從上個(gè)世紀(jì)七八十年代到現(xiàn)在，私營(yíng)企業(yè)取得迅猛發(fā)展，私營(yíng)企業(yè)主也越來(lái)越成為一個(gè)受到各界關(guān)注的群體，他們的理財(cái)方式與觀念也受到
銀行、
保險(xiǎn)、基金等多個(gè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。這里，我們通過(guò)幾個(gè)案例來(lái)了解一下目前私營(yíng)企業(yè)主的理財(cái)方式，這幾種理財(cái)方式都有相當(dāng)?shù)拇硇浴?br/>
方式之一：偏重儲(chǔ)蓄
案例
今年40歲的張先生，早在5年前就在京城開(kāi)了一家餃子館。經(jīng)過(guò)多年苦心經(jīng)營(yíng)，餃子館的收益每月也頗為可觀。一年前，張先生又租了一個(gè)二層摟，把餃子館的規(guī)模增大了許多。每月除去為10多位員工發(fā)工資和其他各項(xiàng)成本開(kāi)支，再扣除流動(dòng)資金，還剩余2萬(wàn)多元是純進(jìn)項(xiàng)。
如何處理每月這2萬(wàn)多元進(jìn)項(xiàng)呢？張先生的做法是把它們存在銀行里。到目前為止，張先生除了銀行存款，并沒(méi)有其他的理財(cái)方式。張先生表示，他很希望能有其他的理財(cái)方式，但自己在理財(cái)方面的知識(shí)和能力都不足，而且因?yàn)槊β禌](méi)有時(shí)間去搭理這些錢(qián)財(cái)，因此自己確實(shí)無(wú)法選擇其他理財(cái)方式。
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目前，我們銀行儲(chǔ)蓄的利率很低，如果考慮到通貨膨脹的因素，簡(jiǎn)直是處于“負(fù)利率”的時(shí)期。但還是有相當(dāng)多的私營(yíng)企業(yè)主把銀行儲(chǔ)蓄作為惟一的理財(cái)方式，這些私營(yíng)企業(yè)主往往學(xué)歷不高，完全是憑借一種技能經(jīng)過(guò)辛苦經(jīng)營(yíng)發(fā)家致富的。他們之所以選擇銀行儲(chǔ)蓄的理財(cái)方式并不是他們對(duì)這種理財(cái)方式的收益滿(mǎn)意，而是他們非常珍惜來(lái)之不易的每一文“血汗錢(qián)”。他們認(rèn)為，只有把錢(qián)存在銀行里，才最安全和保險(xiǎn)。
方式之二：注重保險(xiǎn)
案例
何先生是浙江一個(gè)身價(jià)大約700萬(wàn)元的采石礦場(chǎng)的老板，有一子一女都已上大學(xué)。何先生十七八歲就出來(lái)打工，打過(guò)石頭，搞過(guò)運(yùn)輸，平時(shí)身體健康，不近煙酒，待人寬厚，干事勤勞。在何先生的約700萬(wàn)元總資產(chǎn)中，有400萬(wàn)元是別人欠的未收款，其他一大部分是礦場(chǎng)等固定資產(chǎn)，有50萬(wàn)左右的存款，另外還有200萬(wàn)元的負(fù)債。
和張先生不同的是，何先生非常注重保險(xiǎn)保障，并把保險(xiǎn)保障作為一種重要的理財(cái)工具。他不僅為自己購(gòu)買(mǎi)了重大疾病保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)，并早在5、6年前就為兩個(gè)孩子購(gòu)買(mǎi)了教育金保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，每年他在保費(fèi)上都要支出幾萬(wàn)元。
不久前，何先生在一次意外中死亡，保險(xiǎn)公司給予了他的家庭共計(jì)200萬(wàn)元的理賠金。
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很多私營(yíng)企業(yè)主是完全靠自己白手起家的，在經(jīng)營(yíng)的時(shí)候也往往是負(fù)債經(jīng)營(yíng)。他們每天的工作量非常大，身體往往被透支。而這些私營(yíng)企業(yè)主往往是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。因此，一旦他們發(fā)生意外或身患重病，家庭的生活都很難維持。因此，有一些具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的私營(yíng)企業(yè)主選擇保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要理財(cái)工具。
