朱先生，37歲，私企工作，月收入4000元(有三險)。愛人應(yīng)女士同樣在私企工作月收入9000元，有商業(yè)健康險一份，年繳3700元。有一女兒一歲半�，F(xiàn)住全款兩居，價值50萬；與朱先生母親同住，母親有退休金及社保。
 
 
另有遠(yuǎn)郊兩居一套，月租金600元。存款80萬，基金15萬(虧損45%)，外匯(澳元5萬，虧損37%)，現(xiàn)每月生活支出3000元左右。計劃購置一套三居以及為寶寶、愛人、自己添加商業(yè)健康險。

　　【號脈問診】

　　工作不穩(wěn)定，是這個家庭最為嚴(yán)重的問題。工作的中斷會影響未來理財?shù)挠媱�，所以在現(xiàn)有的理財規(guī)劃中現(xiàn)金規(guī)劃要重點考慮這方面的因素�？鄢@個因素之外，這個家庭的財務(wù)狀況還是比較合理的。

　　從目前的投資來看，家庭的投資并不成功，未來投資需要專家指導(dǎo)。

　　【對癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：目前家庭月支出是3000元。家庭現(xiàn)在有小孩，有老人。所以建議家庭留出45000元作為這方面的儲備。目前80萬的存款在高通脹下貶值很厲害。所以留有一定的應(yīng)急資金之后，其余還是需要積極地投資保證財產(chǎn)的增值。

　　保障規(guī)劃：目前朱先生有三險，而應(yīng)女士只有重疾險10萬。因此朱先生和應(yīng)女士應(yīng)增加適度的商業(yè)保險，保費(fèi)最好控制在1萬左右，包括現(xiàn)有的3700元。

　　由于雙方父母年歲已高，購買商業(yè)保險并不現(xiàn)實，所以家庭需要建立專項醫(yī)療儲備金。

　　教育規(guī)劃：假設(shè)家庭有讓孩子出國讀大學(xué)的打算，也就是孩子在18歲的時候出國念書，4年大學(xué)的學(xué)習(xí)估計需要100萬左右的現(xiàn)金儲備。目前離孩子出國還有17年的時間，如果以4%的年均收益來計算，每個月需要投資3500元。

　　消費(fèi)規(guī)劃：家庭還需要換一套三居室。不過目前的兩居室可以保留，如果未來工作穩(wěn)定下來，可以考慮未來貸款購買一個更大的房子，現(xiàn)有住房出租，以租養(yǎng)貸的方式。

　　投資規(guī)劃：如果家庭對投資證券市場有些后怕的話，可以考慮購買實物黃金長期持有。目前虧損的投資沒有好的辦法只能暫時持有等待反彈。