往昔被視為"富人游戲"的理財需求，正日益成為一種"大眾化的需求"，一個充滿著活力和巨大潛力的中國理財市場日趨成型。這個巨大的理財市場顯然要有足夠?qū)�業(yè)的經(jīng)濟學(xué)家或?qū)�業(yè)理財師隊伍與之相匹配。于是，在理財市場中，傳統(tǒng)的經(jīng)濟學(xué)家與新興的理財師之間將展開一場激烈的角逐。

　　財經(jīng)的每一分支都是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它需要雄厚的理論基礎(chǔ)和嚴謹?shù)膶嶋H操作經(jīng)驗，決不是高高在上發(fā)表一些意見就能解決實際問題。而目前的中國財經(jīng)界，正潛在地進行著一場理論與實用的較量。在這場較量中，經(jīng)濟學(xué)家和理財規(guī)劃師作為理論和實用的代言人而正進行著殘酷的PK運動。

　　務(wù)虛的經(jīng)濟學(xué)家遭遇集體聲討由幾年前的股市大討論開始，曾經(jīng)籠罩著層層光環(huán)在經(jīng)濟學(xué)家，如今遭到了大眾的一致聲討。不久前，香港科技大學(xué)丁學(xué)良教授一語驚人："國內(nèi)真正意義上的經(jīng)濟學(xué)家不超過5個"。這話引起軒然大波。

　　不可否認的是，經(jīng)濟學(xué)家傳播了市場的理念，支持了市場化改革，他們的很多觀念和建言也確實在一定程度上影響著政府的相關(guān)決策，打破了計劃經(jīng)濟，從而為打破壟斷、促進民營經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)造了觀念環(huán)境。而正是這種市場化進程，把消費者從計劃體制中解放出來，增加了人們自由選擇的范圍，經(jīng)濟學(xué)家對此功不可沒。

　　但是，由于經(jīng)濟學(xué)家受其理論視野的限制，也確實要對市場化改革中出現(xiàn)的某些問題承擔(dān)部分責(zé)任�，F(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)形成于19－20世紀(jì)的西方，當(dāng)時西方國家的憲政、法治、民主等制度框架已經(jīng)相當(dāng)完善，財產(chǎn)權(quán)也都有明確的界定和穩(wěn)定的保障。因而，現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)將所有這些制度基礎(chǔ)視為默認條件不予討論，轉(zhuǎn)而討論更為技術(shù)性的問題。而中國的經(jīng)濟學(xué)家拿這種忽略了市場制度基礎(chǔ)的經(jīng)濟學(xué)理論來討論中國的經(jīng)濟問題，難免產(chǎn)生另一種錯位的假相。只是在我國改革的之初，這種矛盾還沒有表露出來。

　　目前的中國已經(jīng)進入"新一輪"的改革時期，要對20年來的改革成果進行"再改革"，進而對全球的經(jīng)濟進一步跟進。在這種情況下經(jīng)濟學(xué)者如果繼續(xù)抱殘守缺，拿自己在市場化改革中積累下來的聲譽待價而沽，利用自己在公共空間中的優(yōu)勢地位，繼續(xù)面向富裕階層，擁抱利益集團，那么就只能被社會公信所拋棄。真可謂是"成也經(jīng)濟學(xué)，敗也經(jīng)濟學(xué)"。

　　另一方面，經(jīng)濟學(xué)家在媒體上的失寵，有可能促使他們?nèi)プ稣��?jīng)事，去研究具有理論價值的大問題。經(jīng)濟學(xué)家如果不能從房產(chǎn)市場、股票市場、外匯市場、期貨期權(quán)市場等獲利的話，經(jīng)濟學(xué)理論是沒有任何價值與市場的�，F(xiàn)在是多元化的市場經(jīng)濟，經(jīng)濟學(xué)家也擁有更多可以獲利的工具，而不需要去做利益集團的"走狗"，做利益集團的代言人。

　　其實為數(shù)不少的經(jīng)濟學(xué)家對證券市場問題的洞察力還不如摸爬滾打在證券市場上的從業(yè)者和投資者清楚。因而，對經(jīng)濟學(xué)家希望的人們轉(zhuǎn)而把希望放在了操作更專業(yè)、服務(wù)更貼切的理財師身上。理財師，這個新興才不過十年的職業(yè)卻因其務(wù)實求真的態(tài)度，受到了大眾的好評。這一切都緣于理財是實踐于市場，更接近市場的需求。

