銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》 |
發(fā)布日期:2004-7-27 8:37:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出詳盡的盡職要求和評價標(biāo)準(zhǔn)
近日,銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(以下簡稱《指引》,全文見今日本報第二版或本站相關(guān)文章)。這是銀行監(jiān)管部門首次對商業(yè)銀行征信、授信和授信盡職調(diào)查提出詳盡的盡職要求和評價標(biāo)準(zhǔn),對進一步貫徹國務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資體制改革決定,加大銀行自主審貸、自擔(dān)風(fēng)險責(zé)任,規(guī)范商業(yè)銀行授信工作和防范化解信用風(fēng)險必將產(chǎn)生積極而深遠的影響。
近年來,商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)不斷暴露出各類重大信貸風(fēng)險案件,給銀行業(yè)帶來了很大的風(fēng)險,暴露了商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)中普遍存在的問題,即征信、授信和授信管理缺乏規(guī)范的工作盡職要求和獨立的調(diào)查評價標(biāo)準(zhǔn),或盡職要求不明、責(zé)任不清。因此,銀監(jiān)會頒布《指引》有利于不斷提高商業(yè)銀行授信的科學(xué)性,降低授信風(fēng)險,引導(dǎo)商業(yè)銀行建立健康的信貸文化和科學(xué)規(guī)范的操作要求。
《指引》確立了我國商業(yè)銀行授信工作盡職的全面覆蓋性、授信審批雙線制衡原則和授信盡職調(diào)查制度,從授信的前、中、后臺的全過程對盡職行為予以制度規(guī)范。
《指引》共分7章57條,從授信的客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析和評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等四個方面對授信盡職作了詳細的規(guī)定,基本覆蓋了商業(yè)銀行授信過程的各個主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),對盡職調(diào)查和問責(zé)制提出了明確要求。此外,《指引》還列出了近200條風(fēng)險提示,主要包括主要授信種類的風(fēng)險提示、客戶基本資料清單提示、授信業(yè)務(wù)特點分析風(fēng)險提示、非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示、格式合同文本主要條款提示和預(yù)警信號風(fēng)險提示等,突出了授信工作盡職的全面性。
《指引》還借鑒巴塞爾委員會的監(jiān)管理念及國外銀行監(jiān)管的有效做法,引入了授信盡職調(diào)查的概念,要求各商業(yè)銀行建立授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)和建立貫穿業(yè)務(wù)發(fā)起、決策、授信實施后管理以及問題授信等全過程的授信盡職調(diào)查制度,對授信業(yè)務(wù)進行調(diào)查、監(jiān)控、制衡和糾偏,進一步增進授信業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性。(《金融時報》南軻) | |
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