說起發(fā)財(cái)致富，幾乎很少有人會(huì)說“不喜歡”的！今天我想跟大家談?wù)勂胀ò傩杖绾沃赂坏膯栴}。這一問題分以下五個(gè)方面來談：

一、容易致富的制度前提是什么？———自由市場經(jīng)濟(jì)制度；

二、市場經(jīng)濟(jì)條件下人們的致富之路；

（一)、先考慮多學(xué)知識(shí)，少考慮賺錢。當(dāng)你成了某一方面的行家里手時(shí)，財(cái)富就開始向你靠近；

（二)、想當(dāng)老板的人最好先去打工，學(xué)技術(shù)、學(xué)管理、學(xué)習(xí)投資理財(cái)和怎樣做老板，不能當(dāng)老板的人不斷學(xué)習(xí)提高素質(zhì)尋找好工作；  

（三)、只要學(xué)會(huì)理財(cái)，不做老板也發(fā)財(cái)！在事業(yè)穩(wěn)定之前不建房、不買房子住，但可租房子住，買房子賣；不買人壽保險(xiǎn)；不考慮到銀行存錢吃利息；有錢盡量用于投資，自己不會(huì)直接投資就將錢借給會(huì)投資的人，自己只吃比銀行高得多的利息。

（四）、理性的購買股票和基金。

三、辦企業(yè)是最能創(chuàng)造財(cái)富的有效途徑之一。

四、怎樣才能投資辦企業(yè)做老板？

五、怎樣理財(cái)？不做老板也發(fā)財(cái)。

一、容易致富的制度前提是什么？

茅于軾教授曾經(jīng)寫過一篇文章——“什么是國力的基礎(chǔ)？”他在說什么是國力的基礎(chǔ)之前，先說了什么不是國力的基礎(chǔ)。比方說“資源”、“人才”、“科學(xué)技術(shù)”和“資本”都不是國力的基礎(chǔ)。為什么要這么說呢？

1、資源不是國力的基礎(chǔ)。比方說，很多非洲國家土地肥沃，物產(chǎn)豐富。據(jù)資料顯示，撒哈拉地區(qū)的石油儲(chǔ)量為99億噸，天然氣儲(chǔ)量達(dá)5萬億立方米，鐵、錳、銅、鉛、鈦、鈾、金剛石、白金、錫等儲(chǔ)量也很豐富。但所有的非洲國家無一例外都是貧窮國家。而日本什么資源都不富有，但日本卻是世界上第二經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國。新加坡也是一個(gè)除了陽光和空氣之外，什么資源都不富有的國家，但新加坡的人均國民收入?yún)s排在世界的前列。

2、人才不是國力的基礎(chǔ)。盡管中華民族人才輩出，但這么多的人才卻并沒有讓我們的國家強(qiáng)大起來。我們很多一流的人才都跑到國外去了。據(jù)有關(guān)資料的不完全統(tǒng)計(jì)，20多年來，我國培養(yǎng)的研究生中，最優(yōu)秀的三分之一大部分被美國、日本和歐洲吸引去了，以至于美國加利佛尼亞的“硅谷”被美國人叫做“清華谷”。也就是說“硅谷”很多很有成就的科學(xué)家是從中國的清華大學(xué)畢業(yè)的；中等水平的三分之一的研究生大部分被在中國的外資企業(yè)吸引去了；只有剩下的才為中國大陸人民服務(wù)。盡管這樣，我國人才的絕對數(shù)量仍然是可觀的，但很大一部分人才在我們的國有企業(yè)和政府機(jī)關(guān)，他們根本就沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。

3、科學(xué)技術(shù)不是國力的基礎(chǔ)。古往今來的例子比比皆是。比方說中國在古代有四大發(fā)明，但中國人發(fā)明了“指南針”后用來干什么呢？---很多人用指南針來選擇墳山和屋場的風(fēng)水。可笑的是當(dāng)年蔣介石與毛澤東大戰(zhàn)而不能取勝時(shí)，蔣介石竟派人去韶山挖毛澤東家的祖墳以破壞毛家的風(fēng)水，但還是未能轉(zhuǎn)敗為勝。而西方人卻利用中國人發(fā)明的“指南針”開辟了新航線、發(fā)現(xiàn)了新大陸。

中國人發(fā)明了火藥，但火藥被發(fā)明之后主要是用來做煙花和鞭炮，用來驅(qū)邪弄鬼信迷信。而西方人卻用中國的這一發(fā)明制造了先進(jìn)的武器，用這些武器打開了中國的國門。

