案例:
成員3人,女兒高中。收入30余萬(wàn)無(wú)負(fù)債目前理財(cái)方式:儲(chǔ)蓄100萬(wàn)基金16萬(wàn),股票5萬(wàn)
債券15萬(wàn)有150M住房每月消費(fèi)3000元。如何理財(cái)?
專(zhuān)家解答:
這位網(wǎng)友你好,從資料看你有很好的理財(cái)意識(shí),且家庭收入及節(jié)余比率也很高,家庭資產(chǎn)積累較快.
如能很好的利用現(xiàn)在資金及每月節(jié)余,為理財(cái)目標(biāo)及盡快實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由打下良好的基礎(chǔ),建議如下:
1、加強(qiáng)對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)的防范,尤其是在家庭生活較優(yōu)越時(shí),越是不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存在僥幸心理,只有讓對(duì)家庭處于全面的保護(hù)網(wǎng)下時(shí),才不至于使得到的再失去,所以,對(duì)家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者作好完備的
保險(xiǎn)保障。
2、家庭金融資產(chǎn)中屬于低息資產(chǎn)的儲(chǔ)蓄比率過(guò)高達(dá)到了85.5%,綜合平均收益率不會(huì)太高,建議增加對(duì)穩(wěn)定的、相對(duì)較高收益的理財(cái)品種的投資,如一些
銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券型基金,經(jīng)過(guò)合理的分配與組合,使家庭的金融資產(chǎn)不但較安全且平均收益率要達(dá)到6%以上。
3、每月節(jié)余可根據(jù)自己的需求(養(yǎng)老金的啟動(dòng)資金、購(gòu)車(chē)等未來(lái)大額支出)部分定投ETF基金,部分按比例投資到以上的理財(cái)品種中來(lái)。
經(jīng)過(guò)科學(xué)的理財(cái),使家庭資產(chǎn)不但能夠合理利用,而且可以在生活水平不斷提高的基礎(chǔ)上使生活更加條理化。