銀行儲蓄存款實際利率為負利率，股市投資熱“高燒”不退，加上今年物價指數(shù)持續(xù)上揚，
帶動了人們的理財需求業(yè)內(nèi)人士建議理財者，在做理財計劃時，也要根據(jù)自己所處的人生階段
量身打造，并非只考慮收益率，因為收益率越高，風險也越大繼6月份CPI(居民消費價格指數(shù))
漲幅4.4%創(chuàng)下33個月新高，國家統(tǒng)計局下周即將發(fā)布7月份CPI數(shù)據(jù)，市場多數(shù)分析人士認為，
7月CPI漲幅可能繼續(xù)走高，甚至突破5%關口，年內(nèi)第4次加息將箭在弦上。銀行儲蓄存款實際
利率為負利率，股市投資熱“高燒”不退，加上今年物價指數(shù)持續(xù)上揚，帶動了人們的理財需求。
如何通過較好的投資渠道讓資金保值增值，成為人們關心的問題。目前，市面上有眾多的理財渠
道，除了股票、基金、房地產(chǎn)，還有銀行儲蓄、國債、企業(yè)債、黃金、外幣、權證、QDII、保險、
信托等。這些理財渠道的風險有低、中、高之分，分別適合于不同階段、不同投資心態(tài)的理財
人士。所以業(yè)內(nèi)人士建議理財者，在做理財計劃時，也要根據(jù)自己所處的人生階段量身打造，并
非只考慮收益率，因為收益率越高，風險也越大。
保守型：儲蓄和債券
保守型的理財者，可以選擇傳統(tǒng)的銀行儲蓄、國債、債券、銀行理財投資產(chǎn)品、銀行類的
QDII等投資渠道。這些投資渠道每年的收益率多在3%-4%，風險極低。
目前銀行一年期整存整取利率為3.33%，和上半年的CPI基本持平。8月15日調(diào)整利息稅后，
等于每年利率為3.16%，基本能夠抵消物價指數(shù)上漲帶來的影響。銀行儲蓄利率相對其他投資
渠道收益率不高，但它是近乎無風險的投資。比較適合對投資風險預期偏低或年紀較大的
理財人群。
債券方面，國債中的記賬式債券也是相對靈活、穩(wěn)妥的投資渠道。記賬式債券隨時可以
交易，面值隨市場供求等影響而波動，收益率也受市場影響，可能高過儲蓄投資，但需要承擔的
投資風險不高。企業(yè)債的投資回報率相對較高，但風險也相應提高。
銀行推出的一些穩(wěn)妥的理財投資產(chǎn)品，也適合保守型的投資者。如建設銀行的“利得盈”，
是主要投資大型國有建設項目的理財產(chǎn)品，收益也比較穩(wěn)定，在3%-4%左右，風險可
控性較強。
穩(wěn)健型：基金和保險
能夠承擔一定風險的理財者，可以選擇基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)品。基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)
品都是長期投資類型的產(chǎn)品，相對保守型的投資渠道，它的收益率較高，風險也相應較大。
今年上半年，基金投資回報率較高，在披露凈值的343只偏股基金當中，半年回報率超過50%
的就高達228只，超過70%的則有84只。有理財者建議，可以將基金作長線投資，
每月固定投資一定數(shù)額的基金，進行基金定投，長時間、不同時段的投資就能充分享受
股市成長周期的收益，并降低投資風險。不過現(xiàn)在也有部分投資者拿基金當股票，短炒
基金，這偏離了基金投資的本意。業(yè)內(nèi)人士建議，剛成家的年輕理財人士，可以考慮投
資股票型基金，此種基金的特點是長期回報率高，但與此同時波動也會較大，比較適合
作教育基金投資。要照顧父母,又要供下一代讀書的成年人士,可以更多關注平衡型基金，
此種基金的特點是平衡有余，激進不足，比較適合穩(wěn)健投資之道。
在追求穩(wěn)健增長的回報率的同時，盡可能降低風險。退休一族購買債券型
基金或貨幣市場基金比較適合，此類基金最大的特點就是收益穩(wěn)定，低風險。
保險類的投資產(chǎn)品，承擔的風險要比儲蓄等理財產(chǎn)品略高，而且每年要支付一定的
賬戶管理費用。
保險類的投資產(chǎn)品也有偏重保障型的，在保障健康的同時，盡量抵御物價上漲的風險。
不過保險類產(chǎn)品投資風險的高低，要看產(chǎn)品品種和保險公司采取的投資渠道。
激進型：股票和期貨
股票、股票型基金、黃金、外匯、權證、期貨等投資渠道，收益率高的
同時，風險也非常高。
這種投資適合激進型的投資者，這類投資者希望在短期內(nèi)得到較高的獲利。
股市今年來雖然走高，但股民就像坐過山車一樣，經(jīng)歷了暴漲和急跌的
整個過程，入市風險可見。
和股市同坐一條船的股票型基金也受股市的影響，風險也比較高。
黃金、外匯投資受國際市場的影響十分明顯。黃金屬于國際貨幣，
若從較長一段時間的行情看，其波動幅度也比較大，投資風險也比較高。外匯投資則存在
匯率的風險。權證是一種權利憑證，權證持有人享有在未來的某個時間以某種價格買
入或賣出標的股票的權利，這種權利要在特定時間內(nèi)執(zhí)行，否則將作廢撤消。權證投資具有高
風險、高杠桿的特點。
期貨交易同樣具有“以小搏大”的高杠桿特點，短期可能獲得高回報，也有“連褲子也輸?shù)簟钡母唢L險.
對于激進型的投資者，在追求高回報的同時，也需要做一些穩(wěn)妥型的投資做基礎保障，以備投資遭遇
高風險之需。