更有趣的是：1979年農(nóng)村改革以前，很多地方已經(jīng)普遍地使用抽水機(jī)、拖拉機(jī)、插秧機(jī)、打谷機(jī)等農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備，看上去機(jī)械化程度已經(jīng)很高了，但中國的多數(shù)農(nóng)民仍然吃不飽飯。1979年政府在農(nóng)村實(shí)行了“包產(chǎn)到戶”的政策，雖然絕大多數(shù)農(nóng)民憑借一家一戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力購買不了農(nóng)業(yè)機(jī)械，他們只好改用很原始的“水車”車水，用牛耕地，用手插秧，用人工脫粒，但奇怪的是，在科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用普遍倒退的1980年，中國的糧食產(chǎn)量卻有了顯著的增長，大部分農(nóng)民一下子就解決了溫飽問題。直至今天，大多數(shù)的中國農(nóng)村還是用機(jī)械化程度不高的耕作方式，但絕大部分農(nóng)民卻能豐衣足食。

4、資本也不是國力的基礎(chǔ)。當(dāng)然資本對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展很重要，但確實(shí)不是最重要的。如果說資本是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因的話，那我國在1300多年前的唐朝就已經(jīng)是世界上資本最雄厚的國家，直至19世紀(jì)初中國的經(jīng)濟(jì)總量仍一直領(lǐng)先世界各國。但我們這個(gè)資本最雄厚的國家發(fā)展了1300多年以后，我國的人均國民生產(chǎn)總值（2005年人均1352美元）卻排到了全球第112位。而美國在400多年前才被當(dāng)作一塊“新大陸”被發(fā)現(xiàn)。當(dāng)年那片土地上的人們?nèi)忝�飲血，連褲子都沒有穿上，但一塊“沒有穿褲子的土地”只發(fā)展了200多年，卻變成了世界上最富強(qiáng)的國家。

5、人口多不是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻礙。盡管在中國的小學(xué)課本里都說中國的落后是因?yàn)槿丝诙嗟鬃颖�。我認(rèn)為在960萬平方公里的土地上，區(qū)區(qū)13億人實(shí)在不多，每平方公里才136人，即使假設(shè)一半的國土不適合于人類居住，每平方公里也不過272人。你看我們的周邊國家和地區(qū)，澳門每平方公里17450人，香港每平方公里6300人，新加坡每平方公里6010人，臺(tái)灣每平方公里570人，韓國每平方公里470人，日本每平方公里340人。他們的人口密度是我國人口密度的2倍還要多很多，可偏偏那些國家和地區(qū)卻認(rèn)為他們的人口并不算太多，還源源不斷地從其他國家和地區(qū)引進(jìn)勞動(dòng)力。

上述是我們和周邊的國家和地區(qū)作出的對比。下面我將我們大陸不同的省份之間作一簡單的比較：中國的深圳每平方公里4240人，上海每平方公里2640人，江蘇每平方公里750人，廣東每平方公里480人，浙江每平方公里470人�？善�偏這些省區(qū)老是缺少勞動(dòng)力，而地廣人稀的中西部省區(qū)卻總是說人口多了。中西部的絕大部分省區(qū)幾乎每天都有大量的勞動(dòng)力去前面那幾個(gè)人口密度最高的省區(qū)去打工。

人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，乃是萬物之靈。在這個(gè)世界上，這么多的老鼠和麻雀都沒有發(fā)現(xiàn)被餓死的，區(qū)區(qū)13億人怎么就說多了呢？著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家張五常教授說得好：“如果是愚民那越少越好，如果是人才就越多越好”（當(dāng)然人類發(fā)展有其自身的規(guī)律，人口不可能無限增長的，發(fā)達(dá)國家的人口變化就是明證）。

雖然資源、人才、科學(xué)技術(shù)和資本對于一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展來說都是很重要的，但都不是最重要的。那么，國力的基礎(chǔ)是什么呢？縱觀整個(gè)世界，“私有財(cái)產(chǎn)權(quán)得到依法保護(hù)的自由市場經(jīng)濟(jì)制度”是國力的基礎(chǔ)。這一制度比較完善的國家和地區(qū)，資源就能得到很好的開發(fā)利用，人才就不容易被浪費(fèi)，科學(xué)技術(shù)就會(huì)快速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，資本也會(huì)變得越來越雄厚起來。

“自由市場經(jīng)濟(jì)制度”其實(shí)也就是“自由交換制度”。這一制度對財(cái)富的創(chuàng)造力是很多人無法想象的。在我們中國，五千年來對經(jīng)商都是鄙視的，甚至有人說“無商不奸”。很多人認(rèn)為只有農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)等才能創(chuàng)造財(cái)富，而商業(yè)是不創(chuàng)造財(cái)富的。一個(gè)商品從一個(gè)地方運(yùn)到另一個(gè)地方，商品的數(shù)量并沒有增加，銷售的價(jià)格為什么卻增加了呢？有時(shí)甚至“賣商品的人”比“生產(chǎn)商品的人”賺的錢還要多得多，這難道不是“奸商”么？

