適合別人不一定適合你
黃琛
小張大學(xué)畢業(yè)留滬成了一名機關(guān)工作人員,在外地工作的父母爽氣地拿出20萬元給他未來結(jié)婚使用。小張近期還沒有結(jié)婚的打算,所以決定做一些投資。他看準(zhǔn)學(xué)校附近租房市場火熱,就投資買了一套兩居室的二手房,租金收入相當(dāng)可觀。但是,事情并沒有想象中順利,先是第一對租房者提出要增配洗衣機、電冰箱,看在租金較高的份上,小張增加了投入,結(jié)果這兩個租房者住了兩個月就搬走了。第二對租房的大學(xué)生搬來后常常徹夜狂歡、打牌喝酒,鄰居不堪其擾。第三對租房者干啥將房子作為堆放偽劣產(chǎn)品的倉庫,結(jié)果害得小張也被牽連。
理財專家認(rèn)為,對于小張這類單身在滬的上班族,沒有家人可以分擔(dān)事務(wù),如果投資產(chǎn)品要消耗較多的精力,甚至占用上班時間,就得不償失了。因此,小張作了及時調(diào)整,將二手房賣出(小有盈利),在低位買入了偏穩(wěn)健型的開放式基金。這樣的投資安排讓小張著實舒了口氣,他也總結(jié)出一條“財商”:投資前應(yīng)對個人的風(fēng)險承受能力、財務(wù)狀況等情況進(jìn)行綜合判斷,適合別人的投資方式并不一定適合自己。
關(guān)鍵要踏準(zhǔn)市場節(jié)奏
趙先生出國留學(xué)回來后一直擔(dān)任外企高級管理職務(wù),7年來積蓄的薪水十分可觀,但趙先生的財務(wù)狀況一直不理想,照他自己的話講個人投資是“屢戰(zhàn)屢敗”。他在股市有十幾萬元資金被套,參股朋友的火鍋店又經(jīng)營失敗,年初買入的10多萬元開放式基金目前還跌在面值以下。理財專家給趙先生把脈,指出了他的兩條病癥:一是對投資產(chǎn)品不了解,就貿(mào)然投入風(fēng)險系數(shù)高的產(chǎn)業(yè);二是對市場節(jié)奏把握不準(zhǔn)。
今年盡管市場平淡,趙先生的心情卻好了許多。他聽取專家的建議對自己的投資方向作了調(diào)整,從風(fēng)險型轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型,同時認(rèn)真研究市場走向,使投資小有收獲。趙先生還敏感地捕捉到宏觀調(diào)控后銀行資金相對收緊的情況,果斷地投資了以金融同業(yè)拆借收益為主要投資方向的貨幣市場基金,年收益率從1.7%穩(wěn)步提高到近期的2.7%,同時還保證了資金良好的流動性。趙先生給自己總結(jié)出一條“財商”:逆境也有理財機會,關(guān)鍵要踏準(zhǔn)市場節(jié)奏。
財富不等于整個人生
如果要評全能投資好手,何先生大概能夠排上號,他開過餐館,做過外貿(mào),炒過股票,玩過期貨。最得意的還是這兩年炒房產(chǎn),一下子躋身千萬富翁隊伍了。但這次何先生可遇到了麻煩先是合作炒房的朋友覺得風(fēng)險增大要撤出資金,何先生覺得手中的10套房產(chǎn)決定增加銀行貸款單干?墒,何先生發(fā)現(xiàn)貸款買房也有困難,一是各家銀行提高了多套房的貸款首付成數(shù)和利率;二是銀行拒絕在個人信用記錄上有10套房貸款的何先生再增加貸款金額。聽朋友建議到中銀理財申請VIP,目的還是希望銀行能夠增加貸款。
可是,理財專家在仔細(xì)分析了何先生的情況后,并不支持他尋求新的貸款。一方面,何先生的投資結(jié)構(gòu)并不合理,儲蓄、國債等穩(wěn)健型、易變現(xiàn)的投資幾乎沒有,家中有四位老人、全職太太、孩子,主要收入依靠何先生,但誰都沒有買過任何人身保險;另一方面,何先生找到的所謂民間貸款利率高且不合法。
何先生仔細(xì)考慮之后,決定將已經(jīng)獲利甚豐的房產(chǎn)賣出,歸還了朋友的投資款,同時為自己和家人購買了保險,增加了家庭存款的金額。在市場狀況不佳的時候,不妨采取“退而結(jié)網(wǎng)”的方式,手握資金,靜待時機,再做出擊。何先生獲得的“財商”是兩個不等式:一個是理財不等于風(fēng)險投資,理財重要的是合理安排資產(chǎn),幫助規(guī)劃人生;另一個是財富不等于整個人生,在追求更多收益的同時,也要關(guān)心家庭、健康以及養(yǎng)老保障等,這樣才能夠獲得更高的生活質(zhì)量。
《市場報》 (2004年09月21日 第十二版)