孔子的《論語》中有一句話："君子愛財，取之有道；君子愛財更當(dāng)治之有道"。這正說明科學(xué)理財?shù)闹匾�，那么，我們在投資理財中應(yīng)該怎樣來"治"財呢？和大家談一下投資理財?shù)娜亍?br/> 個人理財就是審視資產(chǎn)分配狀況及承受能力，確定階段性生活及投資目標(biāo)，根據(jù)專業(yè)理財師的建議調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解自己資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)個人資產(chǎn)收益最大化。我們可以把"分散、保本、增值"稱之為投資理財?shù)娜亍?br/> 一、分散
有一句經(jīng)典的投資名言："不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里"，這說的就是投資理財?shù)牡谝粋�要素"分散"。這里我們從三個方面談"分散"。
1、投資工具要分散
作為投資理財?shù)墓ぞ哂泻芏啵纾?存款、債券、保險、收藏品、基金、股票、房地產(chǎn)、黃金、外匯、期貨"，這些投資工具可以說風(fēng)險與收益特征是不同的。我們在進(jìn)行投資組合前，要根據(jù)自己的性格偏好、風(fēng)險承受度、資產(chǎn)狀況等方面，選擇不同的理財工具，其中保險，實際上應(yīng)該是一種非常重要的保障性理財工具，應(yīng)該首先去做保險規(guī)劃，然后再進(jìn)行風(fēng)險投資工具的選擇。
2、投資品種要分散
既然投資工具要分散，同樣在選好理財工具后，在單一理財工具中的品種也要分散選擇，但也不要過多。這樣能規(guī)避單一品種的內(nèi)在風(fēng)險。例如理財工具基金，在進(jìn)行科學(xué)的基金選擇中，偏股型、偏債型、平衡型、貨幣型基金都是必不可少的，這樣能達(dá)到分散整個基金組合的綜合風(fēng)險。這就同基金公司在運作基金時選擇不同投資進(jìn)行組合的道理是一樣的。因為我國《證券投資基金法》規(guī)定，為降低投資風(fēng)險，基金必須以組合投資的方式進(jìn)行基金的投資運作，從而使"組合投資、分散風(fēng)險"成為基金最大的特點。
3、投資期限要分散
通過科學(xué)的理財能夠達(dá)到不同階段的生活目標(biāo)，所以一定要進(jìn)行不同目標(biāo)期限的規(guī)劃，然后嚴(yán)格按照科學(xué)的投資方法進(jìn)行選擇投資工具。求學(xué)、就業(yè)、結(jié)婚、生育、養(yǎng)兒、退休構(gòu)成了人生不同的階段，教育、購房、購車、旅游等構(gòu)成不同階段的具體理財目標(biāo)，完成目標(biāo)的期限是不同的。每個期限選擇的投資工具也是不一樣的。
短期目標(biāo)：短時間一般在1年左右時間。一般需要每年或者每年制定或修改，如，裝修房屋、休閑旅游、購買手提電腦等。對于短期投資目標(biāo)，建議采用現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物，如：活期存款、貨幣基金、定期存款，盡管收益率不高，但收益水平比較穩(wěn)定。
中期目標(biāo)：一般1-10年才可能實現(xiàn)的愿望。中期目標(biāo)還可以進(jìn)一步細(xì)分，2年內(nèi)的為中短期目標(biāo)，3-5年的為中期目標(biāo)；5-10年可視為中長期目標(biāo)。這個階段的投資工具的選擇主要有債券型基金、混合型基金、股票型基金、保險、房地產(chǎn)、外匯、期貨等等。
長期目標(biāo)：一般需要10年以上的時間才能實現(xiàn)愿望，而不是簡單追求短期收益。這個階段的投資工具的選擇股票、股票型基金、黃金、收藏品等等。
二、保本
投資理財?shù)那疤崾潜１�。每做一項投資前都要計劃好，在風(fēng)險可控的情況下，本金在設(shè)定的目標(biāo)時間段會不會損失，或者通俗的說，"不做賠本買賣"。這樣你就可以把本金設(shè)定為您的投資的水準(zhǔn)線。不抱有短期的投機(jī)心理，這樣在投資后的市場波動中，你就會從容面對的。例如基金投資，在購買基金后，不能在現(xiàn)凈值向下波動的過程中，損失本金的情況下進(jìn)行贖回。如果你在虧本情況下贖回基金，只能說你的投機(jī)心理在作怪，基金知識欠缺，實際上是輸給自己。有一句說得好："投資者在市場上的虧損，乃由買賣情緒所致，希望、貪心及恐懼是成功的死敵。"
三、增值
投資理財?shù)哪繕?biāo)是增值。在一定的期限內(nèi)保本為根本，實現(xiàn)財富穩(wěn)健的增值才是科學(xué)之舉。如果您是短期的理財目標(biāo)，就該考慮如何讓資金隨時使用，只要有收益就可以，而不是來顧及增值多少。但是，如果您的生活目標(biāo)是確定在是長期的一個時點來實現(xiàn)，如十年后子女大學(xué)教育金、退休養(yǎng)老金的規(guī)劃，對于高增值的目標(biāo)將更為重要，這樣你就可以不必在乎短期市場出現(xiàn)的波動了，因為你的目標(biāo)期限足以熨平這個短期的波動，反而您可以在市場調(diào)整時繼續(xù)買入，波動給你帶來的是機(jī)會，這樣可以平攤長期投資的成本。到你目標(biāo)實現(xiàn)的那一天，您應(yīng)該是站在珠峰上看現(xiàn)在。
最后送給大家一句話共勉："投資有風(fēng)險"是客觀存在的，投資者無知才是更大的風(fēng)險�！�
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