理財問答：普通工薪家庭究竟該不該抄底黃金

　　“年末該買什么理財產(chǎn)品？”“股市是否會回暖？”“黃金究竟該不該抄底？”隨著年末的到來，市民熱衷于探討理財話題。由于經(jīng)濟回暖，投資市場正在醞釀新的行情，銀行理財產(chǎn)品收益攀升，股票、基金市場回暖氣息濃厚，帶給了普通城市工薪家庭一些難能可貴的投資機遇。

　　對于以下案例中的“小三口”之家來說，時間、資金都不富裕，專業(yè)人士建議，不如多買銀行理財品與基金，輕松穩(wěn)健理財。而“老三口”之家負擔較輕，專家建議穩(wěn)健之余不妨稍微進取，配置一些藍籌個股，增買國債、銀行理財產(chǎn)品來平衡全局。

　　案例一：

　　廣州陳先生一家三口生活在海珠區(qū),夫妻都是33歲,寶寶1歲半,暫時由外婆在陪伴，一家人其樂融融。陳先生是一家外資企業(yè)的市場經(jīng)理，年薪20萬元；太太在某大學當講師，年薪12萬元。家住一套價值280萬元的中等面積住宅，月供4200元，還差7年供完。目前家有現(xiàn)金8萬元、混合型基金11萬元、銀行理財產(chǎn)品5萬元即將到期。請問，臨近年底，該如何理財？

　　案例二：

　　廣州文先生46歲，在機關單位擔任處長職務，年薪13萬元。太太41歲，是同一家單位的公務員，年薪11萬元。孩子14歲，在上初中。全家住在海珠區(qū)一套價值360萬元的偏大面積住宅中。另有貨幣基金15萬元、現(xiàn)金5萬元、定期存款12萬元與偏股基金29萬元。請問近期該如何理財？

　　理財分析

　　年末市場中，四點變化值得關注：一是國內(nèi)經(jīng)濟回暖氣息明顯，股票、基金市場中線走勢趨好。二是政府重要會議即將召開，各類投資產(chǎn)品的后市都將受到其指引。三是年末資金面趨緊將給銀行理財產(chǎn)品帶來更多的收益空間。四是國際金融市場已經(jīng)進入“美聯(lián)儲會議”引導期，美聯(lián)儲趨向削減購債規(guī)模的政策，將限制黃金價格的反彈，也通過商品市場價格的變動作用于國內(nèi)的A股市場。

　　鑒于上述變化，目前時間段比較適合制定一份中線投資計劃，著重購買3-6個月時間段的理財產(chǎn)品，而不適宜將理財戰(zhàn)線拉得過長，可在2014年一季度末，再視當時的市場情況做出一定的調(diào)整。

　　與兩口之家相比，三口之家增加了“孩子”的負擔，一般來說，理財策略應該相對穩(wěn)健一些，陳先生、文先生也適宜采取穩(wěn)健為主的理財策略。但是，穩(wěn)健不等于過于保守，兩個家庭都需要削減保守產(chǎn)品的份額，優(yōu)先增加銀行理財產(chǎn)品，次之增加債券、黃金等穩(wěn)健型理財品。

　　具體到未來3-6個月，文先生家沒有負債、孩子年齡較大，策略可以稍微進取一些，保留資本市場的總體投資份額，增加個股投資。而陳先生家目前經(jīng)濟、