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整體房貸政策較寬松，老客戶均可享受9折利率

目前上海最大的個(gè)人房貸提供商之一中國(guó)銀行上海市分行，昨日公布了個(gè)人住房貸款存量客戶利率調(diào)整辦法，有多次逾期記錄或者到今年年底之前仍有欠款的客戶，都可以享受5.508%的下限利率，但如果明年逾期90天以上者，優(yōu)惠利率將被取消。

中行上海市分行規(guī)定，對(duì)于2005年3月17日以前發(fā)放并執(zhí)行原個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率的住房類貸款客戶，在2006年1月1日進(jìn)行利率調(diào)整時(shí)，市中行將按照中國(guó)人民銀行公布的最新商業(yè)性貸款基準(zhǔn)利率下浮10%執(zhí)行。但如果客戶在2006年首次扣款后，一旦出現(xiàn)逾期90天（含）以上的現(xiàn)象，將取消利率下浮優(yōu)惠，即按基準(zhǔn)利率6.12%執(zhí)行。

與上海其他銀行相比，中行上海市分行明年的存量客戶房貸利率是最為寬松的，所有3月17日以前發(fā)放貸款的老客戶都可享受9折的下限利率，而目前已經(jīng)公布政策的其他銀行都只對(duì)大部分信用較好的客戶執(zhí)行下限利率。其他銀行區(qū)分是否執(zhí)行下限利率的客戶判斷標(biāo)準(zhǔn)基本分為兩種：今年12月31日前沒有逾期貸款本息和到今年12月31日的客戶不良還款記錄次數(shù)。執(zhí)行前者的有工行、浦發(fā)和深發(fā)展等，農(nóng)行、建行、中行和光大等執(zhí)行后者。以農(nóng)行為例，該行對(duì)沒有不良還款記錄的貸款人，從明年起將給予5.508%的下浮利率；如果貸款人一年中出現(xiàn)累計(jì)3次及以上不良還款記錄，則執(zhí)行6.12%基準(zhǔn)利率；如果貸款人一年中出現(xiàn)3次以下不良還款記錄，將視情況而定。

另一家國(guó)有銀行上海市分行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，各銀行目前對(duì)房貸壞賬率的重視程度要遠(yuǎn)超過(guò)房貸利率。在目前個(gè)人房貸壞賬率逐步上升的背景下，客戶能夠按時(shí)還款才是最重要的，基準(zhǔn)利率只是一種懲罰措施，所以各行用沒有逾期記錄、沒有欠款，甚至只要2006年開始不要再有逾期的政策來(lái)激勵(lì)客戶按時(shí)還款。逾期90天以上就屬于不良貸款，中行上海市分行執(zhí)行這樣的標(biāo)準(zhǔn)，主要的意圖是希望房貸不良率不再繼續(xù)上升。

明年“舊貸款”要算“新賬”

從2006年1月1日開始，凡在2005年3月17日前辦理個(gè)人住房貸款的購(gòu)房者，將要按新利率來(lái)執(zhí)行還款計(jì)劃，購(gòu)房人的月供將會(huì)略有增加。

按央行政策，取消房貸優(yōu)惠利率后，5年期以上的基準(zhǔn)利率為6．12％，下限利率為5．508％。對(duì)于購(gòu)買第一套住房的資信良好用戶5年期以上的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行5．508％的下限利率，而對(duì)于購(gòu)買高檔住房、第二套房甚至別墅的貸款人，按照6．12％的基準(zhǔn)利率執(zhí)行；同時(shí)將首付比例提高到30％至40％。