3月份,國家統(tǒng)計(jì)局公布的CPI(消費(fèi)者價格指數(shù))達(dá)到3.3%,超過3%的警戒線,意味著百姓手中財(cái)富縮水。在過去12個月里,消費(fèi)者物價指數(shù)上升2.3%,意味著生活成本比12個月前平均上升2.3%。當(dāng)生活成本提高,你的金錢價值便隨之下降。昨日,記者就此采訪了多位注冊理財(cái)師,請他們就適合普通百姓的投資渠道逐一進(jìn)行了點(diǎn)評。
人民幣理財(cái)門檻較高本金安全
“
銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額為人民幣5萬元,外幣在5000美元或等值外幣!惫ば械睦碡(cái)師表示,盡管人民幣理財(cái)產(chǎn)品的門檻較高,但本金很安全,收益高于定期儲蓄,一旦加息,理財(cái)產(chǎn)品收益將水漲船高。投資收益:目前各銀行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的年收益在3.5%左右,浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品的年收益在2%-10%之間。
風(fēng)險:據(jù)介紹,銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品的投資方向一般是國內(nèi)外的資金市場以及相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品市場,收益與利率、匯率等的波動密切相關(guān)。如沒有抗風(fēng)險能力,建議購買固定收益類產(chǎn)品。購買浮動收益類產(chǎn)品時,銀行給出的預(yù)期收益則并不代表最終收益,還要關(guān)注資金投資的領(lǐng)域,做出判斷。
參與方式:人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般采用“先到先得”的發(fā)行方式。投資者只要攜帶身份證件和現(xiàn)金在發(fā)售期內(nèi)去銀行網(wǎng)點(diǎn)就可辦理。在簽理財(cái)協(xié)議之前,一定要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款。
適合人群:手中有較大數(shù)額閑置資金,且在一定期限內(nèi)沒有用資計(jì)劃的投資者;沒有時間打理,追求略高于銀行存款利息收益的白領(lǐng)。
基金
門檻不高風(fēng)險猶存
基金資產(chǎn)由專業(yè)的基金管理公司負(fù)責(zé)管理;鸸芾砉九鋫淞舜罅康耐顿Y理財(cái)專業(yè)人員,投資基金就相當(dāng)于給閑錢找了個管家。
風(fēng)險:基金風(fēng)險雖然比股市低,但也是資本市場,不要把投資基金當(dāng)儲蓄,用預(yù)防性儲蓄購買基金,肯定是不可取的。所購基金不同投入也不一樣,有最低1000元的,也有最低5000元的。買基金的投資收益是不確定的,關(guān)鍵要看基金經(jīng)理操作如何。如今年前3個月,收益最高的基金有70%,還有接近20%的基金是虧損的。
據(jù)介紹,投資基金要選擇風(fēng)險控制能力強(qiáng)、歷經(jīng)考驗(yàn)的基金公司。另外就是選擇穩(wěn)健的基金產(chǎn)品。對于那些希望能夠分享股市牛市盛宴的投資者來說,偏股型基金是一個比較好的選擇,但要將市場波動帶來的影響降到最低,可以選擇那些注重風(fēng)險控制、風(fēng)格較為穩(wěn)健的基金產(chǎn)品。
參與方式:參與基金投資有兩種渠道,一是在新基金公開發(fā)行時直接認(rèn)購,二是一只基金開放時參與申購。
適合人群:想獲取高于銀行存款利息收益的“養(yǎng)老型”銀行儲戶;厭惡股市風(fēng)險但著眼于資產(chǎn)長線增值的穩(wěn)健型投資者;工作繁忙、收入穩(wěn)定、無暇管理個人資產(chǎn),又渴望分享投資收益的“上班族”。
投資型
保險 重保障輕投資
“投資型保險比股票風(fēng)險小,收益穩(wěn)定;收益相較銀行儲蓄高,除了固定保險金外,還可以有相對豐厚的收益;變現(xiàn)靈活性又遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于不動產(chǎn)投資,除了退保,部分保險還可用保單借款,而又不影響分紅;保險收益免稅,紅利也按照累計(jì)升息不斷增值。”
風(fēng)險:雖然投資型保險首先是保險,保障功能相較其他投資要強(qiáng)。但是作為一種投資手段,其風(fēng)險除了短期退保的資金損失,還包括分紅等收益的無法確定。投資回報:保守估計(jì)在5%左右,但是有非常大的不確定性。這也是投資型保險最大的風(fēng)險之一。
參與方式:理財(cái)師表示,世界上不存在最好的保險,只有最適合你的保險。因此,在購買時應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求(如人身保障、養(yǎng)老保障、子女教育、健康保障、防范意外等)和風(fēng)險承受能力去選擇。
適合人群:主要購買群體還是30—50歲群體,占50%左右。30歲以下創(chuàng)業(yè)階段人群購買,除了強(qiáng)制儲蓄,可培養(yǎng)一種理財(cái)習(xí)慣。退休以后的老年人,可將其作為保本的儲蓄和投資。
股市、
外匯、
期貨 先看承受力
對于其他的一些投資渠道,如股市、外匯、
黃金乃至期貨等,多數(shù)理財(cái)師表示,這類投資具有高風(fēng)險、高收益的特點(diǎn),但它需要資金量比較大,對投資人要求比較高。投資人具有一定的金融知識,投資自己熟悉行業(yè)的公司,對影響市場的新政策、公司經(jīng)營的消息能夠及時了解,能夠根據(jù)國際政治局勢、世界主要國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對未來市場走勢進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測。
此外,這類投資屬于風(fēng)險投資,在獲取投資回報的同時也要承擔(dān)很大的風(fēng)險,所以它只適合有一定風(fēng)險承受能力、敢于承擔(dān)一定風(fēng)險并對時事具備判斷能力、手頭有一定閑置資金的群體。“對于多數(shù)百姓而言,通常都不具備這種能力,所以不建議百姓以個人能力參與這類投資!
記者董天剛