來源：東南早報
年終期間，市民的錢包要鼓起來了，但是，年終理財卻遇到了短暫的“真空期”：沒有無風(fēng)險的憑證式國債、沒有“便宜的”人民幣理財產(chǎn)品……盡管如此，理財專家還是建議別讓自己的財富在這段時間閑著，并為您提供了三點歲末理財建議。
儲蓄：活期定期差別挺大
對于普通工薪階層來講，儲蓄存款仍是不少人的首選，如何選擇合理的儲蓄方式就顯得非常重要。福建聯(lián)華國際信托投資有限公司理財顧問張孟福認(rèn)為，很多人習(xí)慣將年終獎存為 活期，但由于活期存款利率較低（稅前僅為0.72％），把大筆的錢放在活期存折里無異于“睡大覺”。例如存1萬元活期，年利息收入僅57.6元；如果存1年定期（稅后年利率為1.8％），年利息收入為180元。兩者相差120元左右。
理財專家表示，很多年輕人處于財富積累階段卻又不在乎小財富的打理，其實最好的辦法是，在年終獎拿到后應(yīng)及時轉(zhuǎn)為定期存款。
還債：提前還貸減輕包袱
自2004年10月起，央行已先后兩次調(diào)高房貸利息，有專業(yè)人士預(yù)計，我國已進(jìn)入新的加息周期。理財顧問張孟福認(rèn)為，對于一些貸款買房的市民來說，雖然每月的還款額增加不多，但最終算下來，將比加息前多交不少利息。張孟福建議，如果手頭有一筆閑錢沒有更好的投資渠道，可以選擇部分提前還貸方式節(jié)省利息。(我的操盤助理，帳戶盈虧精確把握… )
舉個例子，2002年1月，張先生向銀行申請了期限為20年的10萬元住房貸款，月還款670余元。由于張先生將拿到1萬元左右年終獎，加上近兩年的積蓄，如果他在申請?zhí)崆斑�銀行3萬元貸款，每月還款額將降至400余元。在還款期限不變的情況下，月還款壓力降低，并可節(jié)省1.5萬余元的利息。
投資：年底理財暫時過渡
既沒有還貸壓力又不喜歡選擇儲蓄的市民發(fā)現(xiàn)，近期低風(fēng)險的“傻瓜型”理財產(chǎn)品很少，理財遭遇“空白”期：去年國債發(fā)行計劃已經(jīng)結(jié)束，業(yè)內(nèi)人士稱，根據(jù)經(jīng)驗，即使今年第一期國債一般也要到3月份發(fā)行。另外，從上個月起理財產(chǎn)品大大提高了門檻，保證收益的人民幣理財產(chǎn)品投資門檻提高到5萬元，外匯提高到5000美元。
對此，理財專家建議，市民年底如果手頭有一些積蓄，可以選擇一些流動性比較好的理財產(chǎn)品暫時過渡，如認(rèn)購貨幣市場基金。年底銀行可能還會有其他投資門檻很低的理財產(chǎn)品推出，到時候可以重新進(jìn)行選擇。如果手上的資金比較多，可以考慮存7天通知存款，收益也會高不少。（林可）
