剛剛過去的豬年被人們稱為理財年，投資理財?shù)募彝ズ褪忻裨谶@一年中達到了前所未有的高峰，進入鼠年，雖然投資渠道越來越多，但在股票、基金等投資風險不斷加大的情況下，建議對理財缺乏專業(yè)知識的普通市民建立一個包括儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、保險、黃金等多種方式在內(nèi)的投資理財組合，作為穩(wěn)妥的理財選擇，分散投資風險。

應優(yōu)先考慮固定收益產(chǎn)品

　　近期股市的震蕩讓不少入市不久的新股民深切體會到了股市有風險，投資需謹慎的金玉良言。市民鄭先生告訴記者，自己去年原本已經(jīng)在股市獲利2萬多元，沒想到由于近期股市下跌，不但使收益損失一空，就連本金也賠進去不少，“收獲”了不少教訓的鄭先生遂決定從股市抽身而出，轉(zhuǎn)而購買風險較小的國債。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，由于近期股市震蕩下行格局暫未改變，許多投資者開始傾向選擇收益相對比較固定的產(chǎn)品，其實，對于對理財不是特別精通的市民來說，購買國債應該算是一個比較穩(wěn)妥的投資方式。

　　最近，中國人民銀行發(fā)行了2008年第二十期、第二十一期中央銀行票據(jù)。第二十期中央銀行票據(jù)期限3年，為固定利率附息債券，按年付息，第二十一期中央銀行票據(jù)期限3個月，最高發(fā)行量240億元。相對于在銀行存定期存款而言，選擇購買國債，利息比定期存款高很多。即使升息，投資者也可選擇提前支取國債再選擇更高收益的理財品種。作為長期性、低風險的理財產(chǎn)品，國債恰好可以成為家庭理財中的“防守型”理財保障。

　　“保障+理財”將成投資“避風港”

　　一位正在保險公司辦理保險業(yè)務的劉阿姨告訴記者，她跟老伴都是退休教師，兩個人每個月的退休金加起來有八千多元，扣去基本生活費等支出，平均每個月有四千元的結(jié)余，“年齡大了，也不知道該怎么理財，干脆買保險，在保障的同時還有收益，畢竟對于我們老年人來說，賺錢是第二位，健康才是最重要的，”劉阿姨笑著說。

　　據(jù)記者了解，兼具收益與保障于一身的收益類險種一經(jīng)推出，便備受市民追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏�！氨Ｕ�+理財”是吸引市民的一個主要方面，也是投連險產(chǎn)品的一大亮點。投連險的保障功能是許多投資者看好的一大賣點，投資的同時一部分錢用來購買保險，投連險所針對的方向很廣泛，除了基金以外還有債券、銀行的大額存款等。風險比投資股票、基金低一些，收益相對較少，但是突出了其保障的功能。

投資黃金收益不可小視

　　隨著黃金期貨的推出，黃金無疑會成為鼠年一個熱門的投資品種。鑒于巴基斯坦、伊朗和伊拉克緊張局勢的擔憂、美元兌歐元面臨嚴重下行態(tài)勢，近期黃金表現(xiàn)異常搶眼，上周五現(xiàn)貨金最高達到了950.2，逼近一千美元大關(guān)。

　　近期，黃金價格節(jié)節(jié)攀升，越來越多的投資者把資金投向黃金，成為新的“淘金一族”。市民李先生就是其中之一。黃金期貨尚未開炒，李先生就搶先開戶，投身黃金期貨市場，近期更是小賺了一筆，李先生表示，投資黃金有利于分散風險，減小組合的波動性，隨著美元持續(xù)貶值和原油價格的穩(wěn)中有升，黃金價格有望再上新臺階。

　　作為世界上唯一的非信用貨幣，黃金可作為價值永恒的代表，這一意義最明顯的體現(xiàn)即是黃金在通貨膨脹時代的投資價值：紙幣等會因通貨膨脹而貶值，黃金由于本身具有穩(wěn)定的價值，它的價格波動要緩和得多，因此黃金的保值功能更強，所以在通脹加劇的情況下，長期持有黃金是一個較為安全的投資策略。

　　其實，只要是投資就肯定存在風險。因此，無論是哪種理財產(chǎn)品，都必須先考慮到流動性、收益性、安全性，結(jié)合自己的資金安排需要，尋找適合自己的投資渠道，并按比例配置理財產(chǎn)品，保證配置的平衡，擁有一個穩(wěn)健、合理的理財方案，這才是正確的投資理財之道。

來源： 東北新聞網(wǎng)