買賣等，甚至古董鑒賞，這些貴賓客戶一般都樂于參加。
富人理財(cái)少不了貸款
在理財(cái)師看來(lái)，這些貴賓客戶一個(gè)共同點(diǎn)就是善于舉債，他們大多在銀行有貸款。住房按揭是最普遍的，很多人還做了住房抵押循環(huán)貸、信用貸款等等，長(zhǎng)期貸款與短期融資都有，一句話，他們不僅善于舉債，而且非常精明。
張先生是招行的貴賓客戶，他利用手頭的兩套房在銀行作抵押，辦了循環(huán)貸。這個(gè)貸款給他帶來(lái)的好處是，用錢時(shí)放貸，不用時(shí)還掉，利息按實(shí)際借款天數(shù)算，很省錢。兩套房子的貸款額度200萬(wàn)元，這筆錢，目前被用來(lái)打新股和利用債券基金套現(xiàn)，打完新錢到賬后，他會(huì)立馬買入打到新股的債券基金，在新股上市第一天后再套現(xiàn)，然后把錢馬上還給銀行。幾天時(shí)間，就會(huì)有幾個(gè)點(diǎn)的利差，不僅安全而且收益頗豐。
在不少私營(yíng)業(yè)主看來(lái)，貸款是理財(cái)中最重要的內(nèi)容。因?yàn)樯獾脑�，他們常常�?huì)有短期融資的需求。身為銀行的VIP，他們不僅可以得到相應(yīng)的數(shù)目，還能享受優(yōu)惠政策，一切還真是順風(fēng)順?biāo)茉谧钚枰妥疃虝r(shí)間內(nèi)貸到款，為我們擴(kuò)大生產(chǎn)帶來(lái)好處。
房產(chǎn)投資仍是最愛
銀行工作人員開玩笑說(shuō)，杭州的房?jī)r(jià)為何居高不下，一半就是這里的人買去的。這些富人不僅前兩年買了多套房，目前也依然喜歡投資房產(chǎn)。招行的一個(gè)貴賓客戶洪先生說(shuō)，投資的訣竅就是人家不懂、不關(guān)心、害怕的，自己多關(guān)心一點(diǎn)，大家都懂、都關(guān)心的，自己就少參與點(diǎn)。買房，首先是在保證資產(chǎn)不縮水的前提下，選擇地段和房型。其次考慮到投資需求，就必須站在下一撥買房人的立場(chǎng)上，比如剛結(jié)婚的人需要什么房子，有小孩的家庭偏愛哪個(gè)地段的房子，通過對(duì)客戶群體的定位，按比例做組合來(lái)買房。
他們對(duì)房子很有研究，某區(qū)塊有幾個(gè)新樓盤，什么時(shí)候開盤，他們信息很靈，市中心房?jī)r(jià)能漲到多少，濱江區(qū)的房子選什么，閑林區(qū)塊老余杭的房子值不值得買，他們會(huì)講出一套套的理論。從理財(cái)師的口中也得知，他們買房最重視品牌和地段。
他們中很多人對(duì)養(yǎng)老和子女教育非常關(guān)心，保險(xiǎn)意識(shí)普遍較強(qiáng)。在理財(cái)師的建議下，他們一般不會(huì)一次買齊所有險(xiǎn)種，而是根據(jù)人生不同階段，慢慢補(bǔ)充。不過跟大多數(shù)人不同的是，選擇險(xiǎn)種時(shí)，他們不喜歡分紅型的保險(xiǎn)，而是偏愛保障型。因?yàn)樵谒麄兛磥?lái)，紅利是自己可以賺到的。
基金、股票、QDII，一個(gè)也不能少
理財(cái)師這樣描述這些富人：他們很喜歡嘗試新鮮事物，一點(diǎn)就通，市場(chǎng)上有什么新的金融產(chǎn)品，他們會(huì)率先購(gòu)買。銀行實(shí)物黃金剛出來(lái)時(shí)，他們一買就是幾千克。理財(cái)品種上，基金、股票、QDII，一個(gè)也不少。
自己開美容店的林小姐，自進(jìn)入銀行貴賓理財(cái)中心后，感覺很有收獲。根據(jù)理財(cái)師對(duì)其資產(chǎn)分析后的建議，今年上半年她買了大量的ETF基金，這個(gè)基金是場(chǎng)內(nèi)交易，當(dāng)時(shí)理財(cái)師覺得不錯(cuò)，建議她多投資些，她一買就是500萬(wàn)元，在收益達(dá)到30%時(shí)，理財(cái)師建議她可以套現(xiàn)，三個(gè)月時(shí)間，就賺了百把萬(wàn)。"對(duì)于一般客戶，我們會(huì)建議長(zhǎng)期投資，但資金量很大的客戶，還得講究資金的效率。"姚進(jìn)介紹。
來(lái)源:錢江晚報(bào)