然而事實(shí)卻并非如此。首先，世界上如果沒有“交換”，就很少有財(cái)富，最多就是一些簡單勞動(dòng)得到的產(chǎn)品，并且主要是農(nóng)產(chǎn)品，我們身邊99%以上的商品都不會(huì)存在。我敢說，如果沒有交換，你們?nèi)魏我粋�(gè)人，一輩子也做不出一個(gè)不銹鋼杯子。當(dāng)然做不出這個(gè)杯子的遠(yuǎn)不止你們。如果沒有交換，即使世界首富比爾·蓋茨花一輩子的心血也同樣做不出一個(gè)不銹鋼杯子。

另外，只是因?yàn)橛辛恕敖粨Q”，各個(gè)地區(qū)的“比較優(yōu)勢”才能發(fā)揮出來，“創(chuàng)造發(fā)明”才成為有價(jià)值的東西，每個(gè)人才能各施其長，“規(guī)模效益”才能得到體現(xiàn)。比方說，袁隆平先生發(fā)明了雜交水稻，如果只有他一個(gè)人使用他的“發(fā)明”去耕種，他的發(fā)明還這么有價(jià)值嗎？

當(dāng)然，要想讓“交換”發(fā)揮最大的價(jià)值，首先就要盡可能實(shí)現(xiàn)“人權(quán)平等”。如果存在特權(quán)和強(qiáng)權(quán)，有人可以強(qiáng)迫人家和自己交換，比方說我能強(qiáng)迫你把一個(gè)價(jià)值100元的商品作價(jià)10元賣給我，你還有積極性去創(chuàng)造更多的財(cái)富嗎？強(qiáng)權(quán)和特權(quán)的存在會(huì)使社會(huì)的總財(cái)富大打折扣。

其次“交換創(chuàng)造財(cái)富”的另一重要前提是“保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)”。比方說，“一塊黃金”在地底下埋一萬年等于“一塊石頭”，只有挖出來才是黃金。但誰愿意去挖呢？只有規(guī)定茅教授挖出來的黃金歸茅教授所有，我挖出來的歸我所有，你挖出來的歸你所有，我們大家才愿意努力去挖。但如果規(guī)定你挖出來的黃金是歸我所有的，你還去挖嗎？其實(shí)根本不需要這么嚴(yán)格的規(guī)定，只要規(guī)定你挖出來的黃金“可能歸你也可能歸我”，你挖“黃金”的積極性就會(huì)大打折扣！

“國有企業(yè)”的管理人員挖的“黃金”就好比是被規(guī)定“可能歸他們也可能不歸他們的”。所以，他們“高興的時(shí)候就挖，不高興的時(shí)候就不挖，并且一有機(jī)會(huì)就把可能歸他們也可能不歸他們的‘黃金’變?yōu)橐欢�歸他們的”。正因如此，國有企業(yè)不出現(xiàn)貪官的可能性是很少的，只是貪的程度不同。而這種程度取決于他本人的態(tài)度和他所處的環(huán)境。我在這里說國有企業(yè)貪官的時(shí)候，并不說明我自己有多么高尚，如果讓我去做一個(gè)國有企業(yè)的“高管”，我也許比他們更貪。可見，保護(hù)私有產(chǎn)權(quán)對財(cái)富的生產(chǎn)多么重要！

而要建立起“私有財(cái)產(chǎn)權(quán)得到依法保護(hù)的自由市場經(jīng)濟(jì)制度”，關(guān)鍵靠政府。在中國，政府的力量是非常強(qiáng)大的。有人說，“政府不一定能為企業(yè)和人民做什么，但他的力量足以讓企業(yè)和人民不能夠做什么�！彼�謂的“三年困難時(shí)期”中國餓死幾千萬人的慘劇，就是因?yàn)椤罢�府有能力讓人民不能夠做什么”造成的。所以，一個(gè)政府主導(dǎo)的好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境是非常重要的。前年我和冷水江市的劉小龍市長去浙江義烏調(diào)研考察時(shí)，針對義烏的經(jīng)濟(jì)狀況寫了一首詩：