　　專業(yè)而專注的理財師更受青睞理財業(yè)正成為潛藏巨額利潤的大市場，理財規(guī)劃師也在各方力量的推動下迅速"躥紅"，成為21世紀(jì)最有含金量的職業(yè)。巨大的金融儲量、逐步形成的富裕階層、個人理財欲望的日益旺盛，自然催生一個潛力無限的理財市場。

　　由于我國正處于特定經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型時期，改革帶來了許多不確定因素，例如：原來由國家統(tǒng)包的一系列社會福利制度，住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等，使家庭理財活動越來越重要，需要專業(yè)的理財顧問幫助設(shè)計安排理財。在這樣的市場前景下，需求掌握豐富的知識，如銀行、保險、證券、法律、房地產(chǎn)、稅務(wù)規(guī)劃等經(jīng)濟指導(dǎo)者，他們能對國際和國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟形勢、政策有較深刻的認識和把握；同時，需要具備一定的實踐經(jīng)驗，"實踐出真知"，最好有過銀行、保險、證券等機構(gòu)的從業(yè)經(jīng)驗，了解如銀行、保險等機構(gòu)的運作機制，切實為客戶分析財務(wù)狀況，設(shè)計理財方案，成功地進行投資理財實務(wù)操作，真正做到人性化服務(wù)的最高境界，而這就是專業(yè)的理財師所做的事。

　　真正意義上的理財師涉及銀行、保險、房地產(chǎn)等行業(yè)，屬于一種更高層次的經(jīng)紀(jì)人身份。主要職責(zé)是按照客戶的財產(chǎn)規(guī)模、預(yù)期收益目標(biāo)、風(fēng)險承受能力等，幫助制定一套符合個人特征的理財方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等投資組合，滿足客戶長期的生活目標(biāo)和財務(wù)目標(biāo)。這樣，理財師更比經(jīng)濟學(xué)家符合市場的需求。

　　然而，理財師畢竟不是經(jīng)濟學(xué)家、預(yù)言大師，所以他們對行情的把握可能會出現(xiàn)一些偏差。但對行情變化可能導(dǎo)致的結(jié)果，理財師有義務(wù)和責(zé)任提醒投資者予以關(guān)注。特別是行情可能出現(xiàn)反轉(zhuǎn)時，應(yīng)該告訴客戶，哪里有利益、哪里蘊藏風(fēng)險。因此，一個優(yōu)秀的理財師還需要具備專注的服務(wù)精神。

　　作為一位理財師，決不能跟著市場瘋狂，他們注重的是專業(yè)化的個人服務(wù)。例如房產(chǎn)需要合理估值一樣，當(dāng)房產(chǎn)的合理估值還不清楚的時候，任何對房地產(chǎn)價格會在某段時期內(nèi)只升不降或只降不升的預(yù)期都是毫無根據(jù)的，那些經(jīng)濟學(xué)家和地產(chǎn)商的論戰(zhàn)對于需要指引的投資者來說，口舌論戰(zhàn)顯得荒謬至極。在這種形勢下，理財師要告訴投資者：盈利可能只是暫時的，該為以后做好打算了，以及客戶有面對行情變化的思想和行動的準(zhǔn)備。

　　理財師不是理論家，他們試圖把他們所經(jīng)歷到的實戰(zhàn)真理表達出來，可他們也不可能解釋得像經(jīng)濟學(xué)家那樣"系統(tǒng)"和"嚴密"。但從解釋的外觀上說，每一個理財師也都有自己的所謂投資"理論"，這種理論雖然來源于經(jīng)驗，扎根于經(jīng)驗，但卻不符合對經(jīng)驗進行處理的占統(tǒng)治地位的流行模式，因此不可能讓經(jīng)濟學(xué)家認可這種非標(biāo)準(zhǔn)的解釋模式，但它更接近于受眾的需求。

　　因此，相對于理論解釋來說，理財師處于一種理論劣勢，而經(jīng)濟學(xué)家處于一種理論優(yōu)勢。

　　雖然預(yù)測經(jīng)濟的動態(tài)，不是絕大多數(shù)理財師能力范疇之內(nèi)的事情，而根據(jù)行情提供建議，卻是所有理財師義不容辭的責(zé)任。