東方網(wǎng)11月15日消息：為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，央行昨天公布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（（規(guī)定））和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（《辦法》）。根據(jù)規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支需要報(bào)告。
《規(guī)定》將自2007年1月1日起施行，《辦法》將自2007年3月1日起施行。
央行是
反洗錢的行政主管部門，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在各自職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)。央行將設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告，同時(shí)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)。
同時(shí)，央行可以進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)檢查；詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員；查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)有關(guān)資料；檢查金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，央行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。
此外，央行根據(jù)需要可以調(diào)整大額交易標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交報(bào)告。
應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易
■單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金收支。
■單位之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
■個(gè)人與單位之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
■交易一方為自然人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
部分需要報(bào)告的可疑交易銀行業(yè)
■短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付。
■單位之間短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款。
■平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入。
■與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)短期內(nèi)明顯增多。
■沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
■外資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。
■證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。
■保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
■多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
證券業(yè)
■長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。
■與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。
■開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。
■客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。
保險(xiǎn)業(yè)
■頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。
■對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品本身。
■猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的。
■以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。
■不關(guān)注退�？赡軒�(lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。
■保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。
■與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
■保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人。