《義烏經(jīng)濟(jì)調(diào)研感賦》

東土取經(jīng)到義烏，騰飛經(jīng)濟(jì)譽(yù)神州。

干群勤勉增財(cái)富，黨政開明解百憂。

培育廠家超萬戶，流通商品達(dá)全球。

黃金淌地緣何在，敢為人先制度優(yōu)！

確實(shí)，義烏曾經(jīng)也是一個(gè)非常貧窮的地方，但因?yàn)榱x烏地方政府非常開明，在全國率先給了當(dāng)?shù)厝嗣穹浅�寬松的�?jīng)濟(jì)環(huán)境，比方說最早默許義烏人民可以“投機(jī)倒把”，加上義烏人民的勤勞好學(xué)，努力發(fā)展自由貿(mào)易，義烏的經(jīng)濟(jì)很快就發(fā)展起來了。

前不久，《中華人民共和國物權(quán)法》的通過和實(shí)施，為中國私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)提供了法律依據(jù)。但我們的政府還有很多的工作要做。因?yàn)樵凇白杂山?jīng)濟(jì)制度”條件下，政府的職能主要就是：保衛(wèi)國家安全、維護(hù)社會(huì)治安、促進(jìn)社會(huì)公平和提供企業(yè)不能提供的公共產(chǎn)品。比方說：義務(wù)教育、環(huán)境保護(hù)、公路建設(shè)、基礎(chǔ)科學(xué)研究、最低生活保障等等。在和平時(shí)期，政府最重要的職能是“保護(hù)產(chǎn)權(quán)以及維護(hù)市場的交易規(guī)則”，而不是直接去辦企業(yè)或者直接去管理企業(yè)，也就是說只要當(dāng)好裁判員而不是運(yùn)動(dòng)員。政府如果積極介入資源的分配，企業(yè)的行為就會(huì)被扭曲。因?yàn)檫@時(shí)企業(yè)要討好的就不是消費(fèi)者而是官員。而企業(yè)要發(fā)展，其終極目標(biāo)應(yīng)該是滿足消費(fèi)者的需求。政府如果要依法保衛(wèi)經(jīng)濟(jì)的公平與自由，就必須為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供“安定的社會(huì)環(huán)境、公正的司法和公平競爭的機(jī)會(huì)”。

“自由經(jīng)濟(jì)制度”來到這個(gè)世界后，使人類社會(huì)最近200多年創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富比人類過去五千多年文明創(chuàng)造的總財(cái)富還要多�！白杂墒袌鼋�(jīng)濟(jì)制度”有這么多的好處，所以很多國家都正在采納或試圖采納。但每個(gè)國家和地區(qū)采納的程度都不一樣，所以使很多在資源、人才、科學(xué)技術(shù)及資本原來在同一起跑線上的國家，通過一段時(shí)期的發(fā)展后，國力變得懸殊起來�？v觀整個(gè)世界，南朝鮮比北朝鮮富裕，就是因?yàn)椤澳铣�鮮比北朝鮮交換自由”；香港和新加坡比中國大陸富裕，就是因?yàn)椤跋愀酆托录悠卤戎袊�大陸交換自由”；歐洲比亞洲富裕，就是因?yàn)椤皻W洲比亞洲交換自由”。

二、市場經(jīng)濟(jì)條件下人們的致富之路

中國通過28年的改革開放，已經(jīng)決定堅(jiān)定不移地走“市場經(jīng)濟(jì)”的道路。在“市場經(jīng)濟(jì)”條件下，人們?nèi)ァ皠?chuàng)造財(cái)富”用最通俗的話來說就是“依法賺錢”。既然是“依法賺錢”，那我們看重的不一定是去生產(chǎn)“具體的物品”，而是去生產(chǎn)或提供“在市場上相對稀缺的有交換價(jià)值的商品和服務(wù)”。比方說，去年底陜西的芹菜賣到5分錢一斤，農(nóng)民一氣之下把芹菜全部毀掉。芹菜為什么只能賣5分錢一斤呢？——不是因?yàn)榍鄄耸菦]用的東西，而是因?yàn)檫@些芹菜相對于本地市場來說實(shí)在是太多了，而“交警”和“路政”又經(jīng)常在公路上查車罰款，所以這些芹菜也沒法運(yùn)到外地市場去自由交換。所以在市場經(jīng)濟(jì)條件下，相對而言，誰依法賺的錢越多（如果是違反了某些“惡法”賺錢也是對社會(huì)有貢獻(xiàn)的，例如我國曾有投機(jī)倒把罪，這樣的罪名的存在實(shí)際上阻礙了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展），就說明他對社會(huì)越有貢獻(xiàn)；誰依法賺的錢越少，就說明他對社會(huì)的貢獻(xiàn)較少；誰依法做事不但沒有賺錢反而虧了老本，就說明他做的事是社會(huì)基本不需要的，當(dāng)然做慈善事業(yè)是另一回事。正因?yàn)榇�，我們做什么最賺錢我們就應(yīng)該去做什么，我們到哪里最能賺錢我們就去哪里賺錢，而不一定要守著自己的老家。

