作為一名專(zhuān)欄作家，我的目標(biāo)并不是報(bào)導(dǎo)新聞、或是向讀者提供一份不斷更新的專(zhuān)家投資建議。相反我認(rèn)為，有些金融投資指南是放之四海皆準(zhǔn)的，因此我會(huì)反復(fù)加以琢磨。
其中有些投資建議是我經(jīng)常掛在嘴邊的，而另一些是最近突然閃現(xiàn)在我的腦海里。想更好地管理你的資金嗎？我在這里向您提供九條最重要的理財(cái)法則。
1)勇于說(shuō)"不" 為了成功地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資，沒(méi)什么比自律更重要了。
這意味著看準(zhǔn)一些股票、
債券和貨幣市場(chǎng)基金后進(jìn)行投資，然后堅(jiān)持持有這一投資組合，無(wú)論動(dòng)蕩的市場(chǎng)是多么令人煩惱不安，也無(wú)論你是多么想購(gòu)買(mǎi)最新的熱門(mén)股。
更重要的是，你不能輕易自滿，因此可進(jìn)行適量的定期儲(chǔ)蓄。
2)別患上享樂(lè)適應(yīng)癥 花錢(qián)并不能給你帶來(lái)快樂(lè)。然而許多人都這么做，于是他們一生都要面對(duì)高額的信用卡帳單，以及失望的情緒。
知道這個(gè)心理循環(huán)嗎？你看中了某件商品，然后認(rèn)定非要得到它不可，于是付帳。然而幾周或幾個(gè)月之后，你就把這件事忘得一干二凈，又開(kāi)始新的物質(zhì)追求了。
學(xué)者們把這種現(xiàn)象稱(chēng)為"快樂(lè)水車(chē)"或"享樂(lè)適應(yīng)癥"(hedonic treadmill)。從中可以吸取的教訓(xùn)是什么呢？如果你想得到快樂(lè)，別到購(gòu)物中心去尋找，那里是找不到的。
3)我們就是市場(chǎng) 盡管大家都在談?wù)撆苴A大市，但事實(shí)上我們的前進(jìn)道路上存在著一個(gè)不可逾越的障礙。
不可能所有的人都跑贏大市，因?yàn)槲覀儽旧砭褪鞘袌?chǎng)的組成部份。如果有人跑贏大市，那么必然有人被市場(chǎng)打敗。
實(shí)際上，如果再算上投資成本，能跑贏大市的投資者就寥寥無(wú)幾了，而大多數(shù)投資者都落后于市場(chǎng)平均水平。
4)誰(shuí)分了你的錢(qián) 還有一點(diǎn)你得記住，不管你是否樂(lè)意，你還有兩位投資伙伴：華爾街和收稅員。你們?nèi)齻�(gè)人共同分配你的投資收益。
想自己多留一點(diǎn)，給華爾街和收稅員少點(diǎn)？最好的辦法是降低投資成本，同時(shí)最大限度地利用避稅的退休金帳戶。
5)請(qǐng)專(zhuān)家?guī)兔?/b>
十年前，我認(rèn)為大多數(shù)投資者有能力自己進(jìn)行投資。如今，我可不這么想了。
看上去大多數(shù)投資者是沒(méi)有時(shí)間、興趣和精力親自進(jìn)行成功的投資的。
不過(guò)遺憾的是，即使你聘請(qǐng)了經(jīng)紀(jì)人或是理財(cái)規(guī)劃師，你的感覺(jué)也好不了多少。許多顧問(wèn)收費(fèi)昂貴，但他們自己也只有少得可憐的正規(guī)理財(cái)教育，因此你在挑選顧問(wèn)的時(shí)候得特別小心。
6)別落在后面
當(dāng)專(zhuān)家們討論投資多樣化的時(shí)候，他們會(huì)指出，購(gòu)買(mǎi)各種投資產(chǎn)品能降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠渲幸恍┩顿Y會(huì)帶來(lái)收益，而另一些會(huì)出現(xiàn)虧損。
但問(wèn)題在于：每當(dāng)我們面臨重大金融危機(jī)的時(shí)候，投資多樣化──特別在全球股票市場(chǎng)上進(jìn)行多樣化的投資──常常被證明是起不了什么作用的，因?yàn)樗械墓善倍荚诒┑?br/>
不過(guò)我覺(jué)得這種想法忽略了關(guān)鍵要點(diǎn)。即使美國(guó)股票和海外股票一同漲跌，它們的年投資回報(bào)還是存在著驚人的差距。那些僅僅投資于一個(gè)市場(chǎng)的投資者們可能會(huì)面臨較長(zhǎng)的低迷時(shí)期。
此外，投資多樣化也不僅僅是為了減少投資組合的短期波動(dòng)。你還想限制金融災(zāi)難給你帶來(lái)的損失，無(wú)論是因?yàn)檎謩?dòng)蕩而導(dǎo)致金融市場(chǎng)出現(xiàn)混亂，還是金融市場(chǎng)本身出現(xiàn)崩潰，例如上世紀(jì)九十年代的日本市場(chǎng)。
7)家庭很重要
孩子是你的繼承人。他們將繼承你的資產(chǎn)，也極有可能接受你的理財(cái)觀念。
你的家庭是你最大的資產(chǎn)，同時(shí)也是最大的負(fù)債。如果你的孩子或父母陷入了財(cái)務(wù)困境，你將伸出援手。同樣，在你碰到困難時(shí)，他們也會(huì)伸出援手。
記住這些很重要�？梢耘c你的父母談?wù)勊麄兊呢?cái)務(wù)狀況，也可以教導(dǎo)孩子們?nèi)绾卫碡?cái)。
想想你自己是如何管理財(cái)產(chǎn)的吧，特別是想想當(dāng)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，它們會(huì)給家庭帶來(lái)什么影響。
8)進(jìn)行長(zhǎng)期投資
如果你年紀(jì)輕輕就離開(kāi)人世，這對(duì)你的配偶和孩子來(lái)說(shuō)是沉重的打擊。但是請(qǐng)別忽略了其他風(fēng)險(xiǎn)：如果你活得遠(yuǎn)比預(yù)計(jì)的長(zhǎng)呢？
許多退休人士非常擔(dān)心英年早逝，因此他們急著申請(qǐng)社會(huì)保障金，而拒絕購(gòu)買(mǎi)終生年金。如果你確信自己和配偶生命短暫的話，采取這樣的策略是正確的，至少你活著的時(shí)候手頭充裕。
然而，如果你早早地領(lǐng)取了社會(huì)保障金，而且也不購(gòu)買(mǎi)年金，但實(shí)際卻活得很長(zhǎng)呢？那你就得一分一厘地算著花錢(qián)了。
9)最后一根稻草
在金融市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)的交易日里，我通常每隔幾小時(shí)就會(huì)查看與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債的收益率。
在我看來(lái)，與通貨膨脹掛鉤的國(guó)債可作為其他所有投資的基準(zhǔn)。如果我購(gòu)買(mǎi)了十年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債，我在今后十年內(nèi)獲得的投資收益將比通貨膨脹率高2.3個(gè)百分點(diǎn)。
除非我確信其他投資的表現(xiàn)優(yōu)于這一基準(zhǔn)，否則我將繼續(xù)持有十年期通貨膨脹掛鉤國(guó)債。在我看來(lái)，這項(xiàng)投資是我的最后一根救命稻草。
