降息后，如何運(yùn)籌手中資金，獲取理財(cái)收益？上海農(nóng)行理財(cái)專家提供幾個(gè)小技巧。

    降息免稅后存款“吃香”雖然存款利率下降，但由于取消了5%儲(chǔ)蓄存款利率稅，實(shí)際上降幅還是有限，如一年期利率原可得收益3.93%（4.14%×（1-5%）），現(xiàn)可得3.87%。10萬(wàn)元存一年，之前可得3933元，調(diào)整后可得3870元，利息減少63元，利息縮水并不明顯。市民較喜歡的3個(gè)月和6個(gè)月整存整取定期存款，利息下降也不多。

    專家建議，目前儲(chǔ)蓄存款是不錯(cuò)的選擇。儲(chǔ)蓄6個(gè)月3.51%的收益率并不算低。5%利息稅的取消，調(diào)整后，通知存款比之前可獲得更高收益。專家建議，存款應(yīng)選擇“四分法”定期存款和“月月存儲(chǔ)”的組合，可拆分為等額3月期、6個(gè)月、1年、2年等；在存款時(shí)間上，可選擇逐月累計(jì)存款，每1個(gè)月或幾個(gè)月存一張定單。無(wú)論存款利率如何變化，都可通過(guò)及時(shí)調(diào)整，獲得存款利息最大化。

    還貸負(fù)擔(dān)有所減輕降息后月供減少了多少？從今年初5年以上貸款基準(zhǔn)利率7.83%到現(xiàn)在7.47%，以貸款100萬(wàn)元，30年，等額本息還款方式下，若享受貸款利率15%優(yōu)惠，那每月可少還200元，如是基準(zhǔn)利率，每月可少還250元。按照規(guī)定，利率下調(diào)，已簽住房抵押貸款合同，自下一年的1月1日起執(zhí)行新的利率。所以今年還款利率還是保持不變。選擇固定貸款利率的，可選擇浮動(dòng)利率，這在利率下調(diào)趨勢(shì)下比較劃算。

    債券型基金、國(guó)債投資受歡迎 利率與債券收益呈反向關(guān)系，降息后債券類產(chǎn)品風(fēng)頭勁升。目前市場(chǎng)上有兩種記賬式國(guó)債。一種是銀行間柜臺(tái)記賬式國(guó)債，另一種是在上海和深圳兩個(gè)交易所流通的記賬式國(guó)債。另外也可選擇以債券為投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品，如銀行債券類產(chǎn)品或債券型基金。在降息背景下，債券型理財(cái)產(chǎn)品將成理財(cái)市場(chǎng)熱點(diǎn)。