依法賺錢的大路主要有三條：第一條路是賣體力，但誰都知道賣體力只能賺很少的錢；第二條路是賣腦力，但賣腦力賺的錢也不會(huì)很多。在中國靠賣腦力（打工、作公務(wù)員等）得到的合法收入超過20萬元/年的人我相信不是太多，并且賣腦力通常只能讓自己賺錢，而很難幫助人家致富；第三條路是用“錢賺錢”的方法——即靠投資理財(cái)賺錢。我相信在全國年收入超過20萬元的人絕大部分是靠投資理財(cái)實(shí)現(xiàn)的，并且用投資理財(cái)?shù)姆绞劫嶅X還能創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，幫助其他人致富。

所以要賺錢致富最好的途徑是自己投資做老板（影星、歌星、專家學(xué)者、政府高官等例外）；第二好的途徑是與人合作投資做老板；第三好的途徑是賣腦力并跟著有能力的企業(yè)家參與一些投資活動(dòng)并理好自己的財(cái)；第四好的途徑是找一份比較適合自己的工作好好干，成為某一行業(yè)的行家里手；最差的途徑是賣體力。正因?yàn)榭抠u體力不能發(fā)財(cái)，所以靠自己種地的農(nóng)民就幾乎不可能致富。有人甚至說，只要農(nóng)民的地里不能種出“金子”就不能靠自己種地致富！

今天在這里，關(guān)于怎么找一個(gè)比較適合自己的工作，怎樣去成為某一行業(yè)的行家里手和怎樣賣體力我就不說了，因?yàn)槟切┓绞酱蠹叶荚缫阎�道并且那些方式不容易致富。我今天主要是告訴大家“怎樣去辦企業(yè)”和“怎樣投資理財(cái)”。

三、辦企業(yè)是最能創(chuàng)造財(cái)富的

我給“企業(yè)”下了這么一個(gè)定義，即企業(yè)是：“以發(fā)現(xiàn)顧客的潛在需求為起點(diǎn)，通過行家的經(jīng)營管理活動(dòng)，達(dá)到一定的規(guī)模效益，能不斷地為社會(huì)提供價(jià)廉物美的商品和服務(wù)的一個(gè)組織”。所以作為一個(gè)企業(yè)，最重要的是不斷去發(fā)現(xiàn)顧客的潛在需求。如果一個(gè)企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”是顧客最需要的，那么該企業(yè)“不發(fā)財(cái)”都難以做到；如果一個(gè)企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”只是顧客勉強(qiáng)需要的，那么通過努力可以取得一些成功；如果一個(gè)企業(yè)的“發(fā)現(xiàn)”是顧客根本不需要的，那么該企業(yè)是一定會(huì)關(guān)門大吉的。

所以，我說比爾·蓋茨成為世界首富的主要原因，并不是因?yàn)樗�是世界上最聰明的人，也不是因�(yàn)樗�是世界上最勤奮的人，而是因?yàn)樗�的“發(fā)現(xiàn)”是世界上最需要的。目前，世界上任何“已經(jīng)過上了好日子”或“正準(zhǔn)備過好日子的人”，都直接或間接地接受了比爾·蓋茨的服務(wù)，否則他就一定不能過上好日子。

正因如此，作為一個(gè)辦企業(yè)的人來說，“發(fā)現(xiàn)得好”比“做得好”更重要。但我們經(jīng)�？梢钥吹胶芏嗳嗽诟袊@：“現(xiàn)在沒什么事情好做，要是早幾年的話，開出租車的人也發(fā)財(cái)了，挖煤的人也發(fā)財(cái)了，浙江做扣子的人也成了千萬富翁，做牙刷的人也成了億萬富翁”。其實(shí)，世界是向前發(fā)展的，在和平時(shí)期，明天的機(jī)會(huì)總比今天更多，只要你有能力、有眼光。也許幾年以后，那些感嘆今天沒有什么事好做的人，他們又發(fā)現(xiàn)“他們身邊那些從今天開始做什么的人也發(fā)財(cái)了，就是我當(dāng)年沒有發(fā)現(xiàn)！” 有一句名言——“世界上并不是缺少美，而是缺少發(fā)現(xiàn)”。但“發(fā)現(xiàn)”的眼光卻不是天生的，學(xué)識(shí)越豐富，經(jīng)歷越多，綜合能力越大的人就越可能有好的“發(fā)現(xiàn)”。