上海金融報
理財是一項中長期財務(wù)規(guī)劃,尤其強調(diào)對風險的有效控制。真正意義的理財,不僅限于勤儉持家,也不簡單等同于投資回報,而是人們對生活的一種中長期財務(wù)規(guī)劃,通過對資產(chǎn)、負債的合理安排和運用,達到預(yù)期目標。
個人理財更強調(diào)對風險的承受、把握和規(guī)避。它的根本目的,是為構(gòu)建安心生活系統(tǒng)。個人的消費行動是由個人的生活質(zhì)量決定。理財師根據(jù)客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案,及在此基礎(chǔ)上進行的個人資產(chǎn)的合理安排和運作,是為幫助客戶達到或接近他想要的生活質(zhì)量標準,從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期規(guī)劃,而不是短期行為。
理財活動應(yīng)建立在穩(wěn)健的前提下,理財涉及投資,但不等同于投資,資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾康闹,但更重要是對風險的控制和規(guī)避,及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性,將對人生目標的實現(xiàn)產(chǎn)生影響。因此,理財師的任務(wù)之一,就是幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風險,并通過多元化的操作來規(guī)避和降低,提高收益。
每個人都會遇到意外支出、收入減少等經(jīng)濟風險。例如,家庭成員的生老病死,意外事故的發(fā)生,主要經(jīng)濟來源者下崗等情況。對于這些風險,必須有經(jīng)濟上的充分準備。這時,采用投保方式回避和轉(zhuǎn)移風險必不可少。現(xiàn)在,社會保險種類很多,有些人因為對保險不夠了解,往往重復(fù)支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點,要能夠為客戶進行妥善的保險設(shè)計,方為不失其職。