據(jù)了解，在目前金融產(chǎn)品還不十分豐富的情況下，一些身價(jià)在幾十萬(wàn)元到幾百萬(wàn)元小的私營(yíng)企業(yè)主在選擇儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的同時(shí)，還選擇了保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)重要工具。
方式之三：注重再投資
案例
學(xué)習(xí)了多年經(jīng)貿(mào)英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)的張女士幾年前大學(xué)畢業(yè)，她沒(méi)有到政府機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)找份穩(wěn)定工作，也沒(méi)有到外企打工，而是自己創(chuàng)辦了一家私營(yíng)企業(yè)。很難看出，外表文弱的她現(xiàn)在已是一個(gè)每年有數(shù)百萬(wàn)元人民幣入賬、手下有幾十名員工的私營(yíng)企業(yè)主。
張女士除了把每年的贏利部分用于擴(kuò)大業(yè)務(wù)，在理財(cái)方面還有多種選擇。除了10萬(wàn)元左右的存款、每年2萬(wàn)多元的保險(xiǎn)投入之外，她還購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)元的國(guó)債。除了這些安全性比較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品之外，張女士還購(gòu)買(mǎi)了總價(jià)值100萬(wàn)元左右的開(kāi)放式基金，這些基金產(chǎn)品中，60萬(wàn)元左右屬于股票性基金，20萬(wàn)元左右屬于
債券型基金，剩下的主要是平衡型基金。但張女士沒(méi)有涉及到股票投資，因?yàn)樗J(rèn)為自己工作比較忙，沒(méi)有更多的精力用于股票市場(chǎng)。
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隨著越來(lái)越多的高學(xué)歷人員加入到私營(yíng)企業(yè)主行列，更多的理財(cái)工具逐步被這一群體所接受。他們不僅擁有理財(cái)?shù)脑竿�，而且有一定的理�?cái)知識(shí)和能力。因此，他們往往能選擇更多的理財(cái)工具。但隨著更多的理財(cái)工具被選擇，遇到風(fēng)險(xiǎn)的可能性就更大。就以張女士為例，目前她所持有的5只開(kāi)放式基金，已經(jīng)有3只凈值跌破面值。
同時(shí)，一些私營(yíng)企業(yè)主還選擇了風(fēng)險(xiǎn)性更大一些的理財(cái)工具，比如股票和信托產(chǎn)品。在金新信托公司未能兌付的信托產(chǎn)品的投資者中，就出現(xiàn)了私營(yíng)企業(yè)主的身影。
方式之四：全面規(guī)劃
案例
年近40歲的李先生開(kāi)著一家IT公司，由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)比較好，個(gè)人收入相當(dāng)可觀。李先生在理財(cái)方面堅(jiān)持的原則是：凡是公司發(fā)展的問(wèn)題全部由自己做主；凡是家庭理財(cái)?shù)膯?wèn)題全部由太太打理。而李太太則對(duì)家庭理財(cái)有著全面的規(guī)劃。
李太太有一張財(cái)產(chǎn)明細(xì)表，一一列明了所有經(jīng)濟(jì)方面的項(xiàng)目和數(shù)據(jù)，比如家里的資產(chǎn)、存款、國(guó)債、股票、有價(jià)證券及負(fù)債。她還把家庭每月的收入及支出仔細(xì)記下，每月底加減對(duì)照，收支平衡與否一目了然。然后，李太太把計(jì)劃外的余錢(qián)分出一部分存到銀行，一部分買(mǎi)國(guó)債，一部分炒股，還有一部分和朋友做一些低成本的小生意。
此外，李太太還把投資房產(chǎn)作為一種重要理財(cái)方式，除了自己的住房外，還購(gòu)置了兩套交通方便、配套設(shè)施完善的房產(chǎn)，裝修后出租出去，每月都有萬(wàn)元進(jìn)項(xiàng)。
到目前為止，李先生對(duì)自己家的理財(cái)方式非常滿(mǎn)意。
點(diǎn)評(píng)
私營(yíng)企業(yè)主往往工作比較忙，無(wú)暇選擇更多的理財(cái)方式。而如果太太有比較充足的時(shí)間，同時(shí)由于受過(guò)良好教育有理財(cái)能力，由太太出面，對(duì)所有資產(chǎn)全面規(guī)劃，作出理財(cái)計(jì)劃也是很好的選擇。
