來源: 海南日報
隨著城市居民財富的增加，人們越來越關(guān)心個人財富的管理。理財產(chǎn)品也自然成為人們關(guān)注的焦點。由于不同的理財產(chǎn)品有不同特性，因此，正確認識理財產(chǎn)品的特性，有助于投資人順利實現(xiàn)財富增值與保值。以下是理財產(chǎn)品常見的三種誤區(qū)。
誤區(qū)一：預(yù)期收益等于真實收益
據(jù)業(yè)內(nèi)專家透露，目前市場上多數(shù)理財產(chǎn)品都標有預(yù)期收益率。實際上，這只是一種基于經(jīng)驗與歷史所做出的一種相對合理的預(yù)測，決不是理財機構(gòu)對客戶的收益承諾。相反，理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)并不會因為到期未能達到預(yù)期收益率而給予客戶補償。我國金融監(jiān)管部門也禁止理財機構(gòu)做出任何形式的收益保證。
以貨幣市場基金為例，去年以來，股票市場持續(xù)低迷，貨幣市場基金受到了許多投資者的青睞。投資收益率一般在2.5%-3.5%之間，有“準儲蓄”之稱，但要注意，“準儲蓄”并不是真正的儲蓄。據(jù)相關(guān)人士介紹，在今年前兩個季度里，由于股市持續(xù)低迷，貨幣基金相對于股票型基金可謂一枝獨秀，最好的貨幣基金收益達到了3.5％。但隨著年初以來，管理層出臺了一系列政策為貨幣市場基金降溫，第二季度以來，貨幣市場的基金收益率不斷下降。截至7月19日，28只貨幣市場基金收益率均降到3%以下，平均值為1．92%，最低的甚至降到1%以下，這比某些貨幣市場基金管理公司發(fā)行前允諾的收益率低了許多。
因此，在選擇理財產(chǎn)品時，決不能把預(yù)期收益率當作是購買該類產(chǎn)品的絕對理由，只能當作參考依據(jù)之一。
誤區(qū)二：輕信產(chǎn)品擔保機構(gòu)
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前的一些理財產(chǎn)品，特別是信托產(chǎn)品在產(chǎn)品說明書上夸大其詞，空口承諾，動輒稱其關(guān)聯(lián)公司實力強大，一旦產(chǎn)品到期無法實現(xiàn)收益時，關(guān)聯(lián)公司會代其兌付。投資者往往就會輕信有實力機構(gòu)擔�？梢苑判馁徺I，殊不知這里也隱藏著陷阱。
據(jù)介紹， 盡管房地產(chǎn)信托普遍具有較高的收益，普遍的收益率在４.５％－６％之間，但是投資者必須清醒認識，自己要購買的是發(fā)行機構(gòu)的產(chǎn)品，而非其關(guān)聯(lián)公司的產(chǎn)品，同時關(guān)聯(lián)公司也不是一勞永逸的保險箱，同樣也存在著破產(chǎn)而無法擔保的可能性。況且，雖然產(chǎn)品發(fā)行書稱關(guān)聯(lián)公司會承擔關(guān)聯(lián)責(zé)任，但投資者無法從法律角度得到保證，極易成為空口承諾。
房地產(chǎn)行業(yè)是一個高利潤的行業(yè)，但作為一個金融投資產(chǎn)品，房地產(chǎn)信托同樣存在風(fēng)險，全國工商聯(lián)住宅產(chǎn)業(yè)商會副會長李曉東認為，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險、項目自身及市場風(fēng)險和信托公司道德風(fēng)險需要投資者特別注意。
誤區(qū)三：理財產(chǎn)品沒風(fēng)險
大多數(shù)投資者都誤以為，國有商業(yè)銀行發(fā)行的個人理財產(chǎn)品的安全性是絕對保障的。這是一種錯誤認識。盡管國有商業(yè)銀行信譽極高，但也不是說他們發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品百分之百就安全。因為所有金融機構(gòu)都存在經(jīng)營風(fēng)險，商業(yè)銀行也不例外。這種風(fēng)險包括自身的經(jīng)營風(fēng)險。 收益率重回3％ 人民幣理財產(chǎn)品將走出低谷？
特別是今年3月17日央行降低了準備金率后，人民幣理財產(chǎn)品收益有所降低，就反映了這一產(chǎn)品的系統(tǒng)性風(fēng)險。
當人民幣理財產(chǎn)品爭相推出，市場競爭激烈后，銀監(jiān)會就規(guī)定今后人民幣不能夠承諾保底收益，更不能承諾固定收益，收益的風(fēng)險由投資者自負。
所以說，銀行推出的理財產(chǎn)品不能說絕對安全無憂。盡管國有商業(yè)銀行代表國家信譽，但并不能承諾固定保底收益。從理論上說，由于任何投資都有一定的風(fēng)險性，故資金的絕對安全是不存在的。它只能在資金的盈利性和流動性一定的前提下，設(shè)法提高按期收回資產(chǎn)本息的可靠程度。（作者:陳嵐樺）
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