財(cái)務(wù)獨(dú)立

　　終于下定決心自己理財(cái)了嗎？若答案是肯定的，恭喜你已經(jīng)在成功美滿的人生大道上踏出第一步了，接下來(lái)要做的就是將你自身的財(cái)務(wù)獨(dú)立起來(lái)。您一定覺得奇怪，難道一般人的財(cái)務(wù)都沒有獨(dú)立嗎 ？呵！呵！這就要看您是怎么定義「財(cái)務(wù)獨(dú)立」了。這里所說(shuō)的「財(cái)務(wù)獨(dú)立」是指『排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、理性的投資』。

　　排除惡性負(fù)債

　　首先來(lái)了解一下排除惡性負(fù)債吧！惡性負(fù)債就是人為不可控制的負(fù)債，例如生病、意外傷害、車禍、地震及臺(tái)風(fēng)等，這些都屬于惡性負(fù)債。除非你可以控制生病或天然災(zāi)害，否則沒人能預(yù)料什么時(shí)候會(huì)有意外發(fā)生。只要翻開報(bào)紙，有太多例子告訴我們，一個(gè)人一輩子的儲(chǔ)蓄常常會(huì)因突然的意外而毀于一旦，這種情況下，如果買了保險(xiǎn)就可以降低因意外所遭致的損失。根據(jù)調(diào)查，先進(jìn)國(guó)家每人平均擁有2-3張的保單。但目前，在國(guó)內(nèi)還有很多人沒有建立用保險(xiǎn)排除惡性負(fù)債的觀念，所以財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己的保險(xiǎn)，才能將意外帶來(lái)的金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，讓您打拼無(wú)后顧之憂。

　　控制良性負(fù)債

　　財(cái)務(wù)獨(dú)立的第二步是控制良性負(fù)債。良性負(fù)債就是您可以自己控制的負(fù)債，例如日常生活的花費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)、子女教養(yǎng)費(fèi)、房屋貸款及汽車貸款等都是可以控制的良性負(fù)債。也就是說(shuō)，你可以決定自己每月的生活費(fèi)要用多少錢；也可以決定要跟父母住或是搬出去租房子住；結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。

　　但要注意的是，你決定的不只是現(xiàn)在的生活方式，也可能會(huì)對(duì)將來(lái)的生活模式產(chǎn)生很大的影響。因?yàn)橐砸话闵习嘧鍋?lái)說(shuō)，一生的收入大概都可以估算出來(lái)，不會(huì)有什么太大的變化。所以對(duì)剛進(jìn)入職場(chǎng)的新人來(lái)說(shuō)，前幾年所選擇的生活方式就有可能影響未來(lái)的生活模式。例如選擇在外租房子、生活花費(fèi)高的人，每月所結(jié)余的所得就很有限，還有可能發(fā)生負(fù)債的情形；對(duì)于選擇與家人同住、生活花費(fèi)低的人，每月所結(jié)余的所得就相對(duì)比較高，而且還可以拿出大部分積蓄從事投資。也許數(shù)年之后，后者從事正確投資所獲得的利潤(rùn)就會(huì)超過(guò)薪資所得，因而生活品質(zhì)大大提高，過(guò)著優(yōu)游自在的生活；而前者卻可能還在為了貸款、房租、生活費(fèi)調(diào)頭寸，弄得苦不堪言。這種差別夠大了吧，聰明的您一定要學(xué)會(huì)控制良性負(fù)債。

　　從事理性的投資

　　在了解如何排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債之后，財(cái)務(wù)獨(dú)立的第三步驟就是從事理性的投資。何謂理性的投資？簡(jiǎn)單的說(shuō)就是「投資人了解所欲投資標(biāo)的的內(nèi)涵與其合理報(bào)酬后，所進(jìn)行的投資行為」。而為什么財(cái)務(wù)獨(dú)立要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢，因?yàn)橥顿Y不當(dāng)可是會(huì)導(dǎo)致負(fù)債的嚴(yán)重后果耶！

　　以保險(xiǎn)公司常用的「買保險(xiǎn)是一種投資」口號(hào)來(lái)說(shuō)吧，理性的投資者一定要問(wèn)：保險(xiǎn)真的是一種投資嗎？其實(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品是用來(lái)『保障』的，不是用來(lái)「投資」的。同樣的「買房子是一種投資嗎？」。若您是理性的投資者，就不會(huì)輕易掉入產(chǎn)品銷售者的話術(shù)陷阱中。

　　所以理性、正確的投資不但可以將「收入」大于「支出」的差距擴(kuò)大，使您財(cái)務(wù)真正獨(dú)立，并且能協(xié)助您達(dá)成人生的目的。