新華網(wǎng)上海4月6日電 (記者黃庭鈞、鐘昊熹) 備受爭(zhēng)議的銀行卡跨行查詢收費(fèi)，終于有了一個(gè)清晰而正確的結(jié)局：
中國(guó)銀行(
5.63,-0.06,-1.05%)業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)劉張君6日宣布，協(xié)會(huì)各會(huì)員銀行將停止向持卡人收取人民幣銀行卡境內(nèi)跨行查詢費(fèi)用。
銀行卡跨行查詢收費(fèi)這一舉措從實(shí)施到收?qǐng)霾贿^(guò)一年時(shí)間。對(duì)照一年前相關(guān)機(jī)構(gòu)的一意孤行，此時(shí)的匆匆收?qǐng)稣f(shuō)明了什么？
金融專家余豐慧指出，早就應(yīng)該停止跨行查詢收費(fèi)了，“
銀行卡跨行查詢費(fèi)弊大于利”。
據(jù)他分析，每次收取跨行查詢費(fèi)0．3元，一定程度上會(huì)限制銀行卡的推廣和發(fā)行。一些客戶也許就因?yàn)檫@0．3元所帶來(lái)的不方便而不使用銀行卡。這對(duì)銀聯(lián)、銀行和客戶都沒(méi)有好處。
同時(shí)，我國(guó)銀行卡雖然有了大發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，使用率不高，睡眠無(wú)效卡較多，大多數(shù)人使用銀行卡結(jié)算的習(xí)慣還沒(méi)有養(yǎng)成，推廣普及存在問(wèn)題。在這種情況下，銀聯(lián)、商業(yè)銀行應(yīng)該出臺(tái)一些有利于銀行卡普及和發(fā)展的措施，而不是一味出臺(tái)收費(fèi)項(xiàng)目，把客戶拒之門外或者趕出去。
其實(shí)，據(jù)銀行內(nèi)部人士反映，跨行查詢收費(fèi)實(shí)施后，銀行的跨行查詢交易量就迅速下降。使得這一本來(lái)方便客戶、有利銀行的銀行卡功能，發(fā)揮的作用降到低點(diǎn)。這實(shí)際上也不符合當(dāng)初執(zhí)意推行跨行查詢收費(fèi)的中國(guó)銀聯(lián)做大市場(chǎng)、擴(kuò)大刷卡量的目的。何況還招來(lái)罵聲一片？
一個(gè)只顧眼前、不顧長(zhǎng)遠(yuǎn)；只顧決策、不顧效果；只顧自己，不顧客戶的不當(dāng)舉措，對(duì)正在發(fā)展中的中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，實(shí)在是得不償失。
做大“
蛋糕”勝于切分“蛋糕”
跨行查詢收費(fèi)當(dāng)初之所以被“強(qiáng)行上馬”，現(xiàn)在看來(lái)，是局部的利益使然。
從中國(guó)銀聯(lián)來(lái)說(shuō)，收取跨行查詢費(fèi)用，從理論上，無(wú)疑會(huì)憑空增加一個(gè)旱澇保收的“收入源”。在免費(fèi)的情況下，日漸上升的跨行查詢量，的確蘊(yùn)藏著極大的收益機(jī)會(huì)。只要稍微收一點(diǎn)費(fèi)用，在規(guī)模效應(yīng)下就是很大的經(jīng)濟(jì)收益。何況，成本基本是固定的。
從商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，既然中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)意要收，反正羊毛出在羊身上。況且又給銀行帶來(lái)一大筆中間業(yè)務(wù)收入。坐收萬(wàn)利，何樂(lè)而不為？
但是，中國(guó)銀聯(lián)和相關(guān)的商業(yè)銀行都沒(méi)有想到，做大“蛋糕”遠(yuǎn)比過(guò)早的切分“蛋糕”重要�！霸谖覈�(guó)銀行卡市場(chǎng)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，在老百姓對(duì)有償服務(wù)的接受度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有達(dá)成共識(shí)、形成習(xí)慣的市場(chǎng)環(huán)境中，在我國(guó)商業(yè)
銀行改革還需要國(guó)家投入很多資源的背景下，就對(duì)銀行卡持卡人收取跨行查詢費(fèi)，顯得十分短視。”復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁純博士說(shuō)。
過(guò)早切分“蛋糕”的結(jié)果，是蛋糕不僅做不大，而且會(huì)減小。到頭來(lái)，商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)都是“搬來(lái)石頭砸了自己的腳”。
此外，還必須充分認(rèn)識(shí)到，目前發(fā)展銀行卡不僅僅是為了銀行自身的利益目標(biāo)�！耙虼�，不能因?yàn)殂y聯(lián)、商業(yè)銀行從跨行查詢費(fèi)用中分得一杯羹，而限制了銀行卡的發(fā)展和使用。”金融專家余豐慧說(shuō)。
應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)更應(yīng)練“內(nèi)功”
跨行查詢收費(fèi)“強(qiáng)行上馬開(kāi)征，匆忙下馬停止”，并選擇在首批外資法人銀行開(kāi)業(yè)不滿一周的時(shí)刻。不少業(yè)內(nèi)人士把內(nèi)地銀行業(yè)這一有失常態(tài)的“集體行動(dòng)”解讀為“應(yīng)對(duì)外資銀行競(jìng)爭(zhēng)之舉”。丁純表示，這說(shuō)明內(nèi)資銀行已經(jīng)感受到壓力�！斑@是好事。但是，從跨行查詢收費(fèi)這件事情上分析，應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)更應(yīng)該練‘內(nèi)功’�！彼f(shuō)。
丁純認(rèn)為，跨行查詢收費(fèi)的開(kāi)征，說(shuō)明商業(yè)銀行和中國(guó)銀聯(lián)對(duì)自己的利益考慮過(guò)多，對(duì)客戶的利益考慮得過(guò)少；對(duì)自己的成本斤斤計(jì)較，對(duì)客戶的成本忽略不計(jì)。銀行的這種“自利”行為，還表現(xiàn)在銀行長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)、小額賬戶管理費(fèi)、加息后定期存款不能自動(dòng)轉(zhuǎn)存等方面。
就拿最近加息后定期存款的轉(zhuǎn)存來(lái)說(shuō)，如果銀行不過(guò)于“自利”，考慮到客戶成本的話，就應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶定期存款實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，而銀行之所以僅對(duì)重新辦理了轉(zhuǎn)存的賬戶實(shí)行新利率，顯然就有減少對(duì)于那些沒(méi)有辦理轉(zhuǎn)存的賬戶的利息支出的用意�！耙虼�，銀行的收費(fèi)與服務(wù)水平不對(duì)等是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的突出問(wèn)題。解決了這個(gè)問(wèn)題，有償服務(wù)才能被老百姓接受！”丁純說(shuō)。
業(yè)內(nèi)人士還呼吁，作為負(fù)責(zé)任的銀行機(jī)構(gòu)，今后再不能推行這種“被要求改善服務(wù)時(shí)借口‘中國(guó)特色’，為自己謀求利益時(shí)借用‘國(guó)際慣例’”的不當(dāng)之舉了。
