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剛退休如何做好理財規(guī)劃 |
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發(fā)布日期:2006-11-16 16:12:00 作者:本站記者 新聞來源: 新聞點擊: |
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劉女士剛剛辦理了退休手續(xù)，目前每月領(lǐng)取養(yǎng)老金1000元，有三萬元的大病保險；先生今年58歲，在一家合資企業(yè)做管理工作，年收入十五萬元，單位有基本養(yǎng)老保險和補充商業(yè)保險，兩年后將辦理退休�，F(xiàn)有一套80多平方米的住房，存款九十萬元。想再買套價格便宜些的小房子，一個是可以賺取房租收入，再一個是孩子結(jié)婚時她和先生可以住小房子，80多平方米的房子給兒子做婚房。同時，計劃買輛十五萬元左右的汽車，等先生退休后還準(zhǔn)備每年國內(nèi)或國外旅游一次。不知家庭的理財和消費計劃是否適當(dāng)，想請理財師給予指點。
點評
劉女士家庭收入不菲，而且夫妻兩人的各種養(yǎng)老、保險等保障較好，只要科學(xué)打理家財，未來生活肯定會更加幸福。但從劉女士的理財結(jié)構(gòu)情況來看，存款高達(dá)90萬元，幾乎占了家庭金融資產(chǎn)的100%，在目前投資渠道不斷增多，理財收益普遍提高的情況下，這種有錢存銀行的思路有點過于保守，有必要在追求穩(wěn)妥的前提下轉(zhuǎn)變思路，靈活利用新的理財工具提高理財收益。同時，在消費上，劉女士的一些計劃也未必科學(xué)，特別是在目前國家進(jìn)行宏觀調(diào)控，房價上漲空間有限的情況下，購房應(yīng)當(dāng)慎重考慮。
建議
買房可以暫緩。目前，國家采取了提高貸款利率等一系列旨在抑制房價的舉措，所以在是否購房的問題上應(yīng)"順勢而為"，劉女士不妨?xí)簳r觀望一下。同時，當(dāng)前多數(shù)城市購房負(fù)擔(dān)和租金收入嚴(yán)重倒掛，比如，貸款50萬元購買一套住房，貸款利息每年支出3.2萬元，而此價值房產(chǎn)的月租金僅1500元左右，如果此房不升值，單純購房出租的話，每年就會虧損17000元。所以，如果劉女士的兒子暫時不結(jié)婚，完全沒有必要提前買房，可先將計劃買房的資金進(jìn)行科學(xué)投資，一個是可以帶來一定的投資收益，另外，如果房價下跌了，到時買房還會節(jié)省一筆開支，可以說賺錢、省錢兩不誤。
增加理財收益。從劉女士把所有的積蓄全部存入銀行來看，她屬于穩(wěn)健型的投資者，不過，目前除了銀行儲蓄之外，穩(wěn)健型的投資渠道日趨增多，如果合理利用，完全可以穩(wěn)妥地實現(xiàn)更高的理財收益。針對劉女士的風(fēng)險偏好，她可以將存款一分為二，1/2的資金購買國債或債券基金，從穩(wěn)妥性和收益性的角度來考慮，國債最適合劉女士，特別是目前銀行推出的儲蓄國債，購買手續(xù)簡單，兌付相對靈活，具有較高的投資價值。另外劉女士也可以購買債券型基金，這種基金以投資穩(wěn)妥型債券為主，收益一般高于國債。1/2的資金購買人民幣理財產(chǎn)品，人民幣理財產(chǎn)品收益普遍高于同期銀行儲蓄，比如某銀行日前推出的人民幣理財產(chǎn)品，其預(yù)期年收益為3.4%，比同期銀行儲蓄高出不少。另外，劉女士的后續(xù)家庭收入可以采用貨幣基金的方式來進(jìn)行打理，購買貨幣基金不但靈活性有保障，積攢到一定額度后還可以轉(zhuǎn)入其它收益更高的渠道或作消費之用。
買車不必追求太高檔次。劉女士的家庭收入雖然比較高，但未來的消費壓力也較大，單單為兒子準(zhǔn)備婚房一項就有可能花去一半以上的家庭積蓄，并且作為家庭頂梁柱的先生面臨退休，屆時家庭收入可能會大幅度下降，劉女士未來的資金狀況未必特別寬裕，所以，建議劉女士購車的計劃也應(yīng)慎重。考慮目前油價不斷上漲，養(yǎng)車的費用不斷增加等實際情況，建議劉女士首先考慮小排量、價格在10萬元左右的經(jīng)濟(jì)型家庭轎車，這樣不會對未來購房、出國旅游等帶來太大影響，劉女士全家可享受科學(xué)理財、合理消費帶來的美好生活。(宗學(xué)哲)
來源:經(jīng)濟(jì)參考報
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