來源:上海金融報(bào) 杜德清
2006年，央行提出進(jìn)一步簡(jiǎn)化存貸款基準(zhǔn)利率期限結(jié)構(gòu)，這將直接促進(jìn)存貸款利率上下限完全放開，意味著中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程完成近90%。
對(duì)于廣大百姓，在此形勢(shì)下怎樣將有限的金融資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)最大化的理財(cái)效益，是一大學(xué)問。因?yàn)椴煌睦碡?cái)策略、組合與選項(xiàng)，會(huì)帶來不同的效果。
儲(chǔ)蓄投資要選準(zhǔn)品種目前，各商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄品種很多，且不同期限的收益率差別較大。這就需要投資者在選擇前，仔細(xì)了解儲(chǔ)蓄投資種類，從中選擇最佳，達(dá)到多收高收目的。
工薪族存錢應(yīng)遵循以下準(zhǔn)則：一是制定一個(gè)短期和中期的積蓄目標(biāo)，確定日常儲(chǔ)蓄額度；二是每月工資先存入銀行，既利于抑制消費(fèi)欲，又能有效控制支出；三是可購(gòu)買國(guó)債、基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品，以盡量增加利息收益；四要長(zhǎng)期堅(jiān)持，積累積蓄。
人民幣理財(cái)要貨比三家雖然國(guó)內(nèi)銀行開展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，但積極性很高。
不過，去年很多產(chǎn)品的收益率不到2%。據(jù)預(yù)測(cè)，今年采用新型運(yùn)作機(jī)制的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期收益率普遍有所提高，將在2%到4%之間。且品種、規(guī)則各有特色，不拘一格，投資者有多種選擇。但選擇時(shí)，要注意因地制宜，按需所求，貨比三家，爭(zhēng)取投資收益最大化。
消費(fèi)信貸要精打細(xì)算隨著人們金融理財(cái)觀念的改變，消費(fèi)信貸逐步走入了百姓經(jīng)濟(jì)生活。
對(duì)于個(gè)人消費(fèi)信貸，各家銀行都是作為黃金業(yè)務(wù)來開拓。為了適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，銀行均使出渾身解數(shù)營(yíng)銷客戶。在貸款利率基本處于自由化的今天，利率水平也不盡一致，且根據(jù)不同信譽(yù)的客戶，采取不同的利率政策，這會(huì)給不同客戶帶來不同的融資成本。因此，客戶可根據(jù)自身實(shí)際情況，仔細(xì)盤算，保持信貸消費(fèi)的低成本、高效益。
銀行開戶不宜多頭出擊自2004年10月《商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)暫行辦法》實(shí)施以來，各家銀行相繼宣布在不同地區(qū)開始各種收費(fèi)項(xiàng)目。去年起，已有建行、中行、農(nóng)行、招行、交行正式宣布對(duì)小額賬戶進(jìn)行收費(fèi)。
可見，銀行小額賬戶收費(fèi)大潮已勢(shì)不可擋。若存在賬戶里的錢不足銀行規(guī)定的下限，很可能出現(xiàn)越存越少的現(xiàn)象。而倘若以前辦理了許多銀行的信用卡，現(xiàn)在也要仔細(xì)考慮工作和生活的需要，把沒有多大用途的卡銷掉，因?yàn)槎鄶?shù)信用卡也開始收取管理費(fèi)了。
