有人算過(guò)一筆"人生賬"，在不計(jì)算生病和失業(yè)等意外的前提下，人的一生至少需要524萬(wàn)元。也就是說(shuō)，每個(gè)月要賺14555元才剛剛好，而且這個(gè)計(jì)算方法中還沒(méi)有包括稅收和通脹壓力等因素。如果算上這些部分，也許人的一生就需要1000萬(wàn)元左右。假設(shè)每個(gè)月賺4500元，夫妻倆一起工作賺錢，30年可以賺324萬(wàn)元，與所需要的數(shù)額還差了200萬(wàn)元，也就是說(shuō)每個(gè)月還少賺5000元。因此，理財(cái)就成為每個(gè)人的必修課。
　　在目前CPI居高不下的情況下，投資者應(yīng)該購(gòu)買哪些理財(cái)產(chǎn)品，才能實(shí)現(xiàn)保障、保底、投資收益的三者兼顧？雖然目前國(guó)內(nèi)的投資理財(cái)產(chǎn)品品種繁多，但是對(duì)于更多普通市民來(lái)說(shuō)，怎樣形成一個(gè)成熟的理財(cái)觀念，從而買到合適的理財(cái)產(chǎn)品，仍是一個(gè)難題。
　　作為一個(gè)明智的投資者，就要與時(shí)俱進(jìn)，要緊扣時(shí)代脈搏，在理財(cái)觀念、理財(cái)方式、理財(cái)產(chǎn)品等方面都要與時(shí)代合拍，這就需要我們?nèi)�方位理�?cái)。而全方位的理財(cái)則要做到四個(gè)方面：首先要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)累積，也就是保值；其次是資產(chǎn)增值，也就是投資；然后是資產(chǎn)保障；最好還能做到資產(chǎn)分配的延續(xù)，這和各個(gè)國(guó)家的遺產(chǎn)法有關(guān)。
　　理財(cái)不是一時(shí)的沖動(dòng)，而是一個(gè)中長(zhǎng)期的規(guī)劃，需要的是正確和理性的觀念。理財(cái)?shù)挠^念要符合時(shí)代的要求，這是理好財(cái)?shù)年P(guān)鍵。比如，那些理財(cái)觀念較新的人，能夠瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)，早些年就進(jìn)入股市撈了一大把，這兩、三年又在房產(chǎn)投資中發(fā)了財(cái)。還有另外一些人，在收藏領(lǐng)域取得了很好的增值效果�？梢�，理財(cái)觀念是決定理財(cái)效果的第一要素，一定要隨時(shí)代改變而更新。
　　投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，要分散風(fēng)險(xiǎn)，最有效的辦法就是讓資產(chǎn)分散于不同的投資領(lǐng)域。如今，眾多的投資渠道和理財(cái)產(chǎn)品，為大眾提供了廣闊的理財(cái)空間和選擇余地，千萬(wàn)別把所有的財(cái)富都放進(jìn)一個(gè)"籃子"里。
　　理財(cái)是很專業(yè)的事情，一般人很難具備理財(cái)?shù)睦硐霔l件，因此在處理自己財(cái)產(chǎn)的時(shí)候，極有可能因處理不當(dāng)而造成財(cái)產(chǎn)大損失。即便是有條件了，操作起來(lái)也費(fèi)時(shí)費(fèi)力。隨著我國(guó)專業(yè)理財(cái)時(shí)代的到來(lái)，投資者會(huì)越來(lái)越傾向于委托專家理財(cái)。將資金委托專家打理是一種趨勢(shì)，理財(cái)借助專家，才能少走彎路，快速達(dá)到預(yù)期目的。
　　最后，個(gè)人理財(cái)不要盲目跟風(fēng)。由于每個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)情況不同，理財(cái)?shù)哪康囊膊煌�，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同。因此，適合別人的理財(cái)觀念與理財(cái)方案并不一定適合自己。所以，理財(cái)一定要結(jié)合自身的實(shí)際，依據(jù)理財(cái)目標(biāo)、投資回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)規(guī)模，量身定制適合自己的理財(cái)方案，從而讓你的經(jīng)濟(jì)生活更加理想。
　　當(dāng)你具備了以上這些理財(cái)觀念和理財(cái)條件以后，相信你的理財(cái)就是全方位的理財(cái)，你能夠在自己的理財(cái)領(lǐng)域里游刃有余，最終擁有自己的優(yōu)質(zhì)生活。

上海金融報(bào)