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黃海,32歲,有女友但未婚,4年前研究生畢業(yè)后,就職于一家大型外資企業(yè),任技術(shù)總監(jiān),年稅后收入80萬元。目前,黃海已購1套別墅并裝修入住。有定期存款4萬美元,人民幣存款10萬元。金銀紀(jì)念幣投資10萬元,現(xiàn)市值12萬元左右。公司配有小車。
■理財需求(1)金銀紀(jì)念幣投資的前景如何。
。2)我現(xiàn)在收入高,想抓住這個時期,積攢一些錢,以增強自身的抗風(fēng)險能力,但不知選擇什么投資工具。
■理財組合建議(1)日常生活支出。年安排12萬元。(2)健美消費。年安排3萬元。(3)旅游消費。年安排2萬元。
。4)緊急備用金。年安排3萬元,以定活兩便存款形式保持5萬元常數(shù)。
。5)意外保障。每年購買560元人身意外傷害保險。
。6)金銀紀(jì)念幣投資。繼續(xù)持有12萬元金銀紀(jì)念幣,并每年追加投資30萬元。
。7)美元與黃金投資。將4萬美元存款轉(zhuǎn)為美元理財產(chǎn)品。同時,在每年收入中追加30萬元,使美元與黃金的持有比例保持在1∶1的水平。
■理財組合示意圖
。1)日常生活支出12萬元。占家庭總收入的15%;占流動資產(chǎn)的9.1%。
。2)健美消費3萬元。占家庭總收入的3.8%;占流動資產(chǎn)的2.3%。
(3)旅游消費2萬元。占家庭總收入的2.5%;占流動資產(chǎn)的1.5%。
(4)緊急備用金3萬元。占家庭總收入的3.8%;占流動資產(chǎn)的2.3%。
(5)意外保障560元。占家庭總收入的0.07%;占流動資產(chǎn)的0.04%。
。6)金銀紀(jì)念幣投資12萬元,并每年追加投資30萬元。占家庭總收入的37.5%;占流動資產(chǎn)的31.8%。
(7)美元與黃金投資。例如4萬美元,并每年收入中追加30萬元。占家庭總收入的37.5%;占流動資產(chǎn)的47%。
■理財建議分析
黃海年輕、知性,正處于賺錢能力極強的時期。在這一時期,黃海在理財上應(yīng)遵循“抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風(fēng)險,追逐未來生活的更加快樂”的原則。
首先,在即期消費方面,生活應(yīng)過得有質(zhì)量,有品味,應(yīng)幸福生活每一天,快樂生活每一天。因此,這一塊的資金安排,應(yīng)與收入水平匹配起來。
其次,在避險方面,健康投資還可以緩一緩,待到40歲左右時切入最佳。養(yǎng)老投資可以考慮了,但目前利率水平過低,不宜切入。在當(dāng)前和今后一個時期,避險主要是做三件事:一是規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁人身意外傷害風(fēng)險;二是保持適量的現(xiàn)金流,以應(yīng)對生活之急需和經(jīng)濟上的緩沖與平衡;三是增強自身的抗風(fēng)險能力,即一方面,抓住現(xiàn)在賺錢能力極強的時期,將一部分資本通過黃金與美元構(gòu)成的風(fēng)險對沖,確保自己資本的保值,使自己在經(jīng)濟生活中,永遠(yuǎn)成為“不倒翁”。另一方面,為自己投資創(chuàng)業(yè)進行資本的原始積累。如果有一天,被老板炒“魷魚”或自己炒老板“魷魚”,辦公司或參股、控股公司的本錢在,拉起桿子干就是了。
再次,在風(fēng)險投資方面,黃海在金銀紀(jì)念幣投資上已有一些作為,應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮這方面的比較優(yōu)勢,加大投資的力度,以追逐高企的投資回報。與此同時,藝術(shù)品投資,要有長期作戰(zhàn)的思想,切不可急功近利。(陳兆軍)
[理財提示]金銀紀(jì)念幣投資是高風(fēng)險、高回報的周期性(擇機)投資。黃海應(yīng)在市場處于蕭條時吸籌建倉,而在市場處于高點、次高點時獲利了結(jié)。這種投資切不可教條化,應(yīng)順勢而為。
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