膠州的趙女士現(xiàn)在理財(cái)兒子大學(xué)畢業(yè)后可在青島市區(qū)買房
理財(cái)案例:膠州趙女士昨天給早報(bào)第一理財(cái)發(fā)來短信,她說:“我兒子今年考上了大學(xué)。我和老公收入每月5000多元,生活支出2000元,現(xiàn)在存款約20萬元,我想拿出10萬元購買基金,為他準(zhǔn)備5年后在青島市區(qū)買房的首付款,請問怎么理財(cái)好?”
李春 農(nóng)業(yè)
銀行青島分行理財(cái)師
建議趙女士采取分步投資的方式,循序漸進(jìn),獲取較好的收益。
一、購買5萬元人民幣理財(cái)產(chǎn)品。趙女士不要把10萬元全部由存款轉(zhuǎn)變?yōu)榛甬a(chǎn)品, 可以考慮分割投資。建議購買5萬元人民幣理財(cái)產(chǎn)品。它交易成本為零,風(fēng)險小,收益目前保持在3-4%左右,比定期存款要高。
二、購買5萬元的股票型基金。建議趙女士逐步了解和接受這種中高風(fēng)險的投資工具?梢钥紤]景順長城、交銀施羅德、華夏等基金管理公司的基金產(chǎn)品。
三、一年以后進(jìn)行組合投資。經(jīng)歷了一年的實(shí)踐,趙女士會對投資有更多的了解,根據(jù)那時的情況確定一個比例,進(jìn)行組合投資。建議趙女士把60%的錢用來購買開放式基金,股票型是首選;30%購買貨幣市場基金或人民幣信托理財(cái)產(chǎn)品;10%存在銀行活期帳戶上,做為家庭的備用金。以后每年進(jìn)行一次這樣的投資比例規(guī)劃,要把剛過去一年里的結(jié)余大約3.5萬元,一并投入。
投資組合的收益率為10%,五年后原來的20萬元存款和每年3.5萬元的結(jié)余,會達(dá)到40萬元,房屋的首付款差不多夠了。記者 姜好