□今報記者 王毅/文 邱琦/圖
繁華的金博大商場，二樓是建行河南省分行的一個支行，建行河南省分行個金部理財經理范博的辦公室就在這里。
范博的辦公室不算大，布置得也很簡潔。在茶幾上一個精美的長匣子里，放著他的國際金融理財師的證書。和證書相伴的是厚厚一本他多年收集的各種理財產品的相關資料。專業(yè)的學識、彬彬有禮的言行，讓這個三十多歲的男人充滿魅力。
○從 “第一份薪水”起步理財 范博說，很幸運，由于大學畢業(yè)后就到
銀行工作，因此，他的理財是從“第一份薪水”開始起步的。不過，那時候投資產品比較少，他理財的目標主要是積累資金，當時選擇了銀行存款、國債和
保險。范博說現在看來，在那個高利率向低利率過渡的年代，選擇中長期的產品收益還是不錯的。2002年成為一名專職為客戶理財的客戶經理以來，范博在為客戶做好理財建議的同時，也不斷“順勢而為”地調整自己的投資組合。
對于自家“財事”，范博大方公開：“目前我個人資產的60%投資開放式基金、20%投資信托和人民幣理財產品、10%分配在保險保障上、10%分配在銀行存款。”之所以這樣分配，他解釋說，其中投資在開放式基金、信托和人民幣理財產品上的資產是為了將來的子女教育和養(yǎng)老等理財目標所做的準備；保險保障是為了萬一出現意外情況的時候，避免家庭的生活質量受到嚴重影響；銀行存款作為應急資產，是要應對家庭的不時之需。
○“順勢而為”的理財實戰(zhàn)操作 作為專業(yè)人士，范博對理財的體會是：結合實際，順勢而為。對此他解釋說，“比如，我對投資風險的承受能力比較強，也能及時關注證券市場行情，所以投資股票型和平衡型基金的比重就比較大，除了每月從節(jié)余資金中拿出少量做華夏回報定期定額長期投資外，大部分選擇指數基金做波段性操作”。
那么，怎樣做到順勢而為呢？范博講述了他的理財實戰(zhàn)經驗，希望能給讀者一些啟發(fā)。
在前期股市調整到低位1000點附近的時候，范博購買了銀華-道瓊斯88指數基金，當時該基金的凈值是0.9211。隨著股市反彈，該基金凈值漲到1.04，這時，結合股市出現短期頭部的信號，他果斷贖回該基金，購買了銀華貨幣基金，為的是利用貨幣市場基金作為避風港。通過這樣操作，除去手續(xù)費用，他還獲得了10%的收益。
隨著股市繼續(xù)回調，股市出現了中期投資機會，他把博時6號短債基金和銀華貨幣基金贖回，又認購了銀華核心優(yōu)選和上投阿爾法基金，經歷了股市的考驗，兩只基金表現都還不錯，取得了良好的收益。范博說，他當時對于這部分基金的投資時間都是做一年以上考慮的，除非市場及基金公司發(fā)生重大變化才需要及時進行調整。
到了2005年，他的開放式基金投資選擇的是波段性操作，為何這樣，他說主要基于三個原因：一是因為工作中需要及時關注證券市場的變化；二是當時我國的證券市場在逐步完善中，還沒有形成逐步攀升的牛市，2005年大盤依然是整體下跌的走勢；三是基金公司的人員變動，運作情況出現變化會對基金的贏利能力有一定的影響，需要客戶及時調整投資、規(guī)避風險。
隨著我國證券市場的逐步規(guī)范、市場大牛市的預期和基金公司管理的更加規(guī)范，范博在2006年改變了波段性操作思路，對已有開放式基金投資選擇了中、長期持有，以獲取持續(xù)的回報。并且選擇一些投研實力強的基金公司的股票型基金產品做定期定額投資，這也是為以后中長期理財目標做的投資準備。
至于貨幣式基金，范博更把它當成自己的現金管理工具，先用建行的龍卡信用卡透支消費，到期還款時贖回貨幣市場基金，充分利用貸記卡的免息期和貨幣市場基金到賬時間快、收益較高的特點。當自己的貨幣市場基金積累到一定規(guī)模的時候再選擇投資信托、人民幣理財產品等。
○專業(yè)理財服務，貼心體現在細節(jié) 作為理財師，如何贏得客戶信任？
范博說，如今的理財市場風生水起，而他當年開始做理財經理時，市場上的理財產品還不多，加上一些客戶對金融投資產品缺乏了解，投資理念淡薄，如何讓客戶接受合理的建議，成了那時候理財經理所面對的主要難題。比如貨幣市場基金剛出來的時候，他分析后開始向客戶介紹這個產品，當時購買華夏現金增利的客戶都獲得了比較好的收益。范博說，根據二八法則，做好一個客戶，可以帶來20多個客戶。
范博說，理財經理對客戶實現了基金銷售并不是一勞永逸，貼心體現在細節(jié)。像隨著股市的變化，理財客戶經理就要隨時觀察基金的表現，每逢基金凈值變化、分紅等情況，尤其是基金表現不好時，都要及時通過電話、短信、電子郵件、信件等方式和客戶聯系，安撫客戶，告訴客戶基金的一些近況；當基金凈值達到客戶預期的收益率時，及時告知客戶。當證券市場出現較大波動的轉折點，理財客戶經理要通過對市場的分析和判斷，給客戶提供合適的操作建議，及時進行轉換或者贖回。
理財師簡介
范博 建行河南省分行個金部理財經理。具有10年銀行從業(yè)經驗，為客戶提供綜合理財服務。證券從業(yè)資格、會計師、經濟師(金融)，2005年考取全國首批金融理財師(AFP)資格，被首屆中原網絡理財博覽會評選為優(yōu)秀理財專家，參加河南省首屆金融文化節(jié)舉行的 “家庭理財方案”設計大賽，榮獲“河南十大理財師”的稱號。2006年考取全國首批國際金融理財師(CFP)資格，參加河南省第二屆金融文化節(jié)舉行的“家庭理財方案”設計大賽，榮獲 “河南首席理財師”稱號。擅長通過財務分析和顧問式營銷發(fā)現客戶金融需求，制定資產配置方案和全方位理財規(guī)劃